Военная ипотека и ипотека для жителей новых регионов Российской Федерации исключены из прямых ограничений по объему. К аналогичному выводу пришел и Банк Российской Федерации. Надзорные органы разработали четыре вида макропруденциальных ограничений для банков в режиме реального времени.
Законопроект о расширении полномочий Центрального банка уже одобрен в первом чтении Государственной Думой РФ. С 1 июля 2024 года Банк Российской Федерации получит право вводить прямые количественные ограничения на ипотечное кредитование, если законопроект будет одобрен в окончательном обсуждении. Например, будет установлена максимальная сумма по ипотечным кредитам. Подобные нормы уже действуют при выдаче необеспеченных потребительских кредитов.
Как сообщает РБК, ЦБ РФ считает важным установить соответствующие лимиты для четырех видов кредитов: кредитов на приобретение готового жилья, кредитов на строящееся жилье с первоначальным взносом по договорам долевого участия, кредитов, выдаваемых на строительство частного жилья, и потребительских кредитов с первоначальным взносом под залог недвижимости заемщика.
Кроме того, будут введены отдельные стандарты для микрофинансовых организаций. Для чего это нужно? МФО сами по себе не имеют возможности выдавать ипотечные кредиты в полном объеме, но они в значительной степени избегают регулирования, избегая схем, при которых банки выдают ипотечные кредиты и передают их МФО.
— РБК цитирует Евгения Румянцева, заместителя начальника управления финансовой политики Банка России.
Ограничения на военную ипотеку и ипотеку для жителей новых районов области не вводятся, так как эти категории населения нуждаются в дополнительной поддержке.
Подпишитесь и получайте свежие новости и самые важные события дня.
‘Правый сектор’ (запрещено в России), ‘Украинские повстанцы’ (УПА) (запрещено в России), ‘ИГИЛ’ (запрещено в России), ‘Фатх аш-Шам’ (ранее известный как ‘Фронт Нусра’ (запрещено в России), ‘Талибан’ (запрещено в России), ‘Аль-Каида в России’ (Аль-Каида) штаб (запрещено в России) (запрещено в России), Facebook (запрещено в России), Instagram (запрещено в России), Meta (запрещено в России), «Департамент мизантропии» (запрещено в России), «Азов» (запрещено в России), «Братья-мусульмане» (запрещено в России), «Аум Синрикё» (запрещено в России). Россия), УНА-УНСО (запрещена в России), Крымско-татарский меджлис (запрещен в России), Русская армия свободы (вооруженная группировка, признана террористической и запрещена в Российской Федерации), Аум Синрикё Меджлис (запрещен в РФ), Русская армия свободы (вооруженная группа, признана террористической и запрещена в РФ), Кирилл Буданов (включен в контролируемый список террористов и экстремистов в РФ), Международное общественное движение РФ и Верховный суд ЛГБТ (по состоянию на 30 ноября 2023 года), Хайят Тахрир аш-Шам (признана и запрещена как террористическая организация в Российской Федерации), Хайят Тахрир аш-Шам (признана террористической организацией Верховным судом Российской Федерации)
‘некоммерческие организации, незарегистрированные государственные органы или физические лица, выполняющие функции иностранного агента’, например, СМИ, выполняющие функции иностранного агента: meduza; ‘Voice of America? ‘Голос Америки? ‘; ‘Сейчас? ‘; ‘Радио Свобода? Пономарев Лев Пономарев Илья Савицкая? Маркелов? Камалягин? Апахончич; Макаревич; Провал; Гордон; Жиданов; Медведев; Федоров; Миша Кашьянов Дмитрий Муратов Миша Ходорковский? «Сова»? ‘Медицинская ассоциация’? ‘РКК’; ‘Левада-центр’? ‘Памятники’? ‘Голосование’? ‘Дождь’ в фильме ‘Человек и закон’? ‘Медиазона’? ‘Немецкая волна’? СМК ‘Кавказский узел’? ‘Знаток’? ‘Новая газета’?
Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС77-76970, выдан 11 октября 2019 года Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и международных коммуникаций (Роскомнадзор).
Сайт использует IP-адреса, файлы cookie и данные о местоположении пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике конфиденциальности.
Военную ипотеку выведут из-под новых ограничений ЦБ
Центральный банк России определил основные характеристики макропруденциальных лимитов для банков (МПЛ) — нового механизма ограничения рискованного ипотечного кредитования. При этом Банк России разрабатывает четыре вида MPL для разных видов банковских кредитов, что позволит распространить эту меру на микрофинансовые организации (МФО), сообщил Евгений Румянцев, заместитель руководителя Департамента экономической устойчивости Банка России, одобренный Ассоциацией банков России, на конференции «Банкиры с ЦБ». Об этом он заявил на конференции. Законопроект о расширении полномочий Центробанка прошел первое чтение в Палате представителей. Если он будет одобрен до конца весенней сессии, Банк России получит право вводить прямые количественные ограничения на ипотечное кредитование с 1 июля этого года. В частности, ограничивается максимальное количество кредитов с определенными характеристиками, которые кредиторы могут выдавать в квартал. Аналогичные меры уже действуют в отношении выдачи необеспеченных кредитов.
Как могут работать новые лимиты
Г-н Румянцев пояснил, что из-за небольшого размера портфеля ЦБ пока не видит системного риска в этих модулях. Он добавил, что MPL могут распространиться не только на банковский сектор, но и на микрофинансовые организации. Мы рассматриваем возможность введения другого набора стандартов и для микрофинансовых организаций. Как это может помочь? В принципе, МФО сами не могут выдавать ипотечные кредиты, но [ограничения нужны] для того, чтобы предотвратить схемы, когда банки выдают ипотечные кредиты, а затем передают их МФО в обход нормативов», — пояснил заместитель директора департамента Центрального банка. Банк России не планирует усиливать меры в отношении военных кредитов или кредитов, выданных на покупку квартир в присоединенных к РФ регионах (ДНР, ЛНР, Херс).
Минобороны меняет правила военной ипотеки
Сколько времени проходит с момента получения рекомендации о выдаче ипотечного кредита до его фактического предоставления? Банки говорят, что это занимает три-четыре месяца. В связи с этим мы предполагаем, что решение о введении ограничений должно быть принято не менее чем за два месяца до их вступления в силу. Например, если ограничения вводятся на четвертый квартал, то решение о последствиях должно быть принято в июле. Однако вполне вероятно, что этот диапазон придется расширить. Нам нужны от вас более подробные данные», — заключил Румянцев, обращаясь к банкирам.
Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. За 14-летний период действия программы было заключено договоров купли-продажи квартир на общую сумму более 600 млрд рублей. Главное преимущество программы — возможность приобрести жилье сразу после начала военной службы. Таким образом было решено повысить заинтересованность военнослужащих и сделать службу в армии более привлекательной. На техническом уровне роль программы заключается в следующем. Участники программы получают накопительный счет и ежемесячное равное перечисление средств из федерального бюджета. Ежегодный платеж на 2019 год составит 280 000 рублей. Таким образом, за 25 лет службы вы сможете накопить около 7 млн рублей. И купить себе жилье. Впрочем, жилищную проблему можно решить и быстрее. Примерно через три года контрактник получает право заключить ипотечный договор с одним из банков. Полученная к этому моменту сумма используется в качестве первоначального взноса. Именно такое разнообразие позволяет считать комфортным жилье в жилом комплексе «Светлый Вселенный „Станция “Л». От компании Seven Suns Development».
Полученные из бюджета деньги ежемесячно перечисляются на банковский счет для погашения кредита и выплаты процентов.
В целом программа помогла почти всем военнослужащим жить в собственном жилье. Раньше жилье предоставлялось в порядке живой очереди, но людям приходилось ждать десятилетиями. Большинство тех, кто был настроен воевать, получали жилье только после того, как уходили в запас. Кроме того, у этой схемы есть ряд недостатков. Так, одним из главных недостатков считается небольшая сумма, выделяемая на покупку квартир. На практике максимальная сумма кредита, предлагаемая банками, составляет около 2-3 млн рублей. Приобрести жилье по такой цене можно только в неперспективных и уединенных районах штата. Если же военнослужащий хочет купить дом побольше или поселиться в более крупном городе, ему приходится выкладывать необходимую сумму из собственного кармана. Это ставит ипотечников в неравное положение по сравнению с полицейскими, которые ранее получали жилье в этих городах. Таким образом, преимущества программы в виде свободного выбора жилья механически сводятся к нулю за счет ограниченности личных сбережений.