Каждый раз, получая свою заработную плату, я обещаю себе, что в этом месяце буду тратить деньги с умом и точно не буду их занимать. Но, несмотря на это, мне всегда не хватает до конца месяца. Или, наоборот, я хорошо зарабатываю, но постоянно увеличиваю свои расходы, покупая ненужные вещи. При этом я никак не думаю о том, что в любой момент ситуация может измениться, и мое благосостояние может ухудшиться, или возникнут непредвиденные обстоятельства, и мне понадобится большая сумма денег, которой у меня не будет. Согласитесь, большинство россиян находятся в одной из этих категорий и считают это естественным. Наверное, это характерно для нашей российской психологии.

Об отношении к личным финансам

В Соединенных Штатах Америки, аналогично многим европейским странам, отношение к личным финансам существенно отличается и учитывается их значительно более тщательно, почти так же, как корпоративные. Этот факт подтверждают все, кто побывал за границей, и о нем свидетельствуют рекордные продажи программного обеспечения, используемого для учета личных финансов — думайте сами: самый популярный в мире пакет для планирования финансов Microsoft Money несколько лет подряд входит в десятку самых продаваемых программ в магазине Amazon. Результат такого серьезного подхода к личным финансам налицо — на Западе большинству даже не приходит в голову одолжить немного денег у соседа до зарплаты, в то время как у нас это вполне обычное дело. Кроме того, значительная часть американцев, например, не только умудряется сводить концы с концами, но и активно инвестирует в инвестиционные фонды, что при грамотном подходе позволяет постепенно формировать капитал и, в некоторой степени, обеспечить себя от возможных финансовых проблем в будущем. В то время как у нас большинство людей даже не имеют представления о таких возможностях (хотя в последние три года количество российских инвесторов в инвестиционные фонды растет с рекордными темпами) и, в лучшем случае, вкладывают лишние деньги в банки, где проценты по депозитам не позволяют преодолеть уровень инфляции.

Конечно, у большинства граждан России финансовые возможности значительно ниже, чем у американцев и жителей Европы. Но не только в этом заключается проблема, но и в умении грамотно использовать свои деньги, что является сложной задачей. В первую очередь необходимо четко определить, на что и в каком объеме мы тратим свои средства, чтобы иметь возможность проанализировать расходы и выявить потенциальные резервы, например, для инвестирования. В принципе, такой анализ и учет можно организовать как угодно – даже с помощью блокнота и ручки, но лишь немногие обладают достаточным терпением, чтобы вручную считать все эти скучные числа. Ведь этот процесс является очень трудоемким и утомительным. Намного удобнее воспользоваться компьютером, который открывает перед нами множество возможностей, и здесь все будет зависеть от личных предпочтений. Можно вести учет в MS Excel, но при этом нам придется самим разрабатывать и создавать все необходимые таблицы и формулы. Можно воспользоваться обычной программой бухгалтерии, ее предпочтут те, кто привык к ней на работе. Однако намного удобнее установить специализированное приложение для управления личными финансами. Такие решения не требуют даже базовых знаний бухгалтерии (что означает, что с ними справится даже домохозяйка), и все необходимые таблицы и формулы уже встроены в программу (что позволяет существенно сократить время, затрачиваемое на работу с данными), что, конечно же, очень удобно. С их помощью мы сможем легко организовать контроль над доходами и расходами, выявить слабые места в своем личном или семейном бюджете и в любой момент ответить на вопрос, куда именно идут наши заработанные деньги. Более того, мы получим возможность эффективно управлять семейным бюджетом (включая оптимизацию расходов и планирование долгосрочного бюджета), сможем реально планировать не только повседневные расходы, но и крупные покупки (приобретение недвижимости, строительство дома и т. д.) и, возможно, наконец-то почувствуем финансовую свободу. В этой статье мы познакомимся с наиболее привлекательными решениями данного вида, которые предназначены для пользователей из России.

На рынке программ управления персональными финансами

Существует много приложений, которые помогают управлять личными финансами и контролировать семейный бюджет. Однако большинство из них разработано для западных пользователей и основано на категориях расходов, которые для россиян не характерны. Кроме того, большинство этих приложений не поддерживают русский язык, что является неприемлемым для многих российских пользователей.

Поэтому мы обращаем особое внимание на отечественные программные пакеты — они разработаны специально для использования на внутреннем рынке и неизвестны на международном уровне. Исключение составляет пакет AceMoney, который не только пользуется достаточной популярностью, но также признан бронзовым призером в рейтинге TopTenREVIEWS 2007 в категории программного обеспечения для управления личными финансами.

Среди представленных в России вариантов есть и такие, которые можно использовать бесплатно, хотя они все равно функциональны. Также есть платные программы, но их стоимость символическая, что делает их доступными для всех пользователей.

Среди представленных в таблице программ, наиболее функциональным считается AceMoney. Однако возможности программы Family 2007 PersonalFinance и «Домашние финансы Professional» примерно равны. Тем не менее, интерфейс AceMoney и принципы учета финансов в ней гораздо более удобны для широкого круга пользователей, чем сложное управление финансами, реализованное в «Домашних финансах Professional». Пользователю в них необходимо иметь хорошее представление о продуктах, таких как Excel и Access. Программа «Домашние финансы Professional» имеет свои преимущества, такие как возможность создания процентных категорий в бюджетах и более развернутые и настраиваемые Excel-отчеты. Что касается программы «Жадюга», она является наименее функциональной среди всех рассмотренных решений, однако ее возможности вполне достаточны для пользователей, задачи которых сводятся к учету доходов и расходов. С точки зрения удобства использования, мы считаем, что работу по управлению финансами в пакетах AceMoney и Family 2007 PersonalFinance можно организовать быстрее и с меньшими затратами времени. Программа «Жадюга» является самой доступной для освоения и ее возможности можно изучить за 5-10 минут.

Советуем прочитать: Как распознать обман при съеме квартиры

Сопоставление возможностей программных продуктов, созданных для управления индивидуальными денежными средствами.

Семейные финансы 2007 года

Домашний бюджет Профессионал

Удобный раздел счетов: быстрый доступ и управление финансами

Улучшите функциональность вашего Битрикс24 благодаря подписке на приложения Битрикс24 Маркет Плюс!

решайте задачи складского и финансового учета прямо из битрикс24

Управление остатками товаров, расчеты взаиморасчетов, финансовый учет и прогноз оплаты – эффективные средства для руководства директором, бухгалтером и руководителем отдела продаж.

Управление остатками

Данная система имеет возможность осуществлять учет товаров, формировать различные виды документов и создавать новые справочники и регистры учета.

Учет

Инвентаризация оставшихся запасов

имеются финансовые средства на расчетных счетах или в наличности.

Обязательства, возникшие перед компанией со стороны поставщиков или клиентов.

Типовые документы

Приток продукции

Осуществление продуктов

Предоставление сервиса

Получение финансовых средств

Изъятие средств

Удобные инструменты

Разработчик шаблонов для печатных документов

Собственные справочные издания

и инвентаризация товаров стали неотъемлемой частью современной бизнес-системы.

Учет финансов

Это позволяет настраивать аналитическую отчетность и отслеживать движение денежных средств внутри компании по сделкам и по категориям доходов и расходов.

Сделайте ведение финансов удобным

Фиксируя информацию о финансовых показателях, она станет непосредственно доступной в вашей системе управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).

финансовое положение

Опубликованные материалы о расходах

Доход, полученный от каждого эксперта, сделки и клиента.

состояние финансовых средств в организации в целом

Закрывайте счета на оплату вовремя

Отчет содержит информацию о задолженностях, как нашей компании, так и наших контрагентов, с указанием запланированных дат платежей. Если оплата задерживается, соответствующая текстовая часть в колонке отчета будет выделена красным цветом.

Уменьшайте влияние человеческого фактора

С применением операций для организационных процессов, будет возможно автоматизировать: включение, исключение и модификацию транзакций. Таким образом, минимизируются ошибки и воздействие фактора, связанного с человеческим вмешательством, в случае, когда руководитель забывает, не успевает или принимает решение о невводе необходимых данных.

Добавляйте права доступа

Система гибко настраиваемых прав доступа позволяет предоставить доступ к просмотру отчетов всем сотрудникам, но право на изменение она предоставляет только тем, для кого это является неотъемлемой необходимостью.

Когда деньги? Прогноз оплат

Представляет прогнозирование поступлений средств, осуществляемых клиентами.

Составлять прогноз

Важно предусмотреть и оценить свои финансовые вложения и затраты

Вы имеете возможность анализировать данные о платежах, проведенных в предыдущие отчетные периоды.

Возможность слияния информации о предстоящих поступлениях в едином месте и обзор полной картины.

Узнать в один клик

Временной отрезок, в течение которого осуществлялись выплаты менеджерам.

Ожидаемые доходы на текущий день

Расчет будущих платежей для планирования расходов

Видеть историю изменений

Удобный способ отображения изменений в датах оплаты

Календарь, который показывает старые и новые даты для оплаты

Для отображения различных состояний счета используется специальная кодировка цветов: красный для просроченного, зеленый для оплаченного и желтый для запланированного.

Формула продаж и ABC-анализ

Использование приложения: преимущества и достоинства

Практичная утилита для исполнительного директора предприятия и руководителя сектора продаж. Электронное приложение обеспечивает возможность оперативного определения наиболее эффективных направлений для увеличения оборота и создания стратегии продаж.

Процесс формирования оборота

Покупатели — это люди, которые используют свои финансы для того, чтобы приобрести товары или услуги.

Преобразование сделок в успешные продажи.

Оплаты → Расчеты

Формула успеха в бизнесе заключается в комбинировании трех ключевых компонентов: количество клиентов, процент их превращения в покупателей и средний чек каждой покупки.

Существует два подхода к учету продаж.

CRM ведет учет сделок, где каждая сделка может иметь несколько оплаченных или отклоненных счетов.

Процесс занесения в учет продаж стал гораздо удобнее, поскольку успешное завершение сделки считается продажей.

При запуске приложения вы можете выбрать режим учета продаж, а также изменить его в любое время в настройках.

Величинами, по которым оцениваются результаты в зависимости от режима, являются:

Сумма успешно завершенных Сделок или оплаченных Счетов равна Обороту за указанный период.

Рассматриваются закрытые операции — как успешные, так и неудачные.

Учету подлежат закрытые Счета, включающие оплаченные или отклоненные операции.

Заказчики — совокупное число заказчиков, включая оплативших и неоплативших.

Конверсией называется соотношение между общим числом (Сделок, Счетов, Клиентов) и количеством успешных оплат (Сделок, Счетов, Покупателей).

Средний чек рассчитывается путем деления суммы оплат по сделкам или счетам на количество совершенных оплат.

ABC-анализ

ABC-анализ помогает определить, какие клиенты внесли наиболее значительный вклад в общую сумму продаж.

Более 80% выручки приносят категории A, которые отмечены зеленым цветом.

Уровень B относится к желтой категории и составляет от 5% до 15% от оборота.

Классификация C, обозначаемая красным цветом, обладает долей в обороте менее 5%.

Проект развития коммерческой деятельности

На дополнительной вкладке можно создать свой индивидуальный план продаж. Для этого следует указать сотрудника и определить требуемую сумму плана.

Агрегированная сумма, относящаяся к компании, является совокупностью всех индивидуальных вкладов сотрудников.

Возможно оценить прогресс работы, общую сумму полученных и предполагаемых платежей, отклонение от плана, а также прогноз на будущее.

Спрогнозировать выполнение можно с учетом суммы реальных и предполагаемых платежей. Для наглядности можно использовать шкалу прогресса, которая отобразит фактические платежи, их ожидания, план и прогнозирование.

С помощью плана по сотрудникам можно проанализировать текущую обстановку в отношении отдельных руководителей, определить, кто справляется со своими обязанностями, а кому требуется поддержка.

Советуем прочитать: Выплаты ветеранам труда

Дополнительные льготы

Интерфейс, который привлекает внимание.

Определение стоимости в разрезе недель, месяцев и лет.

Текст для обсуждения с коллегами: новая запись в новостной ленте.

Оптимизация передачи информации для повышения скорости загрузки.

Интеграция в систему CRM-аналитики.

5 российских сервисов по управлению финансами для предпринимателей

Позвольте представить вам пять платформ, способных значительно улучшить ваше управление бизнесом и обеспечить четкий контроль над финансами в этой новой реальности.

Excel ассоциируется со всеми аспектами, связанными с бухгалтерией и управлением финансами для начинающих предпринимателей. Однако с опытом становится ясно, что использование такого подхода имеет больше недостатков, чем преимуществ. Некорректный финансовый учет и «костыли» в Excel стоят слишком дорого. При выборе сервиса для учета, я обращаю внимание на несколько факторов: приятный и понятный интерфейс, чтобы избежать сложностей после перехода из Excel; оперативность и дружелюбность техподдержки при ответе на запросы; наличие бесплатных обучающих материалов или возможность настройки сервиса по моим потребностям; возможность быстрого перехода на новую платформу.

ПланФакт

— Удобный онлайн-сервис для учета и планирования финансовых показателей в малом бизнесе.- Работает в режиме 24/7 из любой точки мира.- Предоставляет инструменты для управленческого учета и анализа данных.- Компания также предлагает услуги экспертного консалтинга по внедрению финансового учета «под ключ» и обучению клиентов использованию продукта.- Если хотите полностью делегировать финансовую составляющую бизнеса, то этот сервис подойдет вам.

Вашим распоряжением будет составление трех ключевых отчетов: отчет о движении денежных средств (ДДС), отчет о прибылях и убытках (ОПУ) и балансовый отчет.
Техническая поддержка поддерживает общение с клиентами на одном языке и предоставляет ответы в течение 2-3 минут. Если вы хотите узнать, как наш сервис может помочь вам оптимизировать процессы, просто запросите демонстрацию.
Предлагаем комплексное решение по внедрению системы управленческого учета и обеспечение финансовых специалистов на аутсорсе.
Система ПланФакт позволяет автоматически получать данные со счета, что позволяет избежать ручного ввода в Excel. Уникальной особенностью сервиса является его превосходная адаптивность под различные устройства.
Взаимодействие с финансовыми учреждениями: СберБизнес, Альфа-Банк, Точка, Тинькофф, Открытие, ПриватБанк, МодульБанк

Если тебе нужно освоить сервис самостоятельно, то информации, доступной в обучающих материалах, может оказаться недостаточно. После работы с Excel или блокнотом тебе может показаться непривычным.

Находится в процессе разработки мобильное приложение.

Вы можете выбрать один из трех вариантов подписки на наш сервис и оплатить его согласно установленной стоимости. Первый вариант — подписка «Микро» стоит 2100 рублей в месяц. Второй вариант — подписка «Комфорт» стоит 3200 рублей в месяц. А если вы хотите полностью раскрыть все возможности нашего сервиса, то выбирайте подписку «Безлимит», ее стоимость составляет 6900 рублей в месяц. Также, вы можете протестировать все функции сервиса бесплатно в течение 7 дней, чтобы убедиться в его эффективности и удобстве.

Финтабло

Этот сервис позволяет автоматизировать повседневные задачи, что позволяет сэкономить время и избежать ошибок, связанных с человеческим фактором.

Если для тебя примечательными являются удобный дизайн и шанс на самообучение, то данный вариант подходит.

При регистрации тебя ждет приятная встреча и интересное знакомство с платформой. Внутри тебя ожидает обширный раздел, посвященный обучению, где ты сможешь найти не только информацию о работе в сервисе, но также получить ценные знания о финансовом менеджменте для предпринимателей.
Неоспоримо, что для них важна передача полезности своей продукции: с целью ознакомления с каждым разделом имеется доступное видео и простые пошаговые инструкции на понятном языке.
Если вы ранее работали с Excel и волнуетесь о возможных сложностях с созданием графиков и отчетов, то Финтабло — идеальное решение для вас. Команда оперативной техподдержки всегда будет готова прийти на помощь.
В числе особых возможностей доступны отчеты по твоим финансам за прошедший месяц и за предыдущий день внутри телеграм-бота.
Взаимодействие с финансовыми учреждениями: Тинькофф Банк, Банк Точка, Сбербанк, Альфа-Банк, МодульБанк.

Если ты заинтересован в постоянном сопровождении, то всего предоставляется только 5 консультаций по финансовым вопросам. Сомнительно, что этот сервис окажется идеальным выбором для тебя.

Стоимость услуг определяется двумя тарифами: «Поток денежных средств» стоимостью 1790 рублей в месяц и «Финансы и доходы» стоимостью 3990 рублей в месяц. Во втором тарифе предоставляется более глубокая финансовая аналитика, которая позволяет владельцу регулярно получать дивиденды и реинвестировать прибыль в выгодные сферы. Предоставляется бесплатный пробный период.

Финансист

Если ты уже вырос из использования табличек и опробовал готовые решения для управления финансами, то этот сервис идеально подойдет тебе. Сейчас ты ищешь новые возможности и альтернативы, и наш сервис поможет тебе в этом.

Если ты руководишь небольшой фирмой, которая ищет простое решение после использования Excel, то обрати внимание на ПланФакт и Финтабло.

Весьма занимательный способ ознакомления с процессом работы — осуществление онбординга с экскурсией по ключевым аспектам: предоставление возможности попрактиковаться в работе с табличными данными и изучение методов анализа финансовых результатов.

Есть возможность вести учет нескольких проектов одновременно, при этом не требуется создавать отдельные аккаунты для каждого проекта, как это было раньше.

Вы можете включать информацию из неприсоединенных банков в банковскую выписку, чтобы сделать ее более полной и информативной.

Установлена связь с банками: Альфа-Банком, Модульбанком, Тинькофф Банком, ПСБ, Уралсибом, Открытие Банком, ВТБ, ОТП Банком, Точка Банком, Райффайзен Банком, СДМ Банком, Дело банком, НБД Банком, Совкомбанком, Россельхозбанком, Авангард Банком, Росбанком.

Программа демонстрации функционирует с непродолжительными сбоями, что требует регулярного обновления страницы. Если вы предыдущими сессиями работали с таблицами, возможно, интерфейс может показаться перегруженным.
Возникают незначительные неполадки в пользовательском интерфейсе, тем не менее служба поддержки оперативно реагирует на них.

Советуем прочитать: Как повысить шансы на повторное поступление в полицию после увольнения по отрицательным мотивам и восстановить репутацию

Наши услуги доступны по различным тарифам, в зависимости от размера вашей компании и поставленных задач. Если вы являетесь молодой компанией, то для вас подходит тариф «Для молодых компаний» за 2300 рублей в месяц, который предоставляет право использования двум пользователям и одному юридическому лицу. Если вы работаете в проектной компании, то стоимость тарифа «Для проектных компаний» составляет 10500 рублей в месяц и включает в себя три пользователя и три юридических лица. Для группы компаний мы предлагаем тариф «Для группы компаний» за 20500 рублей в месяц, который включает в себя пять пользователей и пять юридических лиц. Если вам требуется индивидуальное сопровождение, то мы предлагаем персональный тариф «Персональный финдир» за 50000 рублей в месяц. Также у нас есть дополнительный тариф «Энтерпрайз», который активируется по запросу и не имеет ограничений.

КУБ24 ФинДиректор

Уникальная возможность эффективно управлять финансами и вести учет бухгалтерии. Идеально подходит для организаций, которым необходимы детальные аналитические данные. Если вы не желаете тратить много времени на изучение сложных графиков и вкладок, данный сервис не подходит для вас.

Предположительно, в такой ситуации ты передаешь ответственность за управление сервисом другому коллеге, который будет готовить для тебя простые отчеты и демонстрировать результаты.

Предоставляется возможность заказать платную услугу настройки. За сумму в 12000 рублей специалисты смогут внести в систему все ваши данные, относящиеся к последним 6 месяцам. Они также настроят сервис, проведут обучение загрузке данных и расчету баланса.

В случае, если вы не хотите заниматься учетом самостоятельно, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта, что позволит вам избежать необходимости искать отдельного сотрудника для выполнения этих задач.
Сотрудничество с финансовыми учреждениями: Тиньков Банк, Банк Открытие, Точка Банк, Модуль Банк, Сбербанк, Альфа-Банк.

Поддержка оставляет желать лучшего в отношении пользователей.
Уведомления от сервиса как грозовая туча заставляют чат поддержки искать путь, чтобы найти правильное место для обращения и рассказа о своей проблеме.

Оплата: представлены 3 варианта тарифных планов: «Директорская поддержка» — стоимостью 2000 рублей в месяц (включает аналитику, отчеты и графики), «Директорская поддержка PRO» — за 4720 рублей в месяц (включает все возможности первого тарифа, а также финансовую модель и точки роста), «Все включено» — доступен по цене (включает все возможности двух предыдущих тарифов, а также аналитику по маркетингу, продажам и товарам). На каждом из тарифов предоставляется пробный период.

Финолог

Если вы владеете небольшим предприятием, то этот сервис идеально подойдет для вас. При регистрации вы сможете ознакомиться с функциональностью сервиса на примере двух демо-компаний.

Кроме внутренних тренингов и «Базы знаний» на человеческом языке, вы можете освоить навыки финансового управления самостоятельно или обучить своего сотрудника, чтобы передавать ему соответствующие задачи.

Есть возможность осуществлять учет по нескольким проектам и счетам.
Оперативное обслуживание клиентов — помогут вам ориентироваться и дадут возможность сравнить их с другими услугами. Вы можете заказать однократную консультацию по настройке сервиса или выбрать удаленного консультанта.
Функция персонализации рабочей среды.
Финолог предоставляет возможность интегрироваться с несколькими банками, такими как Альфа-Банк, МодульБанк, Тинькофф-Банк, Сбербанк и Точка. Благодаря этому, пользователи могут автоматически загружать операции в свой аккаунт Финолог.

Этот инструмент не подходит для крупных компаний, которым требуется детальный анализ данных.

Тариф «Все сам» предоставляется по цене от 2 490 рублей в месяц и обладает полной функциональностью без каких-либо ограничений. В случае выбора тарифа «Забота», вам будет предоставлен Финолог и консультант, которые помогут вам с учетом и настройкой Финолога. Стоимость данного тарифа составляет 14 990 рублей в месяц. Если вы выберете тариф «Финдиректор», то помимо Финолога вы получите также старшего специалиста, который будет представлять работу, помогать с анализом данных и принятием управленческих решений, а также консультанта, который будет выполнять для вас рутинную работу по ведению учета. Стоимость данного тарифа составляет 34 990 рублей в месяц. Кроме того, предоставляется возможность бесплатного использования в течение 14 дней.

Эти сервисы созданы с целью помочь предпринимателям вести учет финансов и принимать правильные стратегические решения для развития своих компаний, вместо того чтобы усложнять ситуацию еще больше. Если у вас небольшой бизнес и вы впервые решаете использовать готовые инструменты для финансового управления, я рекомендую обратить внимание на такие сервисы, как ПланФакт, Финтабло и Финолог.

Если вы являетесь владельцем небольшого предприятия и уже ознакомились с различными программами для бухгалтерии, то, вероятно, вам подойдут программы Финансист и КУБ24 ФинДиректор.