Влияние увольнения из военной службы на ваш жилищный кредит: что произойдет с вашим жилищным кредитом

Узнайте о последствиях для вашего жилищного кредита при увольнении из военной службы. Изучите особенности и условия военной ипотеки и примите осознанное решение для сохранения вашего жилищного кредита.

Военная ипотека — это выгодная программа, предлагаемая военнослужащим для приобретения жилья. Она включает в себя ряд привилегий, среди которых низкий процент по кредиту, возможность получения субсидий и другие преимущества.

Тем не менее, если военнослужащий увольняется до окончания срока ипотечного кредита, его ожидают непредвиденные последствия. Узнайте об этом подробнее ниже.

Особенности оформления военной ипотеки

• Военнослужащий регистрируется в НИС при возникновении оснований, перечисленных в законе, например, сразу после заключения первого контракта;
• После регистрации государство начинает перечислять взносы на счет военнослужащего, с учетом их ежегодного индексирования;
• В дополнение к взносам на счете будет отражаться доход от размещения инвестиционной части накоплений по НИС;
• По истечении трех лет участия в программе, вы можете подать заявление на получение целевого жилищного займа ЦЖЗ;
• Получив свидетельство на ЦЖЗ, у вас есть 6 месяцев на оформление ипотеки;
• В программе участвуют только кредитные организации, которые аккредитованы Росвоенипотекой, поэтому проблем в этом не возникнет, так как все крупные банки имеют аккредитацию.

Это всего лишь основные особенности покупки жилья через программу «НИС». Много полезной информации вы можете найти на сайте Росвоенипотеки — федеральном учреждении, которое осуществляет взаимодействие с банками и заёмщиками, принимает решения о предоставлении целевого займа и переводе платежей по кредиту.

Оплата по военной ипотеке

Платежи по военной ипотеке будут осуществляться государством через ФГУП «Росвоенипотека», пока заемщик исполняет свой служебный контракт. В случае увольнения заемщика и необходимости самостоятельного внесения платежей может возникнуть задержка. При увольнении по неуважительным причинам заемщик будет обязан вернуть долг Росвоенипотеке.

Ограничения по стоимости жилья

Программа НИС не предусматривает ограничений по стоимости жилья. Военнослужащий имеет возможность выбрать квартиру любого класса и ценового диапазона. Однако следует учитывать следующее:

• Банк будет утверждать размер ипотеки на основе совокупного размера накоплений и будущих взносов от государства;
• Период платежей по договору и графику определяется исходя из количества лет, которые остаются до достижения предельного возраста службы, который составляет 45 лет.
• Если стоимость выбранной квартиры превышает государственное предоставление по программе НИС, военнослужащий может использовать иные источники оплаты ипотеки, такие как материнский капитал, личные накопления и др.;
• В договоре предусмотрено ежегодное увеличение суммы платежей с учетом индексации взносов по программе НИС;
• С помощью накоплений можно также погашать ранее оформленную ипотеку, например, если военнослужащий приобрел жилье в течение первых трех лет после регистрации в программе НИС.

Как и кто оплачивает ипотеку во время службы

При покупке жилой недвижимости через программу НИС включены следующие лица:

• Продавец владелец и покупатель военнослужащий;
• Банк, выдающий ипотеку и становящийся залогодержателем для квартиры;
• Военнослужащий получит уникальное предложение от Росвоенипотеки: они будут выплачивать кредит за него и станут залогодержателями.

Росвоенипотека получит кредитный договор и график платежей. После этого они начнут перечислять деньги банку. Военнослужащий сможет следить за остатком и своевременностью платежей на ипотеку, например, в мобильном приложении банка. Информация о трате средств из Росвоенипотеки будет доступна в личном кабинете на их сайте.

Если Росвоенипотека задержит платежи, то кто будет нести ответственность за это – государство или заемщик?

Причины возникновения задержек в платежах по военной ипотеке

Государство предоставляет военнослужащим военную ипотеку в качестве меры поддержки. Во время службы и при продлении контракта заемщик получает льготы, а государство перечисляет платежи банку. Однако, после увольнения обязанности по выплатам возникают непосредственно у заемщика.

Просрочка по военной ипотеке может возникнуть только после увольнения, когда государство прекращает перечислять платежи банку. Важно отметить, что увольнение не приводит к расторжению ипотечного договора. Однако, если заемщик не соблюдает сроки по графику платежей, банк начнет требовать погашение задолженности.

Если государство платит

Во время выполнения военной ипотеки государство берет на себя ответственность за выплаты, поэтому риска просрочки перед банком нет. Размер платежей и дополнительных взносов регулярно индексируется, поэтому заемщик всегда может позволить себе погасить задолженность. Кроме того, процентная ставка по ипотеке зафиксирована в договоре и не может быть изменена односторонне.

Иногда можно узнать о задолженности по военной ипотеке на протяжении военной службы. Такие случаи являются исключением из правил. С 2017 года индексация платежей была возобновлена, поэтому рекомендуется отслеживать выплаты и остаток кредитной задолженности.

Если платит сам заемщик

При увольнении со службы заемщик будет платить по военной ипотеке самостоятельно. Однако, при соблюдении определенных условий сохраняется право на некоторые государственные меры поддержки:

• Заемщик отслужил не менее 10 лет;
• Увольнение заявлено по причинам организационным, связанным со здоровьем, семейными или возрастными факторами.

В этом случае заемщику не нужно возвращать государству полученные средства и он может оплачивать ипотеку с помощью дополнительных выплат. Однако если дополнительных выплат недостаточно, то заемщик должен будет использовать свои личные средства.

Причины увольнения и сохранение права на ипотеку

Обычно людей увольняют из Вооруженных Сил по организационно-штатным причинам (ОШП), таким как уменьшение штата. Также возможны и другие причины увольнения, такие как состояние здоровья, семейные обстоятельства или достижение предельного возраста для службы. Заемщик, взявший военную ипотеку и уволившийся по приведенным выше причинам, сохраняет право на получение государственной поддержки и выплаты.

При иных основаниях увольнения, заемщику могут возникнуть дополнительные обязанности. Например, если он был уволен до достижения 20-летнего стажа после окончания контракта или по собственному желанию, ему придется вернуть Росвоенипотеке заем, предназначенный для конкретных целей, а также все ранее внесенные платежи в течение 10 лет. В случае увольнения по неуважительным причинам заемщик обязан погасить задолженность и проценты в соответствии с условиями договора.

После увольнения заемщик самостоятельно начинает регулярно платить ипотеку и может рассмотреть возможность рефинансирования через банки, аккредитованные Росвоенипотекой. Залог с ипотечной квартиры снимается лишь после полного погашения обязательств перед банком.

Каковы последствия неплатежей по военной ипотеке?

При невыполнении обязательств по военной ипотеке, заемщик сталкивается с рядом последствий. Основные аспекты, которые следует учесть в такой ситуации:

• Опоздание и наказания: Если заемщик не вносит платежи в установленные сроки, возникает задержка. В этом случае банк может начислить штрафы в виде неустойки. Кроме того, кредитор может приступить к взысканию задолженности во внесудебном или судебном порядке.
• Продажа заложенной квартиры: Согласно закону № 102-фз, если заемщик накопил задолженности по ипотеке, банк вправе продать заложенное жилье в случаях, предусмотренных законом.
• Долг перед Росвоенипотекой: В случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату целевого займа и других платежей, Росвоенипотека потребует погашения задолженности. Если произошла просрочка платежей, на каждый просроченный платеж будут начислены проценты, которые должны быть подтверждены судом.
• Роль Росвоенипотеки в качестве истца и взыскателя: Если Росвоенипотека является кредитором, то она имеет право выступать в суде в качестве истца и взыскателя в исполнительном производстве. Кроме того, требования о погашении долга могут быть предъявлены в рамках процедуры банкротства.

Неуплата по военной ипотеке может иметь серьезные негативные последствия, поэтому важно тщательно следить за сроками и графиком платежей, чтобы избежать возникновения проблем в будущем.

Использование накоплений по военной ипотеке

Накопления по военной ипотеке: общая информация

Деньги, накопленные военнослужащим на именинном счете в рамках программы военной ипотеки, предназначены для улучшения жилищных условий военного человека. Закон позволяет военнослужащему распоряжаться этими накоплениями по своему усмотрению без необходимости предоставления отчета о целевом использовании средств.

Тем не менее, стоит учитывать, что если военнослужащий решит использовать накопления для приобретения жилой недвижимости, улучшения жилищных условий или строительства дома, он будет освобожден от уплаты налога в соответствии со статьей 217 Налогового кодекса РФ.

Порядок использования накоплений по военной ипотеке

Чтобы воспользоваться накопленными средствами по военной ипотеке, необходимо выполнить следующие действия:

1. Подготовить заявление на использование накоплений и представить его в банк, где открыт личный счет.
2. Предоставить необходимые документы, подтверждающие целевое использование средств (например, договор купли-продажи жилья, акт приема-передачи квартиры).
3. Банк производит проверку предоставленных документов и осуществляет выплату средств.

Налогообложение при неправильном использовании накоплений

Если военнослужащий примет решение использовать накопления по военной ипотеке в целях, не связанных с решением вопросов жилья (например, на покупку автомобиля или для отдыха), налоговая служба может потребовать уплаты налога в размере 13% от полученной суммы.

Необходимо помнить, что правильное использование средств по военной ипотеке поможет избежать дополнительных финансовых обязательств перед государством. Поэтому рекомендуется тщательно обдумывать цель использования этих средств.

Что особенно при взыскании задолженности по военной ипотеке?

Порядок взыскания просрочки по военной и обычной ипотеке одинаков. Если возникла задолженность по военной ипотеке, банк имеет следующие варианты:

• Передача информации о возникшей просрочке в бюро кредитной истории;
• Использование различных методов воздействия без обращения в суд, таких как письма, уведомления по смс и т. п.;
• Подача заявления в суд для взыскания задолженности;
• Предъявление иска о расторжении ипотечного договора и обращение взыскания на заложенную квартиру, если просрочка составляет более 3 месяцев и сумма превышает 5% от стоимости жилья;
• Обращение в ФССП для начала исполнительного производства.

В случае возбуждения взыскания на обремененную квартиру, ответчиком выступает сам заемщик, который решает уволиться со службы. При исполнении судебного решения и исполнительного листа, приставы могут осуществить выселение должника.

Если у заемщика возникли задолженности по военной ипотеке и он решает уволиться со службы, то остается открытым вопрос о том, кто будет вносить платежи за его жилье.

В случае нахождения в ситуации задолженности по ипотеке, существует возможность пройти процедуру банкротства. При этом, обремененная квартира будет обязательно продана на торгах, так как на нее не распространяется защита от реализации. Кредитором в банкротном деле может выступать не только банк, но и Росвоенипотека, если уволенный военнослужащий не вернул свой долг.

Чтобы получить более подробную информацию о деталях взыскания просрочки по военной ипотеке и возможных вариантах защиты должника, рекомендуется обратиться на консультацию к юристам.

Получение накоплений при увольнении солдата

Чтобы получить накопления, участник должен написать рапорт в форме рапорта на имя командира воинской части. В рапорте указывается:

• Дата и основание появления права на получение накоплений;
• Сумма накоплений (указывается либо полная сумма накоплений, либо конкретная сумма);
• Реквизиты личного банковского счета солдата.

Журнал учета служебных документов военной части регистрирует рапорт. Ответственный за НИС военной части должен составить «Сведения о лицах, имеющих право на накопления и желающих воспользоваться этим правом» на основе рапортов. Заполненные «Сведения» отправляются в территориальное подразделение Росгвардии.

Получив «Сведения», территориальное подразделение Росгвардии проводит проверку полученных данных. Затем составляются «Сводные сведения» и данные отправляются в Росвоенипотеку до 20-го числа.

Получив информацию о участниках от регионального органа государственной власти, Росвоенипотека в течение 30 дней проводит проверку предоставленных данных: личные данные участника, соответствие запрашиваемой суммы выплаты сумме на именном счете, а также реквизиты банковского счета военнослужащего на полноту и правильность.

После осуществления проверки и подтверждения отсутствия возможных ошибок и неточностей, Росвоенипотека производит перечисление собранных средств на банковский счет солдата. При осуществлении данного перевода, Росвоенипотека имеет обязанность уведомить региональный орган государственной власти.

Важно отметить, что каждое учреждение проводит проверку предоставленной информации как в электронном виде, так и на бумаге. Если выявлются какие-либо ошибки или несоответствия, процесс получения накоплений может затянуться. Поэтому, при изменении вашей личной информации, рекомендуется немедленно обратиться к ответственному лицу в вашем воинском подразделении по вопросам информационной системы и внести изменения, чтобы предоставить актуальные данные в Росгвардию.