Как избежать банкротства с ипотекой по новым правилам 2023 года и сохранить свою квартиру

Одна из самых распространенных финансовых практик — ипотека. Но что происходит, если Вы оказываетесь в неблагоприятной ситуации и не можете выплачивать ипотечный кредит? С августа 2023 года вступают в силу новые правила, позволяющие заемщикам более гибко урегулировать свою финансовую ситуацию и сохранить квартиру. Однако, чтобы воспользоваться этими преимуществами, нужно быть готовым к определенным ограничениям и требованиям банков. В этой статье мы рассмотрим, насколько реально банкротиться с ипотекой по новым правилам и сохранить свое жилье.

Как объявить себя банкротом при ипотеке: пошаговая инструкция

Процедура банкротства при наличии ипотечного кредита может быть сложной и требовать обширных подготовительных этапов. В данной статье мы рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как объявить себя банкротом и сохранить собственность.

Этап 1 – Принятие решения о банкротстве

Перед обращением в суд рекомендуется проанализировать сложившуюся ситуацию с учетом особенностей процесса банкротства при ипотеке. Важно оценить негативные последствия, которые могут наступить для гражданина. Если должник решит целесообразным признать себя банкротом, следует заняться подготовкой документов.

Этап 2 – Подготовка документов

Для подтверждения своей неплатежеспособности гражданину необходимо подготовить несколько документов, которые приложатся к заявлению в суд:

СНИЛС;
паспорт;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
сведения об ипотечной квартире;
сведения о размере долга по кредиту;
список имущества должника;
сведения о счетах, открытых в банках;
свидетельство о браке;
сведения о брачном договоре;
свидетельства о рождении детей;
справка из центра занятости в случае получения статуса безработного.

Конкретный список документов формируется в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика. Необходимо учесть, что перед обращением в суд потребуется оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.

Этап 3 – Подача заявления в арбитражный суд

На основе собранных документов необходимо составить заявление о признании себя банкротом. В заявлении следует указать следующую информацию:

наименование арбитражного суда по месту проживания должника;
ФИО должника, его адрес проживания, СНИЛС, паспортные данные, контактный телефон;
наименование банка, в котором оформлен ипотечный кредит, его адрес регистрации, ИНН и ОГРН;
сведения о кредитном договоре и ипотеке;
сумма долга и причины его возникновения;
наименование саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий;
сведения о перечислении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего;
требование признать гражданина несостоятельным (банкротом);
список приложенных документов;
дата и подпись.

Один экземпляр заявления направляется кредитору – банку, в котором оформлен ипотечный кредит, с сохранением почтовой квитанции для приложения к пакету документов для суда.

Этап 4 – Участие в судебном разбирательстве

После получения заявления в суде рассматривается вопрос о принятии его к производству. В течение пяти дней выносится определение о назначении первого заседания. Копия судебного акта направляется всем участникам судебного процесса.

На первом заседании решается вопрос о начале процесса банкротства. Если у гражданина есть стабильный источник дохода, может быть предложена реструктуризация долгов. При этом должник составляет план реструктуризации, который включает индивидуальный график погашения задолженности по ипотеке.

После утверждения плана реструктуризации заемщик должен придерживаться согласованного графика погашения долга. Если должник не погасил долг полностью в течение трех лет или его финансовое положение ухудшилось, суд переходит к этапу реализации имущества.

Этап 5 – Продажа ипотечного жилья и погашение кредита

Решение о отмене реструктуризации долга и начале реализации ипотечной квартиры принимается на собрании кредиторов. Затем финансовый управляющий обращается в суд с ходатайством о начале следующего этапа банкротства.

Суд выносит решение о признании гражданина банкротом и начале реализации его имущества. Финансовый управляющий оценивает ипотечную квартиру, составляет порядок продажи и выносит его на утверждение собранию кредиторов.

Если в качестве кредитора выступает только банк, он самостоятельно принимает решение о продаже ипотечной квартиры на торгах. После этого документы передаются в суд для утверждения порядка продаж.

После принятия судом определения об утверждении порядка продаж финансовый управляющий организует электронные торги, на которых будет продаваться ипотечное жилье. После продажи квартиры вырученные средства направляются на погашение задолженности перед банком.

Если задолженность не погашена полностью, она списывается, и банк утрачивает возможность взыскания оставшейся суммы.

Таким образом, объявить себя банкротом при ипотеке возможно, но процедура требует серьезного подхода и подготовки документов. Необходимо помнить, что при этом ипотечное жилье может быть продано, но суд учитывает наличие особых условий, таких как отсутствие другого жилья и наличие несовершеннолетних детей.

Что учитывать, если недвижимость в ипотеке?

При подаче документов о банкротстве, когда есть ипотечная квартира, необходимо учесть следующие моменты:

Недвижимость будет продана на торгах: Даже если ипотечная квартира является вашим основным жильем, она все равно будет продана на торгах в рамках процедуры банкротства.
Продолжительность процедуры банкротства: Стандартная процедура банкротства занимает около 11 месяцев, поэтому необходимо учесть этот срок при планировании своих действий.
Долги должны превышать 500 тыс. рублей: Подавать заявление о банкротстве по стандартной схеме разрешено только в случае, если сумма ваших долгов превышает 500 тыс. рублей.
Следствия фиктивного банкротства: За совершение фиктивного банкротства предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до шести лет в соответствии со статьями 196 и 197 Уголовного кодекса РФ.
Обратитесь в МБК для сохранения недвижимости: Если вы хотите сохранить купленную недвижимость по ипотеке во время процедуры банкротства, рекомендуется обратиться в МБК для договоренности с банком об отсрочке платежей, реструктуризации задолженности или рефинансирования кредита.

Внимание: При полном или частичном копировании данного материала, пожалуйста, не забудьте указать ссылку на оригинал статьи.

Что происходит при просрочке ипотечного кредита?

Если вы пропускаете платежи по ипотечному кредиту более трех месяцев подряд, банк имеет право обратиться в суд с иском о банкротстве вас как гражданина.

Важно: Владелец ипотечной квартиры может предложить реструктуризацию долга, которая предоставляется на срок не более трех лет. Однако, если задолженность не будет погашена, банк будет вынужден продать ипотечное жилье на торгах, которые организует финансовый управляющий.

Закон о банкротстве позволяет продавать залоговые квартиры даже в случае наличия несовершеннолетних детей.

Особенности банкротства физических лиц при наличии ипотеки

Процесс банкротства физических лиц, имеющих ипотеку, имеет свои особенности. Вам стоит учесть следующее:

Процедура банкротства может повлиять на продажу вашего ипотечного жилья.
Ваша ипотечная квартира может быть продана на торгах.
Даже при наличии несовершеннолетних детей, закон позволяет продать ипотечное жилье по истечении определенного срока.

В случае возникновения задолженности по ипотечному кредиту, рекомендуется обратиться в банк для предложения вариантов решения проблемы. Возможными вариантами являются реструктуризация долга, рефинансирование или отсрочка платежей.

Советуем прочитать: Юрист по кредитам - консультация, помощь и адвокатские услуги

В конечном итоге, решение о продаже ипотечного жилья будет приниматься финансовым управляющим в ходе процедуры банкротства.

Как реализуется ипотечная квартира?

Ипотечная квартира, при условии наступления определенных обстоятельств, может быть включена в имущество для реализации на торгах. Такая процедура также применяется при продаже квартиры собственника, который объявил себя банкротом. Следует отметить, что согласно закону, нельзя продавать с торгов единственное жилье собственника.

Процесс реализации ипотечной квартиры на торгах включает следующие шаги:

Оценка объекта продажи, на которую влияет оценка независимых экспертов.
Назначение даты проведения электронных торгов.
Проведение торгов, в результате которых квартира продается новому собственнику.
Возвращение вырученных денег банку, а оставшаяся сумма распределяется между кредиторами и финансовым управляющим.

На реализацию ипотечной квартиры с торгов выделяется обычно шесть месяцев. Однако в случае необходимости, срок может быть продлен после решения суда.

Шаг	Описание
1	Оценка объекта продажи
2	Назначение даты проведения электронных торгов
3	Проведение торгов и продажа квартиры новому собственнику
4	Возвращение денег банку и распределение оставшейся суммы

Таким образом, реализация ипотечной квартиры происходит путем проведения торгов, на которых она продается новому владельцу. Деньги от продажи возвращаются банку, а оставшаяся сумма распределяется между кредиторами и финансовым управляющим. Этот процесс позволяет банку и другим заинтересованным лицам вернуть часть средств, а также обеспечить нового владельца жильем посредством продажи ипотечной квартиры.

Хотите узнать, как избавиться от долгов?

Если вы хотите узнать, как избавиться от долгов по микрозаймам, кредитам и ЖКХ, мы подготовили подборку статей на эту тему. С их помощью вы можете получить информацию и советы о том, как эффективно решить проблему задолженности и наладить свою финансовую ситуацию. Избавление от долгов возможно, и эти статьи помогут вам найти правильный путь к финансовой свободе.

Чтобы ознакомиться с нашей подборкой статей, перейдите по ссылке «Как избавиться от долгов».

Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд

Перед тем, как объявить себя банкротом, необходимо собрать все необходимые документы, которые подтвердят вашу невозможность выполнять кредитные обязательства. Арбитражный суд будет основываться на этих документах при принятии решения о вашем статусе банкрота. Поэтому необходимо предоставить полную информацию о вашей финансовой ситуации.

Список документов, необходимых для подачи заявления в арбитражный суд:

Список кредиторов и сумма задолженности перед каждым из них.
Копия кредитного договора и график платежей.
Выписка из банка о состоянии счетов должника.
Информация о доходах за последние три года.
Опись имущества, включая данные о недвижимости и ценных бумагах.
Сведения о сделках с недвижимостью за последние три года.

В соответствии со статьей 213.4. 127-ФЗ существует полный список документов, необходимых для процедуры банкротства. Кроме того, арбитражный суд может запросить и другие сведения о вашей финансовой ситуации.

Способы подачи заявления в арбитражный суд:

Онлайн-сервис «Мой Арбитр»: через эту платформу вы можете подать заявление онлайн.
Почтовая отправка: вы можете направить заявление по почте с уведомлением о вручении.
Личное явление в арбитражный суд: вы можете лично явиться в суд и написать заявление на месте.

Выберите удобный для вас способ подачи заявления, учитывая свои предпочтения и возможности. После подачи заявления, арбитражный суд приступит к рассмотрению вашего дела и примет решение о начале процедуры банкротства.

Есть ли случаи, когда банк не отнимает ипотечную квартиру?

Когда задолженность по ипотечному кредиту становится непосильной для заемщика, вопрос о возможности банкротства может стать актуальным. Как правило, банк может забрать квартиру залогодателя для погашения долга. Однако существуют некоторые случаи, когда банк может отказаться от реализации ипотечной квартиры заемщика.

1. Недостаточная доля в собственности

Если недвижимость является совместной собственностью нескольких лиц, включая должника, и его доля слишком мала, чтобы полностью покрыть задолженность по кредиту, банк может отказаться от реализации имущества. Например, если должнику принадлежит всего 1/3 доли в квартире, кредитор может принять решение не продавать ее с целью погашения долга.

2. Отсутствие спроса на недвижимость

Если ипотечную квартиру выставили на торги, но на нее нет спроса, например, из-за плохого состояния или проблем с ремонтом, банк может отказаться от реализации. Через 2-3 месяца после неудачных попыток продажи, кредиторы могут принять решение не продолжать процесс реализации имущества.

Однако, даже если банк отказывается от реализации ипотечной квартиры, заемщик все равно обязан выплачивать задолженность по кредиту. В случае отсутствия иной собственности или жилых помещений, банк продолжит требовать погашение задолженности от должника.

Пример

Допустим, у Сергея имеются долги, но владение квартирой закреплено не только за ним. Квартира приобретена совместно с его супругой, ребенком и тетей жены. Доля Сергея составляет всего 1/3 имущества. Таким образом, кредитор может отказаться от реализации квартиры, так как доля должника является недостаточной для полного покрытия задолженности.

Что произойдет с ипотечной квартирой, если ничего не делать?

Если должник признан банкротом в соответствии с правилами 2023 года и ничего не предпринимать для решения этой ситуации, его ипотечная квартира будет продана на аукционе. Полученные средства пойдут на погашение всех долгов по займам, включая ипотечный кредит.

Процесс продажи ипотечной квартиры

Когда должник признается банкротом, его имущество попадает в массу конкурсной массы. Банкротство проходит в суде, который утверждает конкурсного управляющего. Конкурсный управляющий назначает экспертную оценку стоимости ипотечной квартиры, после чего объявляет о ее продаже на аукционе.

Возвращение долгов кредиторам

Полученные средства от продажи ипотечной квартиры направляются на удовлетворение претензий кредиторов. Они имеют право подать свои требования в суд в течение двух месяцев. Если кредиторы не предъявят свои претензии в установленный срок, они не смогут вернуть себе деньги.

Защита интересов должника

Важно отметить, что в процессе банкротства должник имеет право защищать свои интересы. Он может обратиться к юристу или консультанту, чтобы получить профессиональную помощь и защитить свое имущество от продажи.

Ключевые моменты:

Если должник признается банкротом, его ипотечная квартира будет продана на аукционе.
Деньги от продажи ипотечной квартиры пойдут на погашение долгов по займам.
Кредиторы имеют право предъявить свои претензии в течение двух месяцев после объявления о продаже.
Если кредиторы не предъявят свои претензии в установленный срок, они не вернут свои деньги.
Должник может обратиться к юристу или консультанту для защиты своих интересов.

Как сохранить ипотечное жилье?

Сценарий, в котором приходится отдавать квартиру, за которую платили годами, никому не нравится. Однако, даже при подаче документов на банкротство, существуют законные способы сохранения ипотечной недвижимости. Рассмотрим два основных из них.

Советуем прочитать: ФЗ 307 - аудиторская деятельность – последние изменения и законодательные основы

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация долга может быть осуществлена во время процедуры банкротства. Этот способ подходит, если у будущего банкрота существуют несколько кредитов в разных банках и он хочет сохранить своё имущество, включая ипотечное жилье.

Статья 213 о банкротстве физических лиц предусматривает обязательную реструктуризацию для граждан, объявивших себя несостоятельными. В рамках этого процесса, ипотечное жилье исключается из реализации, сумма ипотеки уменьшается, а срок кредитования увеличивается.

Основные этапы реструктуризации:

Не начисляется штраф;
Должник получает два месяца на разработку плана по выплатам;
Кредит позволяется не платить до утверждения плана;
Финансовый управляющий изучает план и принимает решение об утверждении;
План согласовывается с кредиторами и утверждается на судебном процессе.

Согласно закону, ежемесячный платеж по ипотеке не должен составлять более 50% от дохода банкрота.

Пример

Андрей вместе с женой приобрёл двухкомнатную квартиру в ипотеку. Через пять лет он потерял работу. Оплачивая кредит, он также имел потребительский кредит на 650 тысяч рублей. Андрей решил подать на банкротство. Кредиторы обратились в суд с требованием продажи ипотечного жилья для погашения долга. Однако благодаря реструктуризации долга по ипотеке, банк пересмотрел условия кредитного договора, уменьшил ежемесячный платеж и продлил срок ипотеки. Андрей нашёл новую работу и постепенно начал погашать задолженности по ипотеке.

2. Отсрочка через суд

Если кредиторы требуют продать ипотечную квартиру на торгах для покрытия долга, собственник имеет право затянуть этот процесс, обратившись в суд с просьбой о предоставлении отсрочки до 12 месяцев.

В рамках процедуры банкротства, должник может также подавать апелляции и требовать изменить начальную сумму оценки недвижимости, предложенную кредиторами. Это может привести к дополнительным двум-трем месяцам.

В итоге, если это временные финансовые трудности, должник сможет собрать средства и постепенно погасить свои долги.

Пример

Илья купил однокомнатную квартиру в ипотеку. Однако, через год он оказался без работы из-за кризиса. Илья искал новую работу в течение трёх месяцев, но не смог найти подходящую. За это время накопились долги и оплаты пени, поэтому Илья решил начать процедуру банкротства. Кредиторы в суде потребовали изъять квартиру и продать её на торгах, однако Илья попросил предоставить отсрочку на 12 месяцев. Суд удовлетворил его просьбу и приостановил дело об изъятии ипотечной недвижимости. Через шесть месяцев Илья нашёл новую работу и продолжил выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. В итоге ему удалось сохранить ипотечное жилье.

Часто задаваемые вопросы о предстоящем законе о банкротстве и сохранении ипотечной недвижимости

Ниже приведены ответы на некоторые распространенные вопросы относительно нового закона о банкротстве и его влияния на сохранение ипотечной недвижимости.

Вопрос 1: Когда примут новый закон?

Согласно информации с сайта Госдумы, законопроект был отправлен на доработку после приложения замечаний 1 августа 2024 года. Правительство выразило поддержку изменений, при условии устранения замечаний. До принятия нового закона о банкротстве осталось некоторое время.

Вопрос 2: У меня ипотека, а у супруги есть другое жилье. Будет ли оно рассматриваться при моем банкротстве?

Нет, добрачное жилье не считается совместно нажитым имуществом и не подлежит реализации при банкротстве супруга. Юридически у банкрота нет прав на недвижимость супруги, поэтому вероятно, что это жилье не будет рассматриваться как второе жилье банкрота.

Вопрос 3: Что произойдет, если супруга с двумя недвижимыми объектами решит обратиться в банкротство?

В этом случае ипотечная квартира может быть реализована с передачей стоимости доли второму супругу. Возможно, супруга будет обязана продать одно из имеющихся у нее жилья для погашения задолженности.

Вопрос 4: У меня единственное жилье, но оно находится в залоге под потребительский кредит. Попадет ли оно под новый закон о банкротстве?

Да, это жилье также будет рассматриваться как ипотека, поскольку оно находится в залоге. Соответственно, оно попадает под изменения нового закона о банкротстве. Кроме того, и по действующему закону о банкротстве такое жилье также было бы реализовано, так как оно является залоговым имуществом.

Вопросы и ответы, приведенные выше, основаны на информации из текста и разъясняют некоторые аспекты нового закона о банкротстве. Убедительно рекомендуется обратиться к юристу для получения точной информации о влиянии нового закона на вашу конкретную ситуацию.

Особенности банкротства физических лиц при ипотеке

Прежде, чем запускать процедуру банкротства, желательно попытаться добиться реструктуризации долга. Это позволит сохранить жилье и выплатить ипотеку на льготных условиях. Банк может заморозить проценты пени и штрафы, поменять график платежей, увеличить сроки кредита.

Если банк не идет навстречу и отказывает в реструктуризации долга, следует рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. Многие кредитные организации предлагают жилищный кредит по сниженной ставке. Благодаря рефинансированию заемщик может значительно снизить сумму ежемесячного платежа.

В настоящее время работают программы помощи семьям, выплачивающим ипотечные кредиты, которые реализуются через агентства по ипотечному кредитованию, например, ДОМ.РУ. Должникам предлагается реструктуризация долгов с участием государства, позволяющая списать часть кредита. Участниками программы могут стать семьи с несовершеннолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды и другие социально незащищенные категории лиц.

Важно! Не рекомендуется доводить дело до взыскания ипотечного долга через службу судебных приставов. После начала исполнительного производства счета заемщика и ипотечная квартира могут быть арестованы. В целях погашения долга приставы организовывают продажу квартиры на торгах. Вырученных средств может не хватить на погашение обязательства перед банком. Однако, это не влечет за собой списание долгов. Банк вправе снова предъявить исполнительный лист и начать принудительное взыскание.

Как изменится процедура банкротства с ипотекой после внесения изменений в законодательство

Законодатели предлагают внести изменения в законодательство, чтобы ипотечное жилье оставалось у банкрота, несмотря на то, что оно находится в залоге. Для этого предлагается провести мировое соглашение или реструктуризацию долга между банком и банкротом. Однако, чтобы получить право на сохранение жилья, необходимо выполнить три основных условия:

Перед попаданием в трудную финансовую ситуацию, банкрот должен был регулярно оплачивать ипотеку.
Ипотечное жилье у банкрота должно быть единственным.
Спорная недвижимость должна находиться в пригодном для проживания состоянии.

Если все требования выполнены, то в ходе процедуры банкротства ипотека будет выведена в отдельное производство. Банку и банкроту будут предложены мировое соглашение или реструктуризация долга. При этом мнение остальных кредиторов не будет учитываться, и реструктуризация не будет введена, если доход банкрота не позволяет.

Советуем прочитать: Нужно ли подавать декларацию при продаже квартиры, находящейся в собственности более 5 лет?

Почему хотят внести эти изменения

Главная проблема заключается в том, что при банкротстве человека неминуемо отнимали ипотечную недвижимость, даже если он исправно платил по кредиту. Законодатели считают, что это нарушение базовых прав человека и одной из статей Гражданского кодекса, которая предусматривает исполнительский иммунитет на единственное жилье.

Кроме того, ситуации, когда люди исправно платят по ипотеке, но не справляются с остальными платежами, встречаются довольно часто. Именно поэтому предложенные изменения закона о сохранении ипотеки при банкротстве вызывают положительные эмоции у тысяч россиян.

Мнение юриста

Для заемщиков этот законопроект представляет отличный шанс сохранить единственное жилье и избавиться от остальных долгов. Однако документ все еще будет дорабатываться с учетом интересов банков. В первом варианте закона уже предусмотрены условия для банкрота, и не всегда удастся сохранить недвижимость.

Вероятно, будут предусмотрены и другие требования, и юристам придется собирать доказательную базу для банкрота. Возможно, потребуется доказывать, что человек не намеренно брал другие кредиты и специально не ухудшал свою финансовую ситуацию. Еще надо дождаться утверждения окончательной версии законопроекта.

В любом случае, внесение изменений в законодательство о банкротстве с ипотекой может значительно изменить процедуру банкротства для людей со существующей ипотекой. Теперь у всех будет возможность сохранить единственное жилье и избавиться от других долгов.

При каких обстоятельствах начинать банкротство с ипотекой?

Однако, есть ситуации, когда должник не планирует выплатить свои долги перед кредиторами, в этом случае ипотечная квартира будет выставлена на торги. Заинтересованным лицам запрещено участвовать в этой покупке, поэтому нельзя использовать родственников или близких. Финансовый управляющий может отменить сделку, если заподозрит такое нарушение.

Последствия банкротства с ипотекой:

В течение пяти лет будет необходимо сообщать о процедуре банкротства при получении кредитов;
Повторное банкротство невозможно в течение десяти лет;
В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности;
На протяжении десяти лет запрещается работать в банках и пять лет в МФО.

В случае решения начать процедуру банкротства с ипотекой, важно заранее оценить все последствия и проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы принять обдуманное решение.

Как сейчас работает закон об ипотеке и возможность банкротства

Банк имеет право подать в суд, если заемщик не выплачивает регулярные платежи по ипотеке. Для этого банку необходимо, чтобы было минимум четыре просрочки платежей за год или три неуплаченных месяца подряд. После подачи искового заявления, суд рассмотрит дело и решит, что делать со залоговой недвижимостью.

Шаги банка по взысканию задолженности по ипотеке:

Заемщик не выплачивает регулярный платеж по ипотеке.
Банк напоминает заемщику о необходимости внесения платежа. Это может происходить через звонок, смс или электронное письмо.
Если заемщик не реагирует на напоминания, просрочка продолжается.
Банк начисляет штрафы и пени согласно условиям договора.
Если заемщик не связывается с банком и не предпринимает действий, чтобы исправить ситуацию, банк подает иск в суд.
Суд принимает решение о взыскании задолженности и недвижимость переходит в собственность банка.
Затем банк выставляет ипотечное имущество на торги.

Исполнение закона о банкротстве не меняет ситуацию с ипотечным жильем. В процессе банкротства, залоговая недвижимость будет использована для погашения задолженности перед кредитором, включая случаи, когда нет задолженностей по ипотечному кредиту и регулярные платежи выплачиваются своевременно. Такое ограничение, связанное с ипотечной недвижимостью, может быть причиной, по которой люди не подают заявление на банкротство, даже находясь в тяжелом финансовом положении. Ведь порой ипотечное жилье является единственным имуществом, которое они имеют.

Последствия процедуры банкротства при ипотеке

Если у гражданина нет возможности избежать банкротства при ипотеке, следует оценить негативные последствия процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным приводит к следующему:

После завершения банкротного дела он не сможет снова оформить ипотеку, поскольку сформируется негативная кредитная история;
В течение пяти лет нельзя снова подать на банкротство;
Возникают ограничения на работу в руководящих должностях;
Нельзя зарегистрировать ИП в течение пяти лет.

На протяжении всей процедуры действует ограничение на совершение сделок. Гражданину необходимо получать согласование финансового управляющего. Также может быть запрещен выезд за границу.

Обратите внимание! Основное негативное последствие – гражданин лишается ипотечного жилья. В результате он несет значительные финансовые убытки, поскольку вынужден уплатить начисленные к моменту обращения в суд проценты за пользование кредитом. Помимо этого, он несет расходы на проведение процедуры банкротства (вознаграждение финансового управляющего, госпошлина, публикации в ЕФРСБ, организация торгов, почтовые расходы и другие).

Перед началом процесса банкротства, заемщику следует обратиться в банк для решения вопроса с кредитом через реструктуризацию или рефинансирование. Банкротство при ипотеке проходит в том же порядке, что и обычная процедура. Банк, в котором оформлена ипотека, обладает преимущественными правами перед другими кредиторами. Ему перечисляют 80% от стоимости проданной квартиры. Гражданин может лишиться ипотечной квартиры, даже если она обладает статусом единственного жилья, у должника имеются несовершеннолетние дети, он является инвалидом.

После окончания процесса банкротства банки не выдают новую ипотеку, поскольку банкрот попадает в список неблагонадежных заемщиков. Если гражданин намерен сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, желательно привлечь опытного юриста, который специализируется на банкротстве физических лиц. В таком случае должник выберется из долгов с минимальными затратами времени и денежных средств. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь должникам в оформлении реструктуризации долгов, рефинансировании ипотечного кредита, подготовке документов для подачи заявления на банкротство. Мы подскажем, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Рекомендуем по теме:

В Госдуму внесен проект, по которому обанкротившийся заемщик по ипотеке сможет сохранить жилье, но при соблюдении некоторых условий. Рассказываем подробнее о грядущих изменениях в законе о банкротстве.