Чтобы понять, что представляет собой ФЗ 127 о списании кредитов и получить возможность воспользоваться его преимуществами, ознакомьтесь с его условиями и правилами. Только так вы сможете определить, насколько подходит вам возможность списания задолженностей по данному закону.
Закон №127, известный как Федеральный закон «О порядке списания задолженностей по кредитам и займам», предусматривает регулирование процедуры списания задолженностей, возникших в результате кредитования или займов. В соответствии с этим законом должники получают возможность либо полностью избавиться от своих долгов, либо существенно сократить сумму задолженности. Для этого необходимо соблюдение определенных условий, таких как наличие дохода, состояние имущества и другие релевантные факторы.
Наследование долгов
Переход задолженностей к наследникам
В случае смерти должника его задолженности перед банками переходят на его наследников. Это означает, что наследники становятся ответственными за погашение долгов из наследства. Если наследники принимают наследство, они также берут на себя обязанность по погашению долгов. Банк имеет право требовать возврата долга с наследников в том же объеме, как и с самого должника.
Отказ от наследства и долгов
Наследники могут выбрать, отказаться от наследства вместе с долгами, или принять их вместе. Однако, отказавшись от долгов, они теряют право на наследство в целом. В таком случае, банк не сможет требовать возврата долга у наследников.
Значимость принятия наследства без долгов
Если наследники откажутся от долгов, они будут нести ответственность за все последствия этого решения. Они потеряют право на наследство и весь актив, который должен быть переходит на них. В случае принятия наследства без долгов, наследники сохраняют право на наследство и получают все накопленное законным путем имущество.
В случае банкротства должника
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и у вас нет возможности выплатить задолженности, можно приступить к процедуре банкротства. Существует два варианта банкротства: судебное и внесудебное.
Судебное банкротство
Судебное банкротство — это долгий и сложный процесс, который осуществляется только через судебную систему. Он не является бесплатным для должника. Если вы решите банкротиться, вам придется внести депозит арбитражному управляющему и оплатить государственную пошлину.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление на внесудебное банкротство можно подать самостоятельно через МФЦ. Это бесплатная и понятная процедура, которая проходит без участия судебных органов. Однако не все люди могут воспользоваться этой возможностью из-за строгих ограничений:
- Сумма задолженности должна быть в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Если ваш долг превышает 1 миллион рублей, то вам придется обратиться к суду о банкротстве.
- В момент подачи заявления вы не должны иметь открытое исполнительное производство, и судебные приставы должны принять постановление о невозможности взыскания. То есть, вы сможете обратиться в МФЦ о внесудебном банкротстве только после того, как один из кредиторов обратится в суд, получит решение о задолженности и обратится к приставам. И только после закрытия исполнительного производства на основании отсутствия у вас имущества или дохода, на который можно обратить взыскание, вы сможете обратиться в МФЦ.
Банкротство может иметь негативные последствия:
- Вероятно, что в течение 5 лет вы не сможете получить новые кредиты.
- Повторно подать заявление о банкротстве и занимать определенные должности на протяжении 3-10 лет будет невозможно.
Таким образом, нельзя надеяться на то, что после банкротства удастся успешно избавиться от долгов и вести счастливую жизнь. Рекомендуется хорошо обдумать все последствия и проконсультироваться с юристом перед принятием решения о начале процедуры банкротства.
При продаже долга коллекторам:
Когда банк продает ваш долг другой организации, он себе его списывает. Обычно продаются самые безнадежные задолженности за 10-15% от суммы долга. После этого вы не будете должны этому банку. Однако, не стоит радоваться, поскольку вы будете должны не менее сумму, но уже другой организации. И она не упустит возможности взыскать ее с вас любыми доступными способами.
Государство предоставляет различные меры социальной поддержки гражданам, находящимся в трудной жизненной ситуации. Даже при наличии непосильного долга, люди имеют возможность списать его без судебных разбирательств. Мы расскажем вам о внесудебной процедуре банкротства более подробно.
Кто может объявить себя банкротом
Гражданин имеет право объявить себя банкротом бесплатно, без обращения в суд, если сумма его долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и если в отношении него не проводится исполнительное производство, то есть пристав не нашел ни имущества, ни денежных средств, достаточных для покрытия долга. В случае, если должник не соответствует указанным условиям, ему следует обратиться в арбитражный суд, и в таком случае процедура будет платной.
Каковы преимущества
Как осуществить внесудебное банкротство
Необходимо подать заявление через МФЦ по месту проживания или пребывания. В заявлении нужно перечислить все кредиты и сумму неисполненных обязательств. Если в заявлении указать сумму долга, которая меньше действительной, то будет произведена запись указанной суммы. Если сумма больше, то будет произведена запись фактического долга.
Заявление в МФЦ подано. Что делать дальше
В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет предоставленную информацию, после чего в течение трех рабочих дней либо вносит сведения о процедуре банкротства в специальный реестр, либо возвращает заявление с указанием причины. В случае возврата заявления его можно обжаловать в арбитражном суде по месту проживания или подать новое заявление через месяц. Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев после включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротствах.
Обратите внимание!
- У гражданина, пребывающего в процессе внесудебного банкротства, запрещается брать займы или получать кредиты.
- Внесудебное банкротство будет прекращено, если должник станет владельцем какого-либо имущества. Данную информацию следует сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
- В некоторых ситуациях кредиторы имеют право прекратить процедуру банкротства, например, если должник не указал свой долг в заявлении или занизил его размер. В таком случае банкротство будет рассматриваться через суд.
Последствия
Если гражданин был объявлен банкротом, то:
- в течение пяти лет ему запрещено заключать договоры на получение кредитов или займов без указания факта своего банкротства;
- в течение пяти лет он не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства и в течение 10 лет – повторно подавать заявление на внесудебное банкротство;
- Ограничение на должности в органах управления юридического лица длится три года.
Дополнительную информацию можно найти в Законе о банкротстве (ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Более подробно о процедуре внесудебного банкротства для физических лиц можно прочитать в параграфе 5 главы 10 этого закона.
Истек срок предъявления иска
Однако необходимо помнить, что срок исковой давности не применяется автоматически. Одна из сторон обязательно должна заявить о его истечении в ходе судебного процесса. Если этого не произойдет, судья сам по себе не будет его применять.
Кроме того, следует учитывать, что срок исковой давности может зависеть от конкретного типа задолженности, такой как общий долг, штрафы, пени и другие. Расчет точного срока исковой давности может быть сложным для человека без специальной подготовки. В случае ошибки в расчете, суд может отказать в применении срока исковой давности, если имеются платежи, которые должны были быть произведены позднее.
Кроме того, в России существуют особенности судебной практики. Некоторые суды могут рассмотреть дело о взыскании долга, даже если прошло более 3 лет с момента просрочки. Например, банк может передать долг коллекторскому агентству, которое может обратиться в суд с требованием взыскания задолженности, возникшей 10 лет назад. Несмотря на то, что это противоречит позиции Верховного суда, некоторые судебные органы могут удовлетворять такие запросы агентств.