Простыми словами о договоре цессии: его суть и назначение

Договор цессии — это юридический документ, в котором одна сторона передает свои права на третью сторону. В данной статье мы расскажем вам, что такое договор цессии и как можно объяснить его суть простыми словами. Получите полное представление о процессе цессии и используйте эту информацию в своих деловых отношениях.

Цессия – это соглашение между двумя сторонами, которым одна сторона передает свои права на определенное имущество или требование другой стороне. Суть цессии заключается в передаче права с одного лица на другое. Например, если у вас есть задолженность перед определенным человеком, вы можете передать свое право на получение этой задолженности другому лицу, заключив договор цессии. В этом случае новый владелец этого права становится ответственным за выполнение обязательств по задолженности.

В связи с ростом кредитной сферы и нестабильной экономической ситуацией в стране, все больше кредиторов сталкивается с задолженностью своих заемщиков. Чтобы не оказаться в банкротстве, банки и другие кредитные организации воспользуются возможностью передать долг третьим лицам. Это позволяет погасить займ и перевести ответственность за должника на другую организацию. Мы рассмотрим подробности о цессии в гражданском праве, что означает договор цессии, а также различные виды и особенности этой финансово-правовой операции в нашей статье.

Простыми словами, цессия — это передача долга от одного лица к другому.

Цессия — это замена кредитора со стороны заемщика. Одними простыми словами, цессия — это продажа долга другой компании. Юридически говоря, такая формулировка не совсем точна, но она помогает понять, что цессия представляет собой передачу права на требование существующего долга. В общем, цессия означает уступку определенных прав третьим лицам. К примеру, можно передать право на требование долга или кредита, право собственности на недвижимость или другое имущество, право владения ценными бумагами. Процесс передачи прав должен быть задокументирован.

Увлекательно! В Российской Федерации под договором цессии обычно понимается соглашение о передаче прав на дебиторскую задолженность физическому или юридическому лицу с учетом всех законных условий такой передачи.

Виды договоров цессии

⭕ По участникам сделки.

Передача прав может осуществляться между юридическими и физическими лицами:

▪ Между юридическими субъектами – может быть как между разными компаниями, так и при реорганизации фирмы, когда вместе с заменой собственника, названием и адресом происходит передача долга новой организации.

▪ Между физическими лицами – например, выступая в качестве пожизненного застрахованного по договору кредитования, вы можете стать цессионарием по отношению к должнику. При этом очень важно указать точные персональные данные обеих сторон в договоре.

▪ Между физическим и юридическим лицом – к примеру, передача долговых обязательств ООО при ликвидации или банкротстве к директору компании.

Во всех рассмотренных случаях присутствуют две стороны, но лишь трехсторонний договор даёт возможность должнику узнать об изменении кредитора.

Что предпочтительнее указать в основании договора цессии? Список документов, требуемых для заключения такого договора, индивидуален в каждом случае. Это связано с юридическим положением сторон и спецификой их деятельности. В каждом из представленных случаев исходным долговым документом может быть кредитный договор, акт приемки-передачи, контракт, договор овердрафта.

Договор цессии: что это и как объяснить простыми словами

Какие права можно передавать, а какие нельзя по цессии?

Существует несколько видов прав, которые можно передавать по цессии:

• Возмещение морального ущерба: Если в результате действий другого лица был причинен психологический вред, то задолженность может быть передана на возмещение этому лицу.
• Ответственность между супругами после расторжения брака: После развода супруги могут договориться о передаче определенных прав по взаимным обязательствам, например, по разделу имущества.
• Компенсация материального ущерба, вызвавшего вред здоровью или жизни: Если в результате действий другого лица был причинен физический вред, то требование на получение компенсации может быть передано этому лицу.
• Долги по платежам за коммунальные услуги: Задолженность по оплате коммунальных услуг (например, за электричество или водоснабжение) может быть передана цессионарию.
• Коллекторам, включенным в особый список уполномоченных юридических лиц для возврата просроченных долгов: Этих коллекторов полномочны взыскивать просроченные задолженности у должников.
• Другим профессиональным кредиторам: Цедент может передать право на получение определенных выплат только тем кредиторам, с которыми у него есть сделки.
• Физическим лицам или компаниям, указанным самим заемщиком в дополнительном соглашении с цедентом: Цедент может передать право на получение определенных выплат только тем лицам или компаниям, с которыми он заключил дополнительное соглашение.
• Запрещено составлять дополнительное соглашение на другое лицо или компанию при заключении договора: Заключение дополнительного соглашения на другое лицо или компанию при заключении договора является незаконным. Дополнительное соглашение возможно лишь после наступления просрочки по выплатам.

Каковы риски уступки права требования в договоре цессии?

Для заемщика:

• Риск получения уведомления от фальшивого цессионария: Заемщик может получить уведомление о переуступке права требования от неблагонадежного коллектора, хотя на самом деле никакой переуступки не произошло. Если должник не проверит данную информацию у своего кредитора и заплатит мошеннику, он потеряет деньги. Важно проверить подобные уведомления, обратившись в банк или МФО, где был оформлен кредит.

Риск того, что право на требование передается несколько раз, существует. Некоторые кредиторы недобросовестно передают право на долг нескольким цессионариям, что может привести к тому, что должник получит уведомления от нескольких лиц. В случае, если он уже заплатил одному из них, а затем получает уведомления от других, возникает сложная ситуация. Чтобы решить эту проблему, необходимо найти цедента, с которым был заключен первый договор цессии, и проверить его копию. Рекомендуется заключить сделку с первым кредитором, чтобы избежать возможных неприятностей.

Риск недействительности сделки: В случае возникновения судебного спора, дорогостоящая сделка может быть признана фиктивной, и одним из факторов будет являться попытка передаривания. Дешевая сделка может привлечь внимание налоговой службы, поскольку она может скрывать уклонение от уплаты налогов.

Для потенциального кредитора:

• Риск невозврата долгов: Самым значительным риском для нового кредитора является возможность невыплаты задолженности со стороны должника, тогда как деньги уже будут уплачены прежнему кредитору в результате уступки прав на требования. В большинстве случаев банки и микрофинансовые организации продают долги, которые они не могут взыскать. Поэтому новым кредиторам часто приходится сталкиваться с сложными ситуациями, не имея никаких гарантий возврата со стороны оригинального кредитора.
• Возможность ошибочных данных: Новый кредитор может приобрести пакет долгов, в котором случайно указаны клиенты, уже погасившие свои займы. В таком случае кредитор может потребовать от цедента вернуть все уплаченные суммы за недействительные долги.
• Риск мошенничества: Цедент может оказаться мошенником и продать пакеты долгов нескольким цессионариям одновременно. В этом случае единственным способом возвратить деньги по сделке может быть обращение в суд.
• Риск оспаривания цессии: Должник может оспорить правомерность цессии, что может привести к невозможности возврата задолженности.

Риски передачи права требования в договоре цессии присутствуют для всех участников. Чтобы избежать проблем, важно тщательно проверять информацию, обратиться в соответствующие организации и соблюдать правила договора.

Альтернативные варианты передачи права

Помимо цессии, существуют и другие способы передачи права на требования. Вот несколько ситуаций, когда могут быть использованы такие способы:

1. Наследники кредитора взыскивают долги у должников

Если кредитор умер, его наследники могут стать новыми кредиторами и взыскать долги у должников умершего. В этом случае права на требования переходят к наследникам, а обязанности остаются у должника.

2. Поглощение или слияние компаний

При поглощении или слиянии компаний все права на требования могут перейти к новому юридическому лицу. Это означает, что новая компания становится новым кредитором, а должники остаются прежними.

3. Поручитель исполнил обязанности должника по кредитам

4. Договор об уступке в отношении субподрядчика или арендатора

В случае, если есть необходимость привлечения субподрядчика или передачи прав на арендуемую площадь, возможно заключение договора об уступке. При этом, новая сторона не только приобретает права, но и принимает на себя связанные с работами или арендой обязательства.

5. Уступка прав требования коллекторам по просроченным задолженностям

При случае, когда коллекторы получают право требования на просроченные задолженности банка, МФО или другого кредитора, имеет место быть уступка по договору цессии. При этом, новый кредитор не берет на себя никаких обязательств, за исключением возврата задолженности.

Какие обязанности нельзя передать

• Кровное обязательство
• Компенсация причиненного вреда жизни, здоровью или нравственному ущербу

Каждая из указанных обязанностей включает в себя отдельные факторы, которые присущи только конкретному кредитору. Поэтому передача таких требований другому лицу запрещена.

Ограничения для юридических лиц

Также юридические лица имеют ограничения на уступку требований. В отличие от физических лиц, которые имеют большую свободу выбора, профессиональным кредиторам (банкам, микрофинансовым организациям) разрешается продавать свои требования только определенным лицам:

1. Государственный реестр коллекторов
2. Другие профессиональные кредиторы
3. Физические лица и организации, согласованные с должником

Таким образом, ограничение уступки требований юридических лиц имеет более строгие рамки и требует соблюдения определенных правил и процедур.

Ограничение для платежей за коммунальные услуги

Отдельное ограничение существует в отношении задолженностей по оплате коммунальных услуг. Законодательство запрещает продажу таких требований любым лицам, включая коллекторские организации. Это означает, что долги за коммунальные услуги должны быть оплачены напрямую кредитору, без возможности их передачи третьим лицам.

Определение понятия цессия

Процесс цессии на примере займа

Для более наглядного понимания цессии рассмотрим ее на примере займа. Представим, что клиент получил займ от микрофинансовой организации (МФО) на сумму 15 000 рублей. Теперь у клиента возникла обязанность вернуть МФО эти деньги, а МФО имеет право требовать их возврата.

Права и обязанности сторон в соглашении о цессии

В резул

Согласно законодательству, договор цессии и договор уступки права требования имеют одинаковую силу и равноправны друг другу.

Цессия при переуступке права на взыскание долгов: особенности и принципы

При цессии, если исходный договор кредитования предусматривает такую возможность, должник должен быть уведомлен о передаче долга другому кредитору. Цедент должен отправить должнику официальное уведомление вместе с копией договора цессии. Если должник не был уведомлен о передаче долга, он может продолжать погашать задолженность первоначальному кредитору, и цессионарий не имеет права требовать повторной оплаты долга.

Принцип передаваемых прав

Цессионар может получить от цедента всю задолженность или лишь ее часть в определенном процентном соотношении. Однако такая практика редко используется в банковской сфере и чаще применяется при передаче прав по договору цессии в бизнес-среде.

На каких этапах заключается договор цессии

Договор цессии, который заключается между кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием), может проходить через несколько этапов:

1. Досудебный этап

• Цедент передает долги без предъявления исков в судебном порядке.
• Цессионарий имеет возможность попытаться вернуть деньги напрямую у заемщика.
• Если эти меры не дают результатов, новый кредитор может обратиться в суд.

2. Судебный этап

• Передача прав кредитора может произойти на стадии судебного разбирательства.
• Истцом в данном случае будет выступать цессионарий по договору цессии.
• Не повторяют новое исследование, а продолжают уже начатое.

3. Этап исполнительного процесса

• Смена прежнего кредитора на нового может произойти и в процессе исполнительного процесса.

В некоторых случаях договор цессии может быть оспорен:

• Если права на требования, связанные с личностью (например, алименты), были переданы.
• Если стороны не имели права заключать договор цессии.
• Если в первоначальном договоре был указан запрет на переуступку долга.
• Если долги переданы безвозмездно между юридическими лицами.
• Если сделка признана ложной в суде.
• Если доказано, что договор был заключен под угрозами.
• По другим законодательным причинам.

Договор цессии может быть расторгнут с согласия обеих сторон или по требованию одной из сторон, если такая процедура предусмотрена условиями договора. В остальных случаях возможно расторжение договора в судебном порядке.

Таким образом, договор цессии может быть заключен до суда, в процессе суда или в процессе исполнительного производства. Он позволяет сменить кредитора, сохраняя сумму долга. Однако, долги не аннулируются и не списываются, и заемщику все равно необходимо выполнять платежи новому кредитору.

Виды договоров цессии

Двусторонние

• Передача права требования без участия должника, но с его уведомлением

Трехсторонние

• Участие должника в подписании договора наравне с цедентом и цессионарием

Между физическими лицами

Между хозяйствами

Договор цессии между хозяйствами заключается при передаче права требования от одной организации к другой.

Смешанные

• Сочетание участников разных категорий, например, физическое лицо и организация

С вознаграждением

• Цессия, при которой цессионарий выплачивает цеденту определенную сумму за передачу права требования

Без вознаграждения

• Цессия, при которой передача права требования осуществляется без дополнительной оплаты от цессионария

Предмет договора и основание, по которому возникло требование

Права и обязанности участников

При заключении договора цессии одна из сторон, цедент, обязуется передать свои права на требование к должнику другой стороне, цессионарию. В свою очередь, цессионарий обязуется принять это право и требовать его исполнения от должника. Права, принадлежащие цеденту, полностью переходят к цессионарию, включая все дополнительные права.

Ответственность участников

Степень ответственности сторон в договоре цессии определяется соглашением между цедентом и цессионарием. Обычно стороны несут ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.

Форма, порядок и срок расчетов между сторонами

Для заключения договора цессии необходимо составить письменное соглашение, в котором указать все условия сделки. Расчеты между сторонами могут производиться в соответствии с договором или в порядке, установленном законодательством.

Реквизиты участников

В соглашении о цессии обязательно указываются данные о цеденте, цессионарии и должнике, такие как полное наименование, место нахождения, контактные данные и т.д.

Особенности

• Если первоначальный договор был нотариально заверен, то цессия должна быть также заверена нотариально.
• Если первоначальный договор был зарегистрирован государством, то и цессия должна пройти эту регистрацию.
• Для договоров о кредите или потребительском займе достаточно обычного бумажного договора о цессии, составленного в соответствии с правилами и заверенного сторонами.
• При заключении договора о цессии между компаниями, сделка обязательно должна быть платной. Передача безвозмездная между юридическими лицами запрещена законодательством РФ.

Как составить соглашение о договоре цессии

Содержание соглашения

• Сведения о предмете: подробное изложение причины возникновения права требования, размера задолженности и информации о предыдущем кредиторе и должнике.
• Ссылка на первоначальное соглашение: указывается номер и дата заключения исходного контракта.
• Цена: определяется стоимость передачи права требования.
• Дополнительные условия: включают различные соглашения между сторонами.
• Порядок расчетов: определяется, как будет производиться оплата.
• Реквизиты и подписи: указываются данные и подписи всех сторон договора.

Оформление соглашения

Для оформления соглашения о договоре цессии требуется выполнить все требования, применяемые к основному договору. В случае, если исходный договор был заверен нотариально, необходимо получить нотариальное удостоверение для передачи прав. Если договор был зарегистрирован, стороны обязаны обратиться в соответствующий орган для оформления государственной регистрации.

Передача необходимых документов

При совершении цессии цедент должен передать цессионарию все необходимые документы, подтверждающие возникновение обязательства должника. К таким документам относятся оригинал основного соглашения, все документы, подтверждающие исполнение кредитором своих обязательств, а также все взаимные претензии и уведомления сторон. В случае, если цедент обратился в суд для подтверждения задолженности, цессионарию передаются судебные документы, такие как исполнительный лист, копия постановления суда или судебного приказа.

Разновидности договоров цессии

В различии от состав партий и природа, есть несколько видов договоров цессии:

• Договор цессии между юридическими лицами. При примере такого договора, может быть продажа банком собственного долга коллекторской агентуры.
• Сделка между физическими лицами. Может быть, например, продажа долга по расписке.
• Договор цессии между физическим и юридическим лицами (смешанный состав). В подобном случае, одна из сторон – физическое лицо, и другая сторона – юридическое лицо.

По количеству сторон отмечены два типа договоров цессии:

• Двусторонние договоры. В них участвуют только цедент (прежний кредитор) и цессионарий (новый кредитор), а заемщик впоследствии уведомляется одной из сторон.

Также цессионные контракты могут быть либо безвозмездными, либо возмездными: