Закон 127-ФЗ, считающийся одним из главных правовых актов общепризнанной значимости в сфере финансов, регулирует вопросы полного списания кредитов и долгов. Этот закон устанавливает нормативы и правила, которые позволяют гражданам и предпринимателям получить возможность освобождения от обязанностей по выплате задолженностей. Открытые возможности для подачи заявления о полном списании кредитов и долгов позволяют гражданам с ограниченными финансовыми возможностями и предпринимателям с неудачными проектами получить второй шанс и реабилитироваться в экономическом плане.
Кто может рассчитывать на статус банкрота?
Добросовестное соблюдение долговых условий очень важно при рассмотрении возможности стать банкротом. Если вы брали несколько кредитов в разных банках на несколько миллионов рублей и постоянно старались закрывать их в соответствии с законом, то ваши действия не будут считаться мошенническими. Однако, перед тем, как подойти к вопросу о банкротстве, вам необходимо убедить суд в том, что кредиты были взяты на необходимые нужды, а сложившиеся обстоятельства привели к тому, что вы больше не можете соблюдать договорные условия с кредитором. В нашей компании, Главбанкрота, специалисты составят доказательную базу, которая поможет вам в этом процессе.
- Своевременные ежемесячные платежи. Чтобы быть признанным банкротом, необходимо проводить все платежи в установленный срок и в полном объеме, не менее трех месяцев.
- Минимальный долг. Суды сегодня рассматривают дела о статусе банкрота и суммами от 300 тысяч рублей. Однако, чтобы иметь больше шансов на признание в банкротстве, необходимо иметь долг не менее 500 тысяч рублей.
- Отсутствие крупных финансовых сделок. Если в течение последних трех лет вы не совершали крупных финансовых сделок, например, продажу квартиры или машины, и деньги из этих сделок не ушли на закрытие долгов перед кредиторами, то у вас есть больше шансов на признание статуса банкрота.
Какие долги подлежат списанию при банкротстве?
Многие ошибочно считают, что при банкротстве, списываются только большие суммы, которые невозможно закрыть. На самом деле, закон о финансовой несостоятельности позволяет аннулировать любой долг: потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях и жилищно-коммунальные долги. Списанию не подлежат алименты или долговые обязательства по отношению к третьим лицам, образовавшиеся в результате причинения физического вреда здоровью.
Долги, подлежащие списанию:
- Потребительские кредиты: в рамках процедуры банкротства возможно полное освобождение от погашения долга по потребительскому кредиту.
- Займы в микрофинансовых организациях: в случае банкротства, долги перед МФО также подлежат полному списанию.
- Жилищно-коммунальные долги: если гражданин не в состоянии погасить свои задолженности перед поставщиками коммунальных услуг и провайдерами, эти долги также будут списаны при банкротстве.
Долги, не подлежащие списанию:
- Алименты: задолженности по выплате алиментов остаются в силе даже при прохождении процедуры банкротства.
- Долги по отношению к третьим лицам, образовавшиеся в результате причинения физического вреда здоровью, также не подлежат списанию при банкротстве.
Важно отметить, что при банкротстве все долги, кроме вышеуказанных исключений, могут быть полностью списаны, снимая с граждан огромную финансовую нагрузку. Это даёт возможность людям стартовать с чистого листа и восстановить свою финансовую жизнь.
Как банкротят должников: пошаговая инструкция
Каждая ситуация разная, но есть основные шаги, которые необходимо пройти, чтобы добиться положительного решения и получить статус «банкрот»:
Юридическая консультация
Основная ошибка многих должников – самостоятельная подготовка к процессу. Процедура признания человека «финансово несостоятельным» требует знания законодательства и возможных трудностей. Юристы компании Главбанкрот специализируются в данной области и могут помочь анализировать финансовую ситуацию и искать оптимальные пути решения вопроса.
Составление пакета документов
Для успешного прохождения процедуры банкротства необходима доказательная база, подтверждающая невозможность гражданином выполнять долговые обязательства. Пакет документов может быть собран самим заемщиком или специалистами компании Главбанкрот.
Подготовка заявления
Этап подготовки заявления является самым важным в процессе банкротства физического лица. В заявлении необходимо четко, лаконично и убедительно указать финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может исполнять долговые обязательства. Юристы помогут учесть все нюансы и правильно сформулировать причины, приведшие к несостоятельности.
Процедура банкротства
После подачи заявления в суд, начинается рассмотрение доказательной базы и назначение даты первого слушания. На первом заседании суд выносит постановление о признании гражданина финансово несостоятельным и назначает арбитражного управляющего, который будет руководить дальнейшим процессом.
Прекращение коммуникации с банком и коллекторами
После первого слушания, банк и коллекторские организации прекращают беспокоить должника звонками и завершаются все исполнительные производства в отношении него. Дальнейшая коммуникация банка и заемщика происходит через третье лицо – арбитражного управляющего.
Реструктуризация долга
После завершения процедуры банкротства, в зависимости от решения суда, может быть предложена реструктуризация долга. Это возможность закрыть долги на льготных условиях, таких как снижение процентной ставки, установление графика и суммы ежемесячных выплат без начисления процентов по кредиту.
Реализация имущества
Если реструктуризация долга невозможна или нецелесообразна, может быть предложена реализация имущества должника на торгах. Закон не позволяет изъять единственное имущество и машину, если они являются средством заработка. Однако, другое дополнительное имущество может быть выставлено на аукцион.
Получение статуса банкрота
После завершения реструктуризации долга или реализации имущества, назначается последнее судебное заседание, после которого гражданин получает статус банкрота. С этого дня он полностью освобождается от долговых обязательств и может спокойно жить, так как коллекторы и банковские работники больше не будут побеспокоено звонками.
Если у вас возникли вопросы о процедуре банкротства и как ее пройти, вы можете связаться с нами по номеру телефона или оставить заявку на сайте. Мы гарантируем ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram и расскажем, как избавиться от кредитных долгов и других финансовых обязательств.
Лица, участвующие в процедуре банкротства
Урегулировать конфликт двух сторон должен Арбитражный суд. Он принимает решение, стоит ли гражданину стать банкротом или можно решить спор мировым соглашением, с помощью снижения процентной ставки или аннулирования пени по просроченным платежам. Если заемщик добросовестно выполнял условия договора, но из-за форс-мажорных обстоятельств оказался неспособным продолжать выплаты, суд может принять сторону физического лица.
Определение «добросовестности» — главное условие при принятии решения в пользу заемщика. Человек, который уклоняется от уплаты долга, скрывает свой доход или имущество, может быть отказано в статусе банкрота, а в некоторых случаях возможно заведение уголовного дела по факту мошенничества.
Чтобы выявить настоящий мотив должника, в процессе банкротства назначается арбитражный управляющий, который выступает посредником между кредитной организацией и физическим лицом. Управляющий проводит проверку финансовых возможностей гражданина и следит за тем, чтобы в процессе рассмотрения статуса банкрота не были ущемлены права обеих сторон.