Дозвон коллекторов – одно из наиболее неприятных и распространенных явлений в современной жизни. Должники оказываются в постоянном напряжении, не зная ограничений и правил, которые регулируют действия коллекторских агентств. В данной статье мы рассмотрим основные нормы и требования законодательства, которые защищают права и интересы должников и устанавливают ограничения для дозвона коллекторов.
У меня нет долгов, но звонят коллекторы. Что делать?
Если вам звонят коллекторы, но вы не являетесь ни должником, ни поручителем, есть несколько действий, которые вы можете предпринять:
1. Понять причину звонка
Первым делом вам нужно выяснить, почему вам звонят коллекторы, несмотря на то, что вы не имеете долгов. Зачастую это может быть связано с тем, что заемщик указал ваш номер телефона в заявлении, когда брал кредит, чтобы вы смогли подтвердить данные о нем, например, его место трудоустройства.
2. Проверить законность действий
Если вы уверены, что не имеете никаких связей с должником и не допускали ошибки при указании своих контактных данных, то вы можете проверить, являются ли действия коллекторов законными. Федеральный закон №152 содержит правила хранения и обработки персональных данных, поэтому, если ваши контактные данные были переданы коллекторам без вашего согласия, вы можете написать претензию в адрес банка или МФО и заявить о нарушении ваших прав.
3. Вести разговор с коллекторами
Если вам звонят коллекторы по чужому долгу, важно себя правильно вести при телефонном разговоре:
- Не стоит грубить и поддаваться на провокации. Помните, что оскорбление коллектора может быть квалифицировано как административное правонарушение.
- Поставьте ваш разговор с сотрудником коллекторской организации на запись. Это поможет вам иметь доказательства в случае возникновения споров или нарушений со стороны коллекторов.
- Вежливо попросите удалить ваш номер телефона из базы звонков. При этом уточните имя и фамилию сотрудника, а также данные организации, из которой он звонит. Эти сведения пригодятся вам, если захотите подать претензию или жалобу.
4. Бороться за свои права
Если звонки коллекторов становятся систематическими и наносят моральный ущерб, вы имеете право бороться законными способами:
- Обратиться в ФССП, полицию или прокуратуру, если коллекторы нарушают ваши права и не реагируют на ваши претензии.
- Подать исковое заявление в суд, если вам нанесли моральный ущерб.
Важно помнить, что коллекторы имеют ограниченные права и не могут превышать их при взаимодействии с вами. Если вы соблюдаете свои права и знаете свои обязанности, то сможете эффективно защититься от незаконных действий коллекторов.
Как происходит взаимодействие коллектора и должника
Взаимодействие коллектора и должника основывается на определенных правилах и ограничениях, которые установлены законодательством. Закон № 230-ФЗ точно регламентирует права и обязанности коллекторов и должников, которые должны быть соблюдены во время погашения задолженности. Однако в практике часто нарушаются эти правила, и коллекторы применяют недопустимые методы взыскания долга.
Ограничения и правила для коллекторов
- Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
- Звонить должнику не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восемь раз в месяц.
- Писать сообщения должнику не более двух раз в день, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.
- Время общения с должником ограничено с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни.
Права и ограничения коллекторов в отношении должников определяются местом пребывания или жительства должника, которое известно кредитору.
Запреты для коллекторов
- Запрещено применять физическое и психологическое воздействие на должника.
- Запрещено угрожать, портить имущество должника и оскорблять его.
- Запрещено вводить должника в заблуждение относительно суммы долга, передачи дела в суд или принадлежности кредитора к государственным органам.
- Запрещено публиковать информацию о должнике и его долге в Интернете или на зданиях, а также сообщать ее по месту работы должника.
- Запрещено требовать возврата задолженности у граждан, находящихся в критическом состоянии (банкротство, ограничение в дееспособности, несовершеннолетие, инвалидность) или находящихся на лечении в стационаре.
Такие правила и запреты установлены законом с целью защиты должников от неправомерных действий коллекторов.
Неправомерные методы коллекторов
К сожалению, на практике коллекторы не всегда соблюдают установленные правила и ограничения. Они могут запугивать должника, угрожать ему и распространять личную информацию в Интернете. Также часто случается массовый спам, когда должнику постоянно поступают сообщения с незарегистрированных номеров.
Нередко коллекторы вводят должника в заблуждение, сообщая о выезде «оперативной группы», хотя на самом деле это просто коллектор. Такие методы используются для создания у должника стрессовой ситуации и заставления его платить долг. Однако в большинстве случаев выезд «оперативной группы» не осуществляется из-за экономической нецелесообразности.
Как вести себя с коллектором
Если коллектор все же прибыл, важно соблюдать определенные правила поведения:
- Вести аудио- и видеозапись разговора с коллектором, предварительно предупредив об этом и зафиксировав дату и время записи.
- Не позволять коллектору заходить в дом и в случае попытки проникновения вызывать полицию.
- Потребовать предъявить паспорт, доверенность и копию свидетельства о внесении КА в реестр ФССП.
- Не подписывать ничего, не передавать деньги или имущество и не разглашать данные о себе или своем окружении.
- Ограничиваться общими фразами и выразить готовность рассмотреть варианты погашения долга.
Следование этим рекомендациям поможет защитить свои права и избежать неприятных ситуаций во время взаимодействия с коллектором.
История из практики: как возможно избавиться от дозвонов коллекторов и решить финансовые проблемы
В 2022 году ко мне за консультацией обратился Анатолий 2, человек, который оказался в тяжелой финансовой ситуации. Он имел задолженность перед банком и несколькими микрофинансовыми организациями (МФО). Отсутствие своевременных платежей привело к просрочке, которая длилась от 2 до 4 месяцев.
Анатолий сообщил мне о том, что банк отказал ему в реструктуризации долга, а взятие новых займов в МФО лишь увеличило его долговую нагрузку. Но самое неприятное было в том, что коллекторы начали преследовать не только Анатолия, но и его супругу, брата и сестру. Они использовали чувство вины должника и членов его семьи, отправляли сообщения с фотографиями из социальных сетей родных людей, создавали страх о приезде специальных групп на дом.
Что было сделано для решения проблемы:
- Написано заявление о взаимодействии с коллекторами и кредиторами через адвоката. Родственникам было рекомендовано отказаться от взаимодействия с ними.
- Рекомендовано не отвечать на звонки коллекторов, установить приложение с функцией определителя номера.
- Предложено отправить жалобу на коллекторское агентство в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), однако Анатолий отказался от этой идеи.
- Посоветовали разобраться с вариантом инициирования процедуры банкротства.
В результате звонки и сообщения коллекторов в адрес Анатолия и его родственников прекратились. Коллекторское агентство предложило реструктуризировать долг. За это время тишины и спокойствия Анатолий смог решить свои финансовые проблемы.
Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.
Источник:
По материалам пресс-службы УФССП России по Калининградской области. Фото: фотобанк Freepik/@storyset.
Как действовать, если стали поступать звонки от коллекторов?
- Уточните информацию о КА: наименование, ИНН, юридический адрес, регистрационный номер записи в реестре ФССП.
- Проверьте эту информацию на сайте ФССП. Так вы узнаете, действительно ли КА является зарегистрированным агентством.
- Обратите внимание на цветовой индикатор в реестре ФССП. Он позволяет оценить степень риска неблагоприятного взаимодействия с коллектором. Чем чаще КА нарушает закон и причиняет ущерб должникам, тем выше будет риск. Красный индикатор — самый тревожный.
- Если вы обнаружили, что КА настоящее, узнайте информацию о кредиторе, в интересах которого действует КА, а также номер кредитного договора и сумму просроченной задолженности.
- Свяжитесь с кредитором, чтобы подтвердить данную информацию и факт передачи права на взыскание долга. Также вы можете запросить кредитную историю на портале госуслуг, где будут доступны сведения о задолженностях, кредиторах и КА, которым проданы долги.
- Если КА отсутствует в реестре ФССП или кредитор не подтвердил взаимодействие с этим агентством, безопасно кладите трубку и игнорируйте сомнительного субъекта. Вы также можете пожаловаться, например, в ФССП и прокуратуру.
Если же информация о КА и кредиторе подтвердилась, вам следует обдумать дальнейшее взаимодействие с коллекторами. Во избежание риска передачи дела в суд, лучше минимизировать общение с ними. Однако, помните, что вы вправе полностью отказаться от взаимодействия с коллекторами.
Как прервать общение с коллекторами
Дозвон коллекторов может быть неприятным и назойливым. Однако существуют ограничения и правила, которые защищают должников от недобросовестных методов взыскания долгов. Если вы хотите прекратить общение с коллекторами, у вас есть два варианта:
1. Истечение 4 месяцев с даты просрочки
Согласно статье 8 Закона № 230-ФЗ, общение с коллекторами прекращается автоматически по истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки. В этом случае, у вас нет необходимости направлять заявление кредитору или коллекторскому агентству.
2. Обращение через адвоката
Если вы желаете осуществлять взаимодействие через адвоката независимо от срока просрочки, вам необходимо направить заявление кредитору и коллекторскому агентству с уведомлением о вручении. Для этого вы можете воспользоваться формой заявления, которую можно скачать на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП России).
Важно отметить, что даже при привлечении новых коллекторов, запрет на взаимодействие продолжает действовать. Коллекторское агентство обязано обеспечить соблюдение этого запрета.
Взаимодействие с третьими лицами
Если коллекторское агентство хочет взаимодействовать с третьими лицами, например, с родственниками или друзьями должника, оно должно получить письменное согласие должника и третьих лиц на это. Согласно статьям 4 и 7 Закона № 230-ФЗ, вам необходимо написать заявления об отказе от взаимодействия и направить их кредитору и коллекторскому агентству по почте с уведомлением о вручении. В таком случае, коллекторы будут обязаны прекратить общение с указанными лицами.
Ограничения для коллекторов по звонкам к должникам
Организации, занимающиеся взысканием задолженностей, имеют определенные ограничения и правила, касающиеся контактов с должниками. Давайте рассмотрим основные ограничения:
Ограничения по числу звонков
- Коллекторы могут звонить не более одного раза в сутки. Это ограничение предназначено для предотвращения избыточного давления на должника и обеспечения его комфорта.
- В течение недели коллекторы имеют право звонить не более двух раз. Это правило призвано защитить должника от постоянных назойливых звонков.
- В течение месяца коллекторы могут звонить не более восьми раз. Это ограничение способствует предотвращению чрезмерного вмешательства в личную жизнь должника и сохранению его психологического благополучия.
Учет звонков
Следует отметить, что учитываются только те звонки, в которых состоялся разговор должника и сотрудника коллекторской организации. Пропущенные вызовы не считаются в рамках установленных ограничений. Это позволяет предотвратить необоснованное ограничение доступа к должнику, учитывая, что некоторые звонки могут остаться без ответа по различным причинам.
Ограничения по времени
Время, когда коллекторы могут связываться с должником, также ограничено правилами. Сотрудники могут звонить:
- В будние дни с 8 утра до 10 часов вечера. Это позволяет должнику иметь достаточное время для своих дел и отдыха, не беспокоясь о постоянных звонках в неподходящее время.
- В выходные дни с 9 утра и до 10 часов вечера. Это правило учитывает, что выходные дни — это время отдыха и личных дел, и должник должен иметь возможность наслаждаться свободным временем без избыточных звонков от коллекторов.
Знание этих ограничений и правил поможет должникам установить предельные рамки для контактов с коллекторами и защитить свои права и интересы.
Могут ли коллекторы звонить на работу?
Коллекторы, действуя в рамках законодательства, имеют определенные ограничения и правила, которые регулируют их деятельность. Контакт с работодателем должен быть осуществлен только в случаях, когда это предусмотрено законом и с согласия должника.
Ограничения коллекторов:
- Коллекторы не имеют права без вашего письменного согласия устанавливать контакт с вашим работодателем или коллегами.
- Они не могут звонить по поводу вашей задолженности на ваш рабочий телефон или отправлять смс-сообщения на корпоративный номер.
- Коллекторы не имеют права уведомлять других людей, кроме вас, о вашей задолженности.
- Предоставление информации о должнике третьим лицам возможно только в случаях, предусмотренных законом, например, при передаче задолженности в суд или в ФССП для вынесения исполнительного документа.
Как защититься от незаконных действий коллекторов:
- В случае, если коллекторы звонят на вашу работу без вашего разрешения, обратитесь в ФССП, МВД или прокуратуру, чтобы подать жалобу на их действия.
- Соберите все возможные доказательства – записи разговоров, сообщения и другие документы, которые подтверждают незаконные действия коллекторов.
- Сохраните все письменные уведомления и документацию, которую вам присылают коллекторы, они могут пригодиться в качестве материалов дела.
- Обратитесь к юристу, который поможет вам защитить свои права и предоставит консультацию по дальнейшим действиям.
Последствия незаконных действий коллекторов:
Коллекторы, нарушающие законодательство и звонящие на работу без разрешения, могут быть привлечены к ответственности. В соответствии с законом, им может быть наложен штраф или они могут быть подвержены административному взысканию. В случаях повторных грубых нарушений, коллекторы могут быть лишены своей лицензии на осуществление деятельности в сфере взыскания задолженностей.
| Правила | Значение |
|---|---|
| Согласие должника | Коллекторы должны иметь письменное согласие должника на установление контакта с его работодателем или коллегами. |
| Конфиденциальность информации | Коллекторы обязаны сохранять конфиденциальность информации о должнике и не разглашать ее третьим лицам без законных оснований. |
| Соблюдение прав и гарантий | Коллекторы обязаны соблюдать права и гарантии, предоставляемые должникам законодательством. |
Таким образом, коллекторы не могут звонить на вашу работу без вашего письменного согласия. Если они нарушают эти правила, вам следует обратиться в компетентные органы для защиты своих прав и предотвращения незаконных действий со стороны коллекторов.
Что делать, когда коллекторы ведут себя чересчур настойчиво и хамовато?
Коллекторы, выходя за рамки закона и ведя себя настойчиво и хамовато, могут вызвать ощутимые негативные эмоции и нанести ущерб психологическому и физическому здоровью должника. Однако существуют определенные действия, которые можно предпринять для защиты своих прав и наказания нарушителей.
Соберите доказательства нарушений
- Запишите аудио и видео разговоров с коллекторами, а также сохраните все письменные переписки с ними.
- Сделайте распечатки вызовов и скриншоты переписки, которые можно использовать в качестве доказательства нарушений.
- Попросите свидетелей, например, членов семьи или коллег, присутствовать при звонках с коллекторами и вести записи.
Напишите жалобу в ФССП
Составьте жалобу о нарушении коллекторами правил взаимодействия и предоставьте все собранные доказательства. Требуйте привлечения коллекторов к ответственности в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ.
Обратитесь в полицию и прокуратуру
Если коллекторы совершают серьезные нарушения, включая физическую и психологическую агрессию, составьте заявление в полицию и прокуратуру. Запросите привлечение коллекторов к административной ответственности по статье 6.1.1 КоАП РФ или даже к уголовной ответственности по статье 115 УК РФ в случае причинения вреда здоровью.
Потребуйте возмещения убытков и компенсации морального вреда через суд
При наличии достаточных доказательств вы можете обратиться в суд с требованием возмещения убытков и компенсации морального вреда от коллекторов. Ссылайтесь на статью 11 Закона № 230-ФЗ, которая регулирует права и обязанности коллекторских агентств.
Установите приложение для блокировки вызовов от коллекторов
Для предотвращения нежелательных звонков от коллекторов установите на свой телефон специальное приложение, например, «Определитель номера» с функцией блокировки звонков от «Яндекса». Это позволит вам сохранить покой и уверенность в своей безопасности.
Возможности защиты от незаконных и агрессивных действий коллекторов существуют, и их стоит использовать. Помните, что вы имеете право на недопустимость нарушений вашего психического и физического благополучия со стороны коллекторов, и вы можете бороться за свои права.
Что могут спрашивать в звонке коллекторы по закону?
При общении с коллекторами по телефону, важно знать свои права и быть в курсе того, какие вопросы они могут задавать в рамках закона. Вот основные вопросы и требования, которые могут быть выполнены по закону:
- Запрос Ф.И.О. и даты рождения: Коллекторы имеют право запрашивать ваше полное имя, фамилию и дату рождения для установления вашей личности.
- Погашение задолженности: Коллекторы будут требовать от вас погасить вашу задолженность. Они могут давать вам информацию о сумме долга и указывать, что вы имеете обязательства перед кредитором.
- Последствия просрочки: Коллекторы могут рассказывать вам о возможных последствиях, которые наступят в случае неисполнения обязательств и просрочки по погашению долга. Они могут упомянуть о возможности передачи информации в бюро кредитных историй или обращения в суд.
- Варианты погашения долга: Коллекторы могут предлагать различные варианты по погашению задолженности. Например, они могут предложить рассрочку платежей или скидку на сумму долга, если вы согласитесь погасить его полностью в определенный срок.
- Запрос дополнительной информации: Коллекторы могут запрашивать дополнительную информацию о вашем финансовом положении, чтобы оценить возможности вашего погашения долга. Они могут попросить вас предоставить информацию о вашем месте работы, доходе или других активах.
Важно помнить, что телефонный разговор с коллектором не является обязательством для вас. Вы можете не давать информацию, не подтверждать свое намерение погасить задолженность и даже не брать трубку. За отказ общаться с коллекторами или не подтверждение своих обязательств вам не будет нести ответственности.
Могут ли коллекторы звонить родственникам и знакомым?
В соответствии с положениями статьи 4 Федерального закона №230, коллекторы не имеют права звонить кому-либо в целях урегулирования просроченной задолженности лица без письменного согласия третьего лица. Такое согласие третьего лица должно быть оформлено в любой форме, которая позволяет установить факт волеизъявления гражданина. Это означает, что коллекторам запрещается без согласия обратиться к родственникам и знакомым должника в целях взыскания долга.
Важно отметить, что данное ограничение связано с защитой конфиденциальности и прав личности должника и его родственников. Коллекторам не разрешается разглашать информацию о задолженности должника третьим лицам без его явного согласия.
Несоблюдение данных ограничений может быть приравнено к нарушению законодательства и привести к административной или дисциплинарной ответственности коллекторов. В случае, если коллекторы звонят родственникам и знакомым без согласия должника, родственники имеют право обратиться в правоохранительные органы и подать жалобу на коллекторскую организацию.
Итог
1. Напишите жалобу в ФССП
Составьте официальное заявление, в котором укажите факт автодозвона и укажите подробности, доказывающие это. В качестве доказательством могут быть:
- Детализация звонков от вашего сотового оператора, где видно повторяющиеся звонки от коллекторов;
- Видео с поступающими звонками и информацией с автоответчика.
2. Отправьте жалобу
Приложите все необходимые доказательства к заявлению и отправьте его в ФССП. Это можно сделать по почте, через электронную почту, либо с помощью специальной формы на сайте ФССП.
3. Дождитесь ответа
После отправки жалобы вам нужно будет дождаться ответа от ФССП. Орган обязан рассмотреть вашу жалобу в течение законного срока и принять меры к устранению нарушений со стороны коллекторской организации.
Итак, если ваш телефон был поставлен на автодозвон, не паникуйте. Следуйте вышеуказанным шагам и защитите свои права.