Член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин (ЕР) проливает свет на такие важные аспекты пенсионного законодательства, как последствия недостатка баллов для получения пенсии и составляющие старости пенсионных выплат, в комментарии для «РГ».

О размере пенсии по старости

Какие факторы учитываются при начислении указанного типа пенсии?

Согласно Чаплину, размер пенсии зависит от двух факторов: накопленного стажа работы и уровня заработной платы. Чем дольше и успешнее работал человек, и чем выше была его зарплата, тем более значительной будет его пенсия.

Дополнительно отметилось, что в законодательстве официально прописано увеличение пенсионного капитала на основе «советского» трудового стажа. Конкретно, за каждый год работы до 1991 года пенсионный капитал увеличивается на 1%, а за период с 1991 по 2002 год — на 10%.

Также, для граждан, трудившихся на Севере России более 7,5 лет или 10 лет на равных территориях, снижается пенсионный возраст на 4 и 3 месяца соответственно за каждый дополнительный год работы.

При наличии опыта работы в районах Крайнего Севера продолжительностью не менее 15 лет, пенсионеру будет добавлено 50% к сумме выплаты. Если стаж превышает 20 лет в приравненных местностях, то к выплате будет добавлено 30%. Отдельная надбавка может быть получена за сельский стаж: для тех, кто отработал в сельской местности более 30 лет, будет добавлено 25% к сумме выплаты.

О недоборе баллов

Каковы будут последствия, если у человека не наберется достаточное количество баллов для получения пенсии?

Согласно высказыванию депутата, человек не сможет получить страховую пенсию в случае, если к моменту выхода на пенсию у него не будет достаточного количества пенсионных баллов или стажа.

Как сказал он, возраст для назначения социальной пенсии был перенесен на пять лет после достижения пенсионного возраста. В настоящее время введен переходный период из-за увеличения пенсионного возраста, поэтому начиная с 2025 года мужчины будут получать социальную пенсию с 68 лет, а женщины — с 63 лет. А с 2028 года женщинам будут платить социальную пенсию с 65 лет, мужчинам — с 70 лет.

Каким образом можно повысить размер своей пенсии? Допустим, человек осознает, что не набрал достаточное количество пенсионных баллов. Существуют ли возможности их дополнительного заработка?

Чаплин объяснил, что граждане России имеют возможность приобрести у государства дополнительный трудовой стаж и накопленные баллы. Однако такая практика будет выгодна лишь тогда, когда до достижения пенсионного возраста остается незначительное количество времени.

По мнению парламентария, одним из вариантов является подача заявления в Соцфонд, чтобы получить пенсионный балл. Стоимость одного балла в 2023 году составляет 123,77 рубля, но за год можно приобрести только 8,12 балла. Интересный момент заключается в том, что за несколько лет человек может приобрести только половину необходимого стажа работы. Это означает, что если гражданин России никогда не работал официально, он сможет претендовать только на социальную пенсию.

Согласно высказыванию говорящего, вариантом, который можно использовать, является получение стажа и баллов, предполагая, что возраст и силы позволяют. В результате работодатель будет перечислять взносы в Фонд социального страхования в зависимости от заработной платы работника, а также ежегодно начислять работнику баллы. Парламентарий пояснил, что здесь важно обратиться в бухгалтерию для расчета количества баллов, которые будут ежегодно зарабатываться, и определить, есть ли необходимость дополнительно приобретать баллы с целью ускорить получение пенсии.

О премиальных коэффициентах

Дополнительные показатели, которые учитываются при расчете размера пенсии и зависят от дохода и стажа работы, называются премиальными пенсионными коэффициентами. Согласно объяснению Чаплина, эти коэффициенты могут различаться для различных групп работников, и одна из целей их использования заключается в компенсации за особые условия работы, связанные с возможным риском для здоровья или тяжелыми физическими нагрузками. «Например, они могут быть повышенными для военнослужащих, пожарных, правоохранительных органов или специалистов в отраслях, таких как ядерная энергетика», — отметил депутат.

О пенсиях в зависимости от МРОТ

С началом января 2025 года МРОТ снова будет повышен. Вопрос возникает: как это повышение может отразиться на будущей пенсии?

Чаплин указал, что фактически минимальный размер оплаты труда (МРОТ) не оказывает прямого влияния на размер пенсии. В соответствии с законодательством, пенсия не может быть ниже установленного прожиточного минимума для региона. Следовательно, если размер назначенной пенсии ниже прожиточного минимума, пенсионер имеет право на доплату.

Тем не менее, это имеет большое значение для низкооплачиваемых профессий в долгосрочной перспективе, подчеркнул он. Поскольку их заработная плата зависит от минимального размера оплаты труда (МРОТ), можно сделать вывод, что чем выше МРОТ, тем выше будет их заработная плата и тем больше будут накапливаться коэффициенты к пенсии, — отметил член парламента.

О накоплениях

Какие нормативные акты устанавливают правила для формирования пенсионных накоплений в Российской Федерации? Произошли ли какие-либо изменения в последние годы в этой сфере?

Чаплин отметил, что в России действуют Федеральный закон «О пенсионном обеспечении в Российской Федерации», Федеральный закон «О страховых пенсиях» и другие нормативные акты, которые регулируют пенсионные накопления. Однако в последние годы в эти законы внесены изменения, включая повышение пенсионного возраста и увеличение требуемого количества накопленных баллов для получения пенсии.

О пенсии для ИП и самозанятых

Согласно объяснению законодателя, данные группы людей смогут обеспечить свое будущее пенсионное обеспечение путем уплаты страховых взносов, при этом для них установлены специфические условия приобретения пенсионных баллов.

В 2023 году для индивидуальных предпринимателей установлен минимальный взнос, размер которого составляет 45 842 рубля. Самозанятые имеют возможность приобрести стаж при добровольных взносах без ограничений, но не более одного года стажа в год.

Хотите достойную пенсию? 6 шагов на пути к сытой старости

В Институте Минфина посоветовали использовать банковские вклады в качестве инвестиций для будущей пенсии. Пенсионные вклады имеют преимущество перед обычными вкладами благодаря более выгодным условиям. Возможность открыть такой вклад доступна только пенсионерам. Кроме того, существуют другие способы обеспечить себе комфортную старость, такие как негосударственные пенсионные фонды и индивидуальные инвестиционные счета, как рассказала Ольга Дайнеко, эксперт Научно-исследовательского финансового института Минфина России. Есть ли еще действия, которые могут увеличить размер будущей пенсии?

Советуем прочитать: Ликвидация внутренних таможенных пошлин — причины, суть и возможные последствия

Обсудить

Как только осень наступает, пожилые люди, которым в сентябре исполняется 80 лет, получают радостную новость — их фиксированная пенсия удваивается. Теперь им будут выплачивать уже 15 134 рубля, вместо прежних 7567. Но все равно, согласитесь, это небольшая сумма.

Ольга Дайнеко, эксперт из Института Минфина, поделилась с «Газетой.ru» эффективными методами, которые помогут гарантировать себе более высокую пенсию.

Начинайте зарабатывать на старость как можно раньше. Если вам уже достигло 35-40 лет, то пришло время активно работать над увеличением дохода. Дайнеко напомнила о том, что пенсия включает в себя не только фиксированную часть, которую устанавливает государство, но и индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), также известные как пенсионные баллы.

Согласно заявлению специалиста, с ростом дохода увеличивается и количество отчислений в пенсионный фонд, а также количество заработанных пенсионных баллов за год. Эти баллы затем умножаются на стоимость коэффициента, применяемого на дату выхода на пенсию. Однако следует учесть, что доход должен быть официальным и белым, и ваш работодатель обязан выплачивать отчисления в пенсионный фонд.

Увеличьте срок работы перед выходом на пенсию. В настоящее время женщины уходят на покой после достижения 60-летнего возраста, а мужчины — после 65. Однако, если вы решите подать заявление на пенсию после установленного срока, то выплаты будут выше. Дождитесь прошествия 3 лет, и фиксированная часть пенсии увеличится на 19%, а сумма индексации пенсионного капитала — на 24%.

Посетите частный пенсионный фонд. Основная идея таких фондов заключается в том, что они предлагают клиентам возможность самостоятельно сберегать деньги на пенсию. Вы откладываете определенную сумму, а фонд инвестирует и увеличивает эти деньги, чтобы вам досталась приличная сумма к старости. При этом государственная пенсия не исчезает — частный пенсионный фонд выплачивает ее вам дополнительно к государственной помощи.

Дополнительно, в НПФ существует возможность передачи накопительной части государственной пенсии. Более подробную информацию об этом можно найти в нашей энциклопедии.

Важно не забывать о пенсионных накоплениях, на которые стоит обращать внимание. Ведь существуют специальные предложения для пенсионеров, доступные в нескольких крупных банках, которые приносят больше выгоды, чем обычные депозиты. Для того чтобы переводить пенсию или ее часть на такой вклад, достаточно подать заявление в местном отделении Пенсионного фонда и соответствующем банке.

Откройте свой собственный аккаунт для инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет возможность вернуть деньги, которые уже были уплачены в виде подоходного налога. Кроме того, он позволяет вам инвестировать свои накопления. Этот инструмент особенно полезен для тех, кто уже на пенсии, но продолжает работать. Если вы воспользуетесь налоговым вычетом типа «А», государство вернет вам удержанный из зарплаты налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Если пожилой человек получает выплаты из Негосударственного пенсионного фонда, которые подлежат налогообложению, то использование Индивидуального инвестиционного счета также позволит ему получить налоговые льготы.

Предложите свою недвижимость в аренду! Сдача квартир многим пенсионерам может стать заменой выплат от государства. Если у вас есть такая возможность, обязательно воспользуйтесь ею. Узнайте здесь, как сдать жилье в аренду без проблем.

Что будет с пенсией, если сменить регион

Перемещение в место с более высоким прожиточным минимумом — еще один способ увеличить размер пенсии. На данный момент, минимальная страховая пенсия составляет 12 363 рубля. Это точно такая же сумма, что и прожиточный минимум по всей стране, по словам Людмилы Ивановой-Швец, доцента базовой кафедры «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Г. В. Плеханова и кандидата экономических наук.

Впрочем, значения пенсии могут быть установлены и регионами. В случае, если значение пенсии в новом регионе выше, пенсионер будет получать выплаты согласно этому значению. Допустим, человек переезжает из Адыгеи в Мурманскую область. Как изменится размер его пенсии в этом случае?

В Адыгее он получал 12 363 рубля.
В Мурманской области его заработок вырос до 20 188 рублей.

Однако, стоит учесть, что при перемещении в область с более низким уровнем прожиточного минимума, размер пенсии также будет снижен. Иногда бывает так, что пенсия по старости не назначается вообще из-за недостаточного количества пенсионных баллов. Что делать в таком случае, подробно объяснялось в предыдущем материале.

Почему при расчете пенсии учитывается коэффициент 1,2 и как его можно повысить

Почему при расчете пенсии учитывается коэффициент 1,2 и как его можно повысить!?

Часто бывает так, что пенсия, назначенная гражданину, значительно ниже его заработка. Это происходит из-за правил, которые определяют, как заработок учитывается при расчете пенсии. В результате многократных изменений законодательства, заработок учитывается по-разному в зависимости от периода, в котором он был получен.

с 2002 года и по настоящее время заработок имеет воздействие на размер будущей пенсии, поскольку взносы в пенсионный фонд начисляются в процентном отношении к заработку. Это означает, что чем выше заработок, тем больше будет сумма взносов, а, следовательно, и размер пенсии.

В формуле для расчета пенсии раньше использовался особый коэффициент, который учитывал заработок до 2002 года. Именно этот коэффициент «1,2» так часто упоминается при назначении пенсии.

Расчет коэффициента производится путем деления заработка пенсионера на среднюю заработную плату в стране за тот же период. Закон предусматривает два возможных варианта расчета заработка для коэффициента (спецификация содержится в пункте 3 статьи 30 Закона «О трудовых пенсиях»).

1) При подсчете зарплаты за период с 2000 по 2001 годы, Пенсионный фонд проводит расчет самостоятельно, используя имеющиеся в его базе данные о заработке. В связи с этим, при обращении в Пенсионный фонд специалист сможет сразу уточнить, какой коэффициент будет применяться для вашего случая в указанный период.

Советуем прочитать: Что делать, если должник не платит, даже когда вы получили исполнительный лист

Награда будет предоставлена в виде ежемесячных выплат за период в пять лет до 2002 года.

Надо учесть, что данный вариант заработка подтверждается только официальными бумагами. В основном, это может быть справка о заработной плате, выданная работодателем, или архивная справка (если компания-работодатель прекратила свое существование).

Если необходимые справки недоступны, допустимо подтверждать доход с помощью других документов, в которых его можно достоверно установить, таких как профсоюзные или комсомольские билеты.

Многие пенсионеры сталкиваются с основной проблемой при расчете коэффициента по заработку до 2002 года — его ограничение. Закон устанавливает строгий порог: максимально возможное отношение заработков, по которому начисляется пенсия, составляет 1,2. Другими словами, если ваш коэффициент составляет, например, 0,9, он будет полностью учтен при расчете пенсии. Однако, если он равен 1,5 или 2,0, пенсию все равно рассчитывают по коэффициенту 1,2.

В итоге возникает явление «выравнивания»: люди, которые в советскую эпоху имели высокий доход, сейчас получают пенсию, равную большинству «среднестатистических граждан».

Тем не менее, существуют определенные исключения, когда закон допускает учет коэффициента отношения заработков, превышающего 1,2, при расчете пенсии. Вот некоторые из таких случаев:

Тем, кто проживал в северных регионах к началу 2002 года, предоставляется возможность получить повышенный коэффициент. Величина этого коэффициента зависит от районного коэффициента, действующего в их регионе проживания, который учитывает коэффициент к заработной плате для рабочих и служащих непроизводственных отраслей. Если районный коэффициент составляет менее 1,4, то максимальный коэффициент для пенсии устанавливается на уровне 1,4. При районном коэффициенте от 1,5 до 1,8, предельное значение отношения заработков для пенсии составляет 1,7.

Максимальный возможный коэффициент по заработной плате составляет 1,9 и применяется к жителям регионов с районным коэффициентом 1,8 и выше.

Люди, проработавшие не менее 15 лет в районах Крайнего Севера или 20 лет в местностях, приравненных к Крайнему Северу, также имеют право на повышенный коэффициент при назначении пенсии.

У них возникает возможность получить повышенный коэффициент, независимо от того, где они живут (в отличие от первой группы людей). В то же время, правила для увеличения коэффициента остаются такими же, как и в предыдущем случае.

Простая арифметика. Юрист Ляховецкий раскрыл, как увеличить пенсию

Для получения страховой пенсии по старости в России необходимо накопить определенное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) и достичь необходимого стажа работы. При этом, согласно информации юриста Никиты Ляховецкого, существуют несколько способов, позволяющих влиять на будущий размер пенсионных выплат. Он также подчеркнул, что в страховом стаже учитываются только периоды официального трудоустройства.

Существует эффективный способ обеспечить себе высокую пенсию после выхода на заслуженный отдых — работать на работе с хорошей заработной платой. Если работодатель делает большие взносы в пенсионный фонд для работника, тогда его накопления будут выше, что непосредственно отразится на размере пенсии. Также можно воспользоваться другим методом — переехать и проживать на территории Крайнего Севера или приравненных к ним областей. Получив необходимый там стаж работы, можно вернуться на основное место жительства, при этом пенсия останется повышенной. Эту информацию предоставил Ляховецкий.

Юрист сообщил, что люди в России, имеющие статус ветерана труда, также получают повышенную пенсию. Для этой группы предусмотрены различные льготы, включая бесплатный проезд, оплату половины коммунальных платежей и сниженные налоговые обязательства. Еще один способ увеличить пенсионные выплаты — присоединиться к программе долгосрочного накопления граждан. С 2025 по 2026 год государство предоставит субсидии в размере до 36 тыс. рублей тем, кто заключит соответствующие договоры.

Условия таковы: человек, желающий получать дополнительную пенсию в будущем, заключает соглашение с частным пенсионным фондом. Когда он вносит свои деньги, государство также добавляет средства на его счет в этом фонде. Если доход вкладчика составляет до 80 тысяч рублей, то ему будет выплачиваться дополнительная тысяча рублей за каждую тысячу вложенных средств. Те, кто имеет доход от 80 до 150 тысяч рублей, получат 500 рублей за каждую тысячу вложенных денег, а те, у кого доход превышает 150 тысяч рублей, получат 250 рублей. Эту информацию предоставил Ляховецкий.

Согласно предыдущим словам Натальи Орловой, специалиста в данной области, были приведены инструкции о том, как вступить в программу долгосрочных сбережений граждан. Чтобы приступить к этому, необходимо перейти на веб-сайт Банка России и выбрать предпочтительный негосударственный пенсионный фонд для заключения с ним контракта. Если есть возможность, можно перевести накопления пенсионных взносов, собранных в период с 2002 по 2014 годы. Отмечается, что риски для вкладчиков являются минимальными, так как все договоры обеспечены гарантиями государства и подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Как выйти на пенсию выгодно

Как выйти на пенсию выгодно?

Задерживая возраст выхода на пенсию, можно значительно увеличить суммы выплат, их размер может удвоиться. Повышение количества бонусных баллов является причиной этого явления: чем больше баллов накоплено, тем выше будет пенсия. Каждый год работы предоставляет дополнительный бонус, и в общей сложности можно отложить выход на пенсию на 10 лет. Мы проанализировали, будет ли выгодно откладывать заслуженный отдых на более поздний срок.

Кому положена пенсия?

Несмотря на общепринятое утверждение, что выплаты по старости начисляются после достижения определенного возраста (в 2022 году это 56,5 лет для женщин и 61,5 года для мужчин), это не применимо ко всем. Также важными факторами являются трудовой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент.

Сделав 13-летний трудовой стаж и набрав 23,4 баллов, мужчина приобретает право на пенсию. Женщинам также требуется отработать 13 лет (в 2021 году это было 12 лет) и набрать 21 балл. Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, страховую пенсию не будет назначено.

Советуем прочитать: Выселение из квартиры прописанного человека (не собственника)

Пенсия по старости, которую предоставляет государство, включает в себя два компонента: страховую и сберегательную.

Расчет совокупной выплаты пенсии происходит следующим образом:Пенсия по достижении пенсионного возраста состоит из двух компонентов: страховой и накопительной пенсии.

Страховая пенсия

Один из ключевых факторов, определяющих размер страховой пенсии по старости, — это индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Чем выше значение ИПК, тем больше будет выплачиваться страховая пенсия.

Размер страховой пенсии определяется умножением суммы пенсионных коэффициентов (в баллах) на стоимость пенсионного коэффициента на момент назначения пенсии, а также учетом фиксированной выплаты.

Каждый год государство пересматривает стоимость пенсионного коэффициента. С 1 июня 2022 года размер пенсии установлен в 118,09 рублей.

Индексация фиксированной выплаты проводится ежегодно в соответствии с уровнем инфляции. На дату 1 июня 2022 года её размер составляет 7220,74 рублей.

Размер пенсионных коэффициентов (баллов) рассчитывается путем учета коэффициентов за каждый год. Они определяются величиной страховых взносов, которые работодатель вносит за каждого сотрудника.

Размер выплаты по пенсии Ольги К., врача-нейрохирурга, составит, если она обратится после достижения возраста 56,5 лет, исходя из накопленных 100 баллов за свои 30-летний стаж работы.

Сумма 100 умножить на 118,09 и прибавить 7220,74 равняется 19 029,74 рублям.

Выяснить количество и стоимость накопленных пенсионных баллов доступно через индивидуальный профиль на электронной платформе Госуслуг.

Баллы присваивают не только за проделанную работу. В опыт учитываются также декретный отпуск, военная служба, забота о инвалиде I группы, о ребенке-инвалиде или о пожилом человеке (старше 80 лет).

На пенсию с опозданием

Чем дольше человек продолжает работать после достижения пенсионного возраста, тем больше будет сумма его пенсионных выплат в будущем. Больший трудовой стаж позволяет накопить больше баллов и, соответственно, получить более высокую пенсию. Возможно отложить выход на пенсию на срок от одного года до десяти лет.

В Пенсионном Фонде России объясняют, что возможность выйти на пенсию спустя пять лет после достижения пенсионного возраста приводит к увеличению размера фиксированной выплаты на 36%, а суммы пенсионных коэффициентов (баллов) – на 45%. Если же решение о пенсионировании будет принято на 10 лет позже, то фиксированная выплата возрастет в 2,11 раза, а сумма баллов – в 2,32 раза. За подробной информацией о коэффициентах премирования можно обратиться к сайту Пенсионного Фонда России.

Если Ольга К., врач, примет решение выйти на пенсию в возрасте 61,5 лет, то через 5 лет после достижения пенсионного возраста ее пенсия будет рассчитана с учетом премиальных коэффициентов.

Сумма, полученная путем умножения 100 на произведение 118,09 и 1,45, а также прибавления произведения 7220,74 на 1,36, равна 27 060,2 рублей.

Если Ольга К. решит завершить свою трудовую деятельность в возрасте 66,5 лет, то через 10 лет после достижения пенсионного возраста ей будет выплачена следующая сумма пенсии:

Результатом вычисления выражения 100 умножить на (118,09 умножить на 2,32) плюс (7220,74 умножить на 2,11) является сумма в размере 42 635,8 рублей.

Существует возможность отложить выход на пенсию и временно отказаться от пенсионных выплат, например, при устройстве на высокооплачиваемую работу. В результате такого перерыва в получении пенсии, будущая страховая пенсия увеличится за счет премиальных коэффициентов (баллов). Кроме того, ежегодная индексация пенсии останется в силе.

Выгоден ли отложенный выход на пенсию?

Изначально может показаться, что откладывание заслуженного отдыха до позднего времени является выгодным решением. Тем не менее, необходимо также учесть сумму, которую человек потеряет из-за отказа от выплат.

Если речь идет о докторе Ольге К., то ситуация такова:

19 029.74 рублей ежемесячно

Один год принесет сумму в размере 228 356,88 рублей.

5 лет назад было потрачено 1 141 784,4 рубля.

За десять лет накопилась сумма в размере 2 283 568,8 рублей.

Когда человек выходит на пенсию в возрасте 61,5 лет, то есть после пятилетнего пребывания в пенсионном возрасте, недополученная сумма будет полностью компенсирована через 3,5 года.

Когда человек достигает пенсионного возраста и уходит на заслуженный отдых в 66,5 лет, то через 10 лет недополученная сумма с лихвой будет возвращена в течение 4,5 лет.

Получается, что возможность отложить выход на пенсию будет выгодна для Ольги К., если она планирует прожить более 65 лет в первом случае и более 71 года — во втором.

При определении предстоящего вознаграждения пенсионера учитываются и дополнительные усложнения.

Необходимо учесть, что до 2002 года коэффициенты были идентичными. Они одинаково применялись как к уплате работодателем за человека, который много трудился и получал высокую зарплату, так и за того, кто работал с минимальным усилием и получал минимальную заработную плату.

Если человек во время существования СССР активно трудился, а в последние 10 лет до пенсии подрабатывал случайными заработками или получал неофициальную зарплату, то он не получит большую пенсию.

При проведении вычислений следует учесть две важные детали:

Пенсия будет расти пропорционально увеличению официального дохода за последние десять лет перед выходом на пенсию.
Длительность и усилия, вложенные в работу, не являются показателем трудового стажа, поскольку работодатель может удерживать зарплату «в теневую» форму. Такая экономия на налогах и взносах со стороны работодателя неблагоприятно скажется на будущей пенсии.

Результаты, представленные в примерах, не учитывают годовую индексацию пенсионных выплат.