Узнайте, какие требования предъявляют банки к оформлению ипотеки на долю в квартире у родственника на вторичном рынке. Приобретение жилья с помощью ипотечного кредитования может иметь некоторые особенности и ограничения.
Ипотека на долю в квартире у близкого родственника – это возможность получить кредит для покупки жилья, которое находится в собственности этого родственника. Преимущества такого ипотечного кредита заключаются в том, что можно получить кредит по выгодным условиям и уменьшить первоначальный взнос. Однако банки устанавливают определенные требования для выдачи такого кредита.
Близкие родственники и взаимозависимые отношения
Также существует категория взаимозависимых родственников. В эту категорию входят родители и дети, опекуны и подопечные, а также братья и сестры – как кровные, так и не кровные. Сюда также относятся супруги и попечители. Усыновители и усыновленные, также как и в предыдущем случае, равняются на родственных членов семьи.
Для того чтобы не запутаться в определениях банков и юридических формулировках, полезно знать следующие понятия. Некоторые организации устанавливают отдельные условия для сделок между близкими родственниками или взаимозависимыми лицами.
Примеры близких родственников:
- Родители и дети
- Бабушки и дедушки
- Братья и сестры
- Внуки
- Приемные дети и родители
Примеры взаимозависимых родственников:
- Родители и дети
- Опекуны и подопечные
- Братья и сестры (полнокровные и неполнокровные)
- Супруги
- Попечители
- Усыновители и усыновленные
Может ли банк отказать в выдаче ипотеки?
Ниже приведены некоторые возможные причины, по которым банк может отказать в выдаче ипотеки:
- Сумма сделки слишком незначительна, а заявленная стоимость квартиры существенно ниже рыночной.
- Родственник, который продает недвижимость, не обладает другой собственностью и не предоставляет документов, подтверждающих его место жительства после сделки.
- Сделка осуществляется через использование наличных денег.
Для обеспечения надежности банк может потребовать от заемщика подтверждение наличия первоначального взноса, который может быть либо на банковском счету, либо в виде наличности. Это необходимо для предотвращения ненадлежащего использования ипотечных средств.
Банк может проявлять особую осторожность при сделках с родственниками, поэтому при планировании покупки или продажи недвижимости важно быть особенно внимательным и предоставить все необходимые документы, подтверждающие законность и обоснованность сделки.
Особенности приобретения недвижимости у родственника
При покупке недвижимости у члена семьи имеются несколько особенностей, которые нужно учитывать. Вот некоторые из них:
1. Оплата без использования наличных
Обычно при покупке недвижимости у члена семьи расчеты между покупателем и продавцом осуществляются без использования наличных денег. Такая практика может быть требованием кредитора (например, банка), чтобы убедиться, что сделка не является фиктивной.
2. Ограничения для несовершеннолетних
Несовершеннолетним запрещено участвовать в сделках купли-продажи недвижимости. Это значит, что если недвижимость принадлежит ребенку, то ее нельзя продать или приобрести в ипотеку. Такие ограничения могут создать проблемы при продаже жилья, купленного с использованием материнского капитала.
3. Общая собственность супругов
Супружеское имущество считается общим и, поэтому, покупка недвижимости у супруга или супруги невозможна. Тем не менее, бывшие супруги могут заключать между собой сделки купли-продажи недвижимости.
4. Ограничения по налоговому вычету
Практически невозможно получить налоговый вычет при покупке недвижимости у родственников. Часто законы ограничивают такую возможность, однако, лучше обратиться в налоговую службу для уточнения ситуации в конкретном случае.
5. Отсутствие программ льготного ипотечного кредитования
Программы льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой обычно не распространяются на покупку недвижимости у родственников.
Следовательно, приобретение недвижимости у родственников имеет свои уникальные особенности с учетом ограничений для несовершеннолетних, запрета на приобретение собственности у супругов, ограничений на использование налогового вычета и отсутствия программ льготного кредитования. Важно учесть эти факторы при планировании приобретения недвижимости у родственников.
Покупка недвижимости у родственников через ипотечное кредитование может оказаться не таким выгодным, как приобретение имущества у независимых продавцов. Банки устанавливают свои собственные ограничения и требования в таких сделках. Вот некоторые важные моменты, которые нужно учесть перед покупкой недвижимости у родственников:
1. Подготовьте заранее первоначальный взнос и предоставьте банку доказательства его наличия.
2. Удостоверьтесь, что цена на жилье соответствует рыночной стоимости, и владельцы не имеют несовершеннолетних.
3. Узнайте о возможности либо невозможности получить налоговый вычет.
4. Подтвердите документально наличие места для проживания у продавца после продажи жилья.
5. Указывайте полную стоимость квартиры в договоре купли-продажи.
6. Осуществляйте все операции исключительно в безналичной форме.
Несмотря на то, что некоторые банки относятся с подозрением к покупке жилья у родственников в ипотеку, такая сделка имеет право на существование. Однако следует помнить, что ипотека – это долгосрочный кредит, который предоставляется под залог недвижимости, и неоплата может повлечь за собой серьезные последствия. Будьте внимательны и заранее уточните особенности таких сделок в кредитном отделе банка.
Если речь идет о том, можно ли взять ипотеку на приобретение дома, стоящего значительно дешевле рыночной цены, то следует отметить, что банки не имеют запретов на покупку недвижимости у родственников. Однако ипотечные программы часто устанавливают определенные требования к вторичной недвижимости, такие как наличие сантехники и канализации, проведение геодезических разбивок на участке и т. д. Поэтому, прежде чем брать ипотеку на такой дом, стоит уточнить эту информацию в банке.
Особенности сделок с родственниками и возможность получения ипотеки могут различаться в зависимости от программы и банка, поэтому рекомендуется проконсультироваться с кредитным отделом банка, чтобы получить подробную информацию и оценить свои возможности.