По данным Центробанка, ипотека составляет чуть больше половины общей кредитной задолженности россиян. Гражданские и военнослужащие покупают жилье в долг, несмотря на то, что государство помогает им выплачивать ипотеку. Военнослужащие также имеют право объявить о банкротстве, если у них возникли финансовые проблемы, и в этом случае их шансы сохранить квартиру гораздо выше. Узнайте подробнее о том, что происходит с ипотекой военнослужащих в случае личного банкротства.
Можно ли военнослужащему оформить банкротство
Заявление о банкротстве может подать любой житель России, независимо от его социального статуса. Главное, чтобы были соблюдены условия признания банкротства, установленные Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 126-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)». Инженеры обязаны подать заявление о банкротстве, если общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а срок просрочки платежей превышает три месяца. Если долг небольшой, военнослужащий имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если понимает, что не сможет полностью и в срок расплатиться со всеми кредиторами. Поскольку военнослужащие обычно получают фиксированную зарплату, вполне вероятно, что в этом случае суд примет решение о реструктуризации долгов должника. В этом случае имущество должника не продается, но он должен самостоятельно расплатиться с кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом реструктуризации. Для того чтобы убедить суд в нецелесообразности введения процедуры реструктуризации, необходимо собрать качественные доказательства, подтверждающие, что должник имеет стабильный доход, но не в состоянии расплатиться с кредиторами. Адвокат подготовит необходимые документы. Главное — вовремя обратиться за юридической помощью.
Военная ипотека: банкротство военнослужащего
Единственная особенность военного банкротства заключается в том, что возможность оставить за собой одну заложенную квартиру в результате процедуры у военнослужащих значительно выше, чем у гражданских лиц. Это признает и сложившаяся судебная практика (см., например, дело № А40-236729/18). При оформлении ипотеки военнослужащие не обращаются в банк напрямую. Все платежи осуществляются через специальное муниципальное учреждение «Росвоенипотека». При поступлении на службу военнослужащие имеют возможность участвовать в накопительно-ипотечной программе (НИС), в рамках которой они могут получить льготный кредит на приобретение квартиры. Первоначально валютная выручка Росвоенипотеки зачисляется на специальный счет. Через три года их можно использовать в качестве первоначального взноса на покупку жилья. После этого «Росвоенипотека» выплачивает банку ипотеку в обмен на военный кредит до полного погашения кредита или увольнения должника из рядов вооруженных сил. Несмотря на то, что ипотеку оплачивает Российская Федерация, военнослужащие могут накапливать долги так же, как и другие гражданские лица. Несмотря на большие компенсационные выплаты, неуплата коммунальных платежей и налогов, потребительских кредитов и займов у физических лиц является условием для банкротства военнослужащего.
Можно ли сохранить ипотечное жилье при банкротстве военнослужащего
Если вы обнаружили, что у вас нет возможности погасить долг по кредитной карте, вы можете обанкротиться и избавиться от долгов. Даже если вы военнослужащий и имеете ипотечный кредит, финансируемый государством, вы все равно можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Обратитесь за помощью к юристу, который поможет вам успешно пройти процедуру банкротства и избавиться от долгов, сохранив за собой заложенное жилье. Специалисты «Главбанкрота» оценят возможности и последствия банкротства в вашем случае, подготовят все необходимые документы и представят ваши интересы в арбитражном суде. Чтобы договориться о первичной консультации, позвоните нам или запишитесь через форму обратной связи. Мы обязательно поможем вам начать новую жизнь, свободную от долгов и обязательств.
Банкротство с военной ипотекой
Процедура обращения взыскания на имущество при наличии сильной военной ипотеки может быть сложным процессом, особенно если должник намерен защитить свой военный статус и сохранить единственное жилье. В подобных случаях лучшим решением является заключение важного соглашения в рамках процедуры банкротства, которое поможет обеспечить защиту уникального имущества и реструктуризацию долга в соответствии с действующими нормами. Мы готовы подать заявление о банкротстве «под ключ» в отношении покупателей, имеющих действующую военную ипотеку, и приложим все усилия для сохранения их активов. Обратите внимание, что в таких случаях не предоставляется право удержания для сохранения активов и урегулирования соглашений с кредиторами, поскольку это зависит от позиции и действий кредитора. Основные особенности таких соглашений и порядок их урегулирования рассмотрены ниже.
Понятие и особенности мирового соглашения в банкротстве с военной ипотекой
ВАЖНО: В рамках процедуры банкротства непогашенная сумма и остаток военного кредита могут быть погашены только третьим лицом, но не самим заемщиком. Сам заемщик не имеет права погашать долг!
Третьими лицами могут быть супруг (супруга) заемщика (который осуществляет платежи из своего, а не совместного имущества), опекун, близкий друг и т. д.
Этапы заключения мирового соглашения
Преимущества мирового соглашения при военной ипотеке
Самое главное, что все остальные долги, не связанные с обеспеченной облигацией, скорее всего, будут списаны в рамках процесса банкротства.
Судебная практика
Вопрос военной ипотеки уже рассматривается в юридической практике, несмотря на недавние изменения в законодательстве, позволяющие заемщикам с обычной невоенной ипотекой заключать более крупные договоры.
Так, в постановлении от 23 ноября 2017 года по делу № А45-10450/2017 Седьмой ААС указал, что локальные проекты реструктуризации долга могут защитить заемщиков от обращения взыскания, но только при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Если должник не выполняет условия соглашения и намерения реструктуризации, кредитор имеет право обратиться в суд и потребовать обратить взыскание на залоговое имущество.
Кроме того, Верховный суд РФ в своем определении N 305-ЭС22-9597 от 27 апреля 2023 года указал, что должник не может быть лишен одного требования, даже залогового, если он исполняет свои обязательства через трех лиц. жилой площади этого кредита.
Однако недопустимо исполнять обещания за счет имущества, которое может достаться другим кредиторам. Это означает, что текущие платежи при банкротстве должны осуществляться всеми тремя лицами.
Возможные трудности.
Несмотря на многочисленные преимущества, процесс урегулирования существенных договоренностей с держателями ценных бумаг все же может столкнуться со следующими проблемами