Банкротство без суда — процедура внесудебного банкротства для физических лиц

Банкротство – это процесс, в ходе которого должник объявляет о своей неплатежеспособности и проходит специальную процедуру, регулируемую законодательством. Для физических лиц существует возможность провести внешнее наблюдение и внесудебное банкротство, которое помогает минимизировать затраты на адвокатов и судебные издержки.

Какие долги не подлежат списанию?

В процессе внесудебного банкротства для физических лиц, существуют определенные категории долгов, которые не могут быть аннулированы. Узнаем, какие именно финансовые обязательства не подлежат списанию.

1. Долги, не указанные в заявлении

Один из важных факторов внесудебного банкротства — правильное составление заявления об общественном согласии на проведение данной процедуры. Если долги не были указаны в этом заявлении, то они не будут включены в процесс списания и должник продолжит нести ответственность за их погашение.

2. Долги, возникшие в период банкротства

Любые долги, указанные в заявлении, появившиеся после его подачи и во время процесса банкротства, также не будут аннулированы. Это ограничение помогает предотвратить злоупотребление данной процедурой и защищает кредиторов от потери.

3. Долги, связанные с компенсацией вреда, алиментами, зарплатой

Компенсация вреда, алименты и выплата заработной платы сотрудникам — это области, в которых долги не могут быть аннулированы. В случае, если должник имеет неоплаченные обязательства по этим пунктам, он должен будет их погасить в полном объеме.

4. Долги, входящие в субсидиарную ответственность

Субсидиарная ответственность является формой ответственности, при которой должники несут ответственность за обязательства компании или организации. Долги, связанные с этой формой ответственности, не могут быть аннулированы.

Аннулирование долгов: когда запрещено?

Суд может отказать в аннулировании финансовых обязательств в следующих случаях:

• Если суд выявит нарушения процедуры банкротства со стороны должника;
• Если будет доказано наличие признаков фальсификации банкротства, когда должник скрыл информацию, ввел в заблуждение или утаил факты, влияющие на результат процедуры.

В этих случаях, должник сохранит обязательства и должен будет продолжить их погашение.

Требования к гражданину для внесудебного банкротства физических лиц

Чтобы претендовать на банкротство вне суда, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям:

Задолжать 50 000-500 000 рублей

Одним из главных условий для претендования на внесудебное банкротство является наличие задолженности в размере от 50 000 до 500 000 рублей. В заявлении о банкротстве важно указать все виды задолженности, включая кредиты, микрозаймы, услуги ЖКХ, а также займы у физических лиц по распискам.

Отсутствие открытых исполнительных производств

Еще одним важным и сложным выполнимым требованием является отсутствие открытых исполнительных производств на дату подачи заявления о банкротстве. Это требование часто ограничивает возможность подать на банкротство через МФЦ. Необходимо иметь в виду, что закрытие исполнительного производства из-за невозможности погашения долга может занять несколько лет. Более того, даже после закрытия производства, кредитор может повторно обратиться в суд для взыскания задолженности, что приведет к повторному открытию дела.

Если указанные требования выполнены, гражданин может обратиться в МФЦ с целью подачи заявления о внесудебном банкротстве. Процедура банкротства без суда предусматривает следующие этапы:

• Гражданин обращается в МФЦ по месту постоянной или временной прописки.
• МФЦ проводит проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота. Необходимо, чтобы исполнительные документы были возвращены кредиторам, как не имеющие возможности быть исполненными. Также должны отсутствовать исполнительные производства, возбужденные после даты возврата долга, а также дела, неоконченные на момент направления заявления.
• Если должник не соответствует требованиям, заявление с указанием причины отказа будет возвращено в течение 3 рабочих дней. Повторное обращение за внесудебным банкротством возможно спустя месяц.
• Если должник соответствует требованиям, процедура банкротства возбуждается в течение 3 рабочих дней. Сведения о банкроте заносятся в соответствующий Реестр о банкротстве ЕФРСБ.
• С начала процедуры банкротства, должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы не могут начислять штрафы и пени.

Важно отметить, что запретом погашения задолженностей под запрет попадают только указанные в заявлении требования кредиторов. Процедура внесудебного банкротства, как правило, продолжается около 6 месяцев, после чего должник освобождается от исполнения требований кредиторов.

«Эвертон» — ваш надежный помощник в вопросах банкротства физических лиц. У нас богатый опыт работы с делами о банкротстве, начиная с 2003 года. Наша команда опытных юристов специализируется на тщательном анализе каждой ситуации и разработке подходящей схемы банкротства. Мы придерживаемся законности и дорожим своей репутацией, поэтому не используем «серых» способов.

Обратившись к нам, вы получите профессиональную поддержку на всех этапах процедуры – от сбора документов до общения с кредиторами и участия в суде. Мы предлагаем комплексное сопровождение дела, включая услуги юриста и финансового управляющего. Вам будет предоставлена объективная оценка ситуации и перспектив банкротства, а главное – гарантия доведения дела до результата.

Запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня, и мы поможем вам избавиться от задолженностей! Мы готовы помочь вам списать долги, забыть о ночных звонках банков и коллекторов. Обратившись к нам, вы сможете начать новую жизнь без долгов и финансовых трудностей. Ждем вас в компании «Эвертон»!

Процедура внесудебного банкротства физических лиц

Особенности внесудебного банкротства:

• Возможность избежать риска оспаривания сделок до введения процедуры. Внесудебное банкротство значительно снижает возможность получения кредиторами сведений о предыдущих сделках должника, включая отчуждение имущества.

• Отсутствие арбитражного управляющего. Это обстоятельство значительно снижает риск выявления скрытого имущества должника и перехода процедуры в судебную форму.

Риски при внесудебном банкротстве:

• Появление кредиторов, которые имеют право начать процедуру судебного банкротства. Чаще всего это кредиторы, не упомянутые должником в заявлении или те, размер обязательств перед которыми должник занизил в заявлении.

• Выявление скрытого имущества должника может стать основанием для перехода процедуры в судебную форму.

• Запрет на возможность проведения процедуры внесудебного банкротства в течение 10 лет, а процедуры судебного банкротства — в течение 5 лет.

• Дисквалификация должника на срок до 3 лет с последующим запретом на возможность руководить юридическим лицом и занимать руководящие должности.

Процедура внесудебного банкротства является более простой и доступной для должников, но требует серьезного отношения и внимательного взвешивания потенциальных рисков. Она обладает существенными преимуществами по сравнению с классической судебной процедурой банкротства. Этот способ решения долговых проблем может стать эффективным инструментом для физических лиц, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Почему процедура может завершиться без списания

Должник стал собственником имущества

Одной из основных причин, по которой банкротство завершается без списания, является приобретение должником имущества в дар или в наследство. Часто такие ситуации изменяют финансовое положение, и должник получает возможность полностью или частично погасить свои долги перед кредиторами. В данном случае, списание задолженности становится невозможным. О должниках, получивших имущество в дар или в наследство, следует незамедлительно уведомить Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в течение 5 рабочих дней. Это позволит зафиксировать изменения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и автоматически прекратит процедуру банкротства.

Кредиторы подали на банкротство в суд

Еще одним обстоятельством, приводящим к прекращению процедуры банкротства без списания задолженности, является подача кредиторами иска в суд. Кредиторы имеют право воспользоваться этим правом с момента публикации информации о банкротстве и до завершения дела. Такое вмешательство третьих лиц может помешать должнику добиться желаемого результата, так как процедура без суда не обеспечивает полного контроля каждого этапа и не гарантирует ожидаемый результат. В отличие от нее, стандартная процедура банкротства через суд проходит в регламентированном порядке, что делает ее более надежной и прогнозируемой.

Если вы решаете пройти процедуру внесудебного банкротства, учтите, что есть обстоятельства, при которых списание задолженности может оказаться невозможным. В таких случаях рекомендуется обратиться к юристам для получения квалифицированной помощи и выбрать более надежный путь банкротства через суд.

Преимущества упрощенной процедуры банкротства без суда

Банкротство без суда, или внесудебное банкротство, предоставляет ряд преимуществ для физических лиц, по сравнению со судебным процессом. В этом случае процедура проходит быстро, бесплатно и без необходимости личного присутствия должника на судебных слушаниях. Вот несколько положительных сторон упрощенной процедуры:

1. Замораживание штрафов и процентов: Внесудебное банкротство позволяет заморозить все штрафы и проценты на период процедуры. Это дает должнику возможность сосредоточиться на возврате основного долга, без дополнительных финансовых обязательств.
2. Бесплатность процедуры: В отличие от судебного банкротства, внесудебное банкротство абсолютно бесплатно. Нет необходимости оплачивать услуги адвокатов и судебных сборов.
3. Срок процедуры: Процедура внесудебного банкротства обычно занимает около полугода и не может быть продлена. Это достаточно быстро по сравнению с судебным процессом, который может затягиваться на годы.

На первый взгляд, внесудебное банкротство кажется более комфортным для должника, так как не требует участия в судебных заседаниях и общения с кредиторами. Однако, необходимо учитывать, что ситуация может измениться, и в таком случае предпочтительнее выбрать контролируемый процесс и получить статус банкрота через суд. Профессиональные юристы компании «Эвертон» могут взять на себя все формальности и урегулирование взаимоотношений с кредиторами, обеспечивая объективность и законность процесса.

Недостатки упрощенной процедуры

К минусам внесудебного банкротства стоит отнести следующие:

• Ограничение на повторное банкротство: После судебного банкротства, должник может повторно обанкротиться только через 10 лет, в то время как при внесудебном банкротстве, это возможно уже через 5 лет.
• Списание только указанных долгов: Если должник указал в заявлении меньшую сумму долга, чем он должен конкретному кредитору, то будут аннулироваться только заявленные долги. Остальные долги придется вернуть. В случае рассмотрения дела в суде, списываются все долги, даже те, которые не указаны в заявлении.
• Отсутствие официальных лиц, заинтересованных в благополучном завершении процедуры: Внесудебное банкротство проходит без участия юриста и финансового управляющего, действующих в интересах закона и должника. Таким образом, исход процедуры внесудебного банкротства в значительной степени зависит от обстоятельств, и нет гарантий надежного списания долгов. В судебном процессе же есть контроль каждого этапа со стороны специалистов, что позволяет должнику иметь объективное представление о предстоящем результате.
• Высокий риск прекращения процедуры: Внесудебное банкротство может быть прекращено, если должник получит новую, высокооплачиваемую работу, встанет наследство или возникнут другие обстоятельства, не зависящие от должника. Кроме того, после уведомления кредиторов о внесудебном банкротстве, они часто идут в суд с целью получить максимальную сумму задолженности.
• Неприменимость для граждан с стабильным доходом: Лица с постоянным доходом, таким как пенсия по инвалидности или старости, по закону не могут инициировать внесудебное банкротство через МФЦ. Возможно, данное правило будет пересмотрено законодателями в будущем.
• Высокая вероятность споров и коллизий: В процессе внесудебного банкротства возникает большая вероятность спорных ситуаций, которые могут затянуть процедуру и усложнить ее завершение.

Наши юристы настоятельно рекомендуют клиентам не спешить с внесудебным банкротством, а заранее готовиться к судебному процессу под руководством опытных юристов, чтобы точно добиться успешного списания долгов.

Цель упрощенной процедуры банкротства без суда

Цель упрощенной процедуры банкротства без суда состоит в том, чтобы сделать процесс банкротства более доступным для физических лиц, снизить нагрузку на суды и позволить должникам не дожидаться, пока их задолженность достигнет установленного порога в полумиллиона рублей.

Ранее, согласно закону, банкротство могло быть инициировано только через суд и применялось только в случаях задолженности от полумиллиона рублей и просрочки платежей от 3 месяцев. Однако, в 2022 году была введена упрощенная процедура банкротства без суда для физических лиц, чтобы упростить и ускорить процесс банкротства и сделать его более доступным для широкого круга граждан.

Последствия банкротства без суда

Однако, необходимо понимать, что банкротство без суда не проходит бесследно. В случае применения данной процедуры, должника ожидают определенные последствия:

• На протяжении 5 лет необходимо указывать свой статус банкрота при подаче заявок на получение займов или кредитов.
• Запрещено занимать должности руководителя юридических лиц на протяжении 3 лет, работать в кредитных организациях – на протяжении 10 лет, а в негосударственных пенсионных фондах, страховых и других организациях – на протяжении 5 лет.
• Если должник в течение года до банкротства был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, то он сможет повторно открыть фирму только через 5 лет.
• Запрещено также заниматься предпринимательской деятельностью и руководить юридическим лицом.

Таким образом, несмотря на упрощенную процедуру банкротства без суда, должникам следует быть осведомленными о возможных последствиях, которые могут повлиять на их финансовую и профессиональную жизнь на протяжении нескольких лет.