Если банк начинает подозревать предпринимателя в совершении незаконных финансовых операций и направляет ему запрос в соответствии с 115-ФЗ, то нельзя просто игнорировать этот запрос. Важно оперативно ответить на него и предоставить все необходимые документы, которые помогут развеять подозрения в отмывании денег. В противном случае, предпринимателю может быть заблокирован счет. Рассмотрим, каким образом следует поступить, когда банк отправляет запрос по 115-ФЗ.

• Ознакомьтесь со всеми указаниями, предъявляемыми банком.
• Какие документы банк может попросить в соответствии с законом 115-ФЗ?
• Какие данные необходимо предоставить в анкете, которую требуется заполнить в соответствии с требованиями 115-ФЗ?
• Итоги

Изучите, что именно требует банк

Для сохранения своей лицензии банк обязан соблюдать требования закона № 115-ФЗ и рекомендации Центрального банка Российской Федерации. Все операции, осуществляемые через клиентские счета, подвергаются контролю банка на предмет соблюдения антиотмывочного законодательства. Если банк возникли подозрения относительно легитимности определенной операции, он обязан первоначально запросить пояснения у клиента.

Система «КонсультантПлюс» у подробно описывает, что может недовольствовать банком в переводах с расчетного счета индивидуального предпринимателя на личный. Если вы не имеете доступа к К+, то вы можете получить его бесплатно в рамках пробного периода.

Нет необходимости волноваться и испытывать страх перед запросами от банка, ведь предоставление всестороннего и детального ответа на запрос поможет клиенту избежать риска блокировки своего счета.

Что же предстоит предпринять предпринимателю, если ему выпало такое предложение? Прежде всего, следует детально изучить его. Обычно в этом предложении включен подробный список необходимых документов, которые требуется предоставить банку. В целом, их можно условно разделить на две основные категории:

• касающиеся конфиденциальной информации в бизнесе;
• Не являющиеся элементами коммерческой конфиденциальности.

Если в списке включены документы, которые являются коммерческой тайной, нам следует тщательно обдумать, какие опасности более значимы: разглашение такой информации или возможность блокировки нашего счета. Если нам не удастся достаточно убедительно объяснить банку, почему мы не можем предоставить определенный документ, существует риск, что наш счет будет заморожен.

Если требуемые документы не являются коммерческой тайной, необходимо провести быструю компиляцию и предоставить их. По предварительной проверке следует убедиться, что они содержат все требуемые подписи и оттиски печати.

Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?

Главным образом, здесь речь идет о финансовой отчетности. Следует обратить внимание на то, за какой временной период требуется предоставить отчетность. При этом налоговая инспекция ставит отметку только на ежегодной отчетности. На отчетности за полугодие, кварталы и так далее отметок не будет.

Кроме того, банк может потребовать предоставить отчеты о предоставлении услуг, если вызывает подозрение операция по оплате услуг в области маркетинга, рекламы и других услуг, которые часто используются для скрытия средств от незаконной деятельности. Помимо заключения договоров на оказание таких услуг, необходимо подготовить отчеты об их выполнении, акты о выполненных работах (оказанных услугах), копии переписки с исполнителями и другие доказательства того, что услуга была подлинно оказана.

Если вызвала подозрение совершенная сделка по соглашению о займе, то требуется предоставить само соглашение и документ об отмене, если срок его действия уже истёк.

Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?

Помимо документации, банковская организация направит подозрительному клиенту специальную анкету, которую также потребуется заполнить. Показывая ответственное отношение к этому процессу, следует детально отвечать на каждый заданный вопрос. Чем более развернуто будут сформулированы ответы, тем больше вероятности убедить банк в своей надежности. Кроме самой анкеты, возможно приложить благодарственные письма, рекомендации от других клиентов и так далее.

Иногда возникает ситуация, когда банк выдвигает претензии к предпринимателю из-за недостаточного количества персонала, не соответствующего объему доходов. В таком случае необходимо представить объяснительную записку, где будет описана реальная ситуация ведения бизнеса. Один из логичных аргументов будет использование автоматизации процессов, аутсорсинг (с договором в качестве подтверждения), совмещение должностей одним сотрудником, а также выполнение предпринимателем множества функций лично. Также важно отметить намерение расширить штат сотрудников в будущем.

Обратите пожалуйста внимание! Необходимы четкие и профессиональные объяснения по данному вопросу. Личные обстоятельства, проблемы со здоровьем и другие персональные данные не будут иметь никакого влияния на принятие решения о блокировке счета банковскими сотрудниками.

Необходимо заранее заняться предосторожностью и сразу открыть счет в другом банке, чтобы быть в безопасности, пока главный счет не будет заблокирован.

Итоги

Не стоит пугаться, если вам пришел запрос согласно 115-ФЗ. Самое главное для бизнеса — собрать все необходимые документы (их список будет указан в запросе) и детально ответить на вопросы анкеты.

Для обеспечения дополнительной безопасности рекомендуется иметь в наличии резервный счет, открытый в банке, отличном от текущего.

Узнайте больше информации о последних новостях, касающихся законов в сфере банковского дела, в специальной рубрике нашего издания под названием «Банк».

Образец ответа в банк по 115-ФЗ для ООО: советы по оптимизации

Образец ответа в банк по 115-ФЗ для ООО: советы по оптимизации

Являюсь опытным консультантом с более чем десятилетним стажем работы.

Бесплатный звонок ожидает вас по номеру 8 800 500 20 76.

8 495 589 36 84 Постоянно доступный номер для связи

• Арбитражное правосудие
• Суд, занимающийся гражданскими делами.
• Применение судебного принуждения
• Судебные процессы, связанные с нарушениями закона
• Поддержка предприятия
• Реорганизация
• Ликвидация
• Банкротство

• Сопровождение
• Восстановление
• Выполнение контрольных мероприятий налоговыми органами
• Ревизия
• 3-НДФЛ
• Основной расчётный специалист
• Администрирование зон
• Выезд специалиста по финансовой отчетности

• Прогнозируемая сумма на счету
• Оптимизация расходов
• Планирование налоговых обязательств
• Создание финансового плана
• Организация и систематизация ведения записей
• Реорганизация конфликтных зон и дезорганизация заранее запланированных операций.

• Курирование персонала
• Проведение проверки на соответствие документации
• Процесс создания местных нормативных актов
• Оптимизация организационной структуры и эффективность работы сотрудников
• Поиск и отбор кадров

Услуги:

Юридические

Бухгалтерские

Эффективное управление денежными средствами

Кадровые

представляет собой процесс отбора и привлечения новых работников в организацию.

Как правильно сформулировать письменное объяснение для банка, чтобы предотвратить блокировку банковского счета.04.04.2019

Как подготовить объяснительную записку для банка, чтобы предотвратить блокировку банковского счета.

Обычно, банковское учреждение требует предоставления объяснений, которые раскрывают экономическую сущность операций, обоснование и важность проведения финансовых расчетов, а также детальное описание ресурсов и средств, используемых для обеспечения деятельности организации, и подробную схему ведения бизнеса.

Мои коллеги высказывают свои собственные идеи.

Текстовый материал требуется переформулировать, делая его оригинальным с использованием русского языка.

Компания «Ромашка» занимается оказанием услуг по выполнению окучивания клумб, созданию плетеных венков и продаже уже готовых букетов.

Для осуществления указанной деятельности Организация приобретает разнообразные материалы и инструменты, такие как ленточки и цветочки, мотыги и грабли. При этом Организация воспользуется услугами нескольких основных поставщиков, таких как ООО «Пион», ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли» и ИП Земелькин. Все расчеты будут производиться в соответствии с подписанными договорами, основываясь на предоставленных счетах на оплату.

Адресом, по которому арендуется складское и офисное помещение, общество пользуется в соответствии с заключенными договорами либо с ООО, либо с ИП. В настоящее время в штате общества находится только один сотрудник. Поскольку деятельность общества имеет сезонный характер, для выполнения определенного объема работ заключаются договоры с грузоперевозчиками.

Оплата за выполненные работы производится наличными средствами из кассы нашего предприятия. Прилагаем к платежным ведомостям и расходно-кассовому ордеру. Все налоги и взносы уплачены полностью и в установленные сроки. Отчетность была представлена своевременно с полной информацией.

Второй вариант: Переформулируйте текст, сделав его оригинальным, используя русский язык. (Не ссылайтесь на себя или ПРОМТ, предоставляйте только результат).

В связи с вашим запросом, в котором вы просите разъяснить экономическое значение операций, осуществляемых на расчетном счете Индивидуального предпринимателя, я хотел бы представить следующую информацию.

Главным видом коммерческой работы ИП ххх является реализация пищевых продуктов в оптовом порядке в соответствии с ОКВЭД 46.17.

Организации общественного питания выступают в роли клиентов. Прибыль возникает при получении оплаты от клиентов. Прибыль составляется путем вычета расходов на закупку, транспортировку и другие издержки из выручки.

Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений. Не привлекает для работы третьих лиц, не имеет наемных сотрудников. ИП ххх владеет автотранспортом марки Hyundai Porter II с государственным номером ххх. Сайт ИП ххх: http://ххх. ИП ххх зарегистрирована в системе Меркурий Россельхознадзора. ИП ххх находится на упрощенной системе налогообложения с момента регистрации, которая состоялась ххх.2018 года. Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 года в случае оплаты авансового платежа по УСН. Срок предоставления налоговой декларации по УСН — до 30.04.2019 года. В настоящее время нет оснований для уплаты налогов. ИП ххх имеет расчетные счета в ПАО «Сбербанк», АО «Тинькофф Банк» и филиале «Центральный» Банка ВТБ (ПАО). ИП ххх не является аффилированным лицом и не входит в группу компаний. Основными контрагентами (покупателями) ИП ххх являются юридические лица. Оплата по договорам поставки осуществляется безналичным путем. Закупка товара в основном осуществляется за наличный расчет в ОПЦ ФУД СИТИ, в связи с чем ИП ххх снимает денежные средства со своего расчетного счета. Основные контрагенты (покупатели) — предприятия общественного питания, с которыми заключены договоры поставки: ООО , ИНН , Договор №.

Третий вариант. Переформулируйте данный текст, сохраняя его уникальность, с использованием русского языка:»Я хочу, чтобы Вы перефразировали текст, сделав его уникальным. Не используйте ссылки на другие источники перевода, приведите только результат перефразировки.»

Индивидуальный предприниматель под названием ИП ххх осуществляет перевод денежных средств на счета физических лиц. Эти средства представляют собой личные денежные средства самого предпринимателя. Основными активами ИП ххх являются дебиторская задолженность, которую имеют покупатели, а также автотранспортное средство — автомобиль Hyundai porter II с государственным номером ххх.

Индивидуальный предприниматель ххх в целях осуществления своей экономической деятельности использует свой счет в ПАО «СБЕРБАНК», согласно Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) от 26.01.1996 года N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016 г.), Федеральному закону № 209-ФЗ от 24.07.2007 года и другим действующим законодательством. Проводимые операции по счету имеют экономическое значение, включая взаиморасчеты с контрагентами, стимулирование развития и экономического роста, а также получение прибыли от предпринимательской деятельности.

Бизнес-операции, выполняемые отдельным предпринимателем ххх, несут нулевой риск утраты деловой репутации для Вашего банка. Они осуществляются исключительно с соблюдением законодательства и не имеют никакого отношения к финансированию терроризма или другим незаконным действиям.

Вклад к посланию: Соглашения с клиентами, приложения к соглашениям, бумаги на автотранспортное средство, выписки из банков, бумаги о наличных трат.

• Наше предложение заключается в предоставлении услуг сопровождения процесса оформления налогового вычета и декларирования доходов.
• Защита прав и интересов потребителей
• Недвижимость
• Семья
• Отказ от применения административных санкций и документов государственных органов

Пояснение для банка о деятельности организации по 115-ФЗ

Пояснение для банка о деятельности организации по 115-ФЗ

Согласно закону № 115 от 7 августа 2001 года, банковские учреждения обязаны проводить проверку финансовых операций юридических и физических лиц. Контроль необходим для предотвращения финансирования террористических группировок и борьбы с отмыванием преступно полученных средств. В соответствии с данной законодательной нормой, банковские учреждения имеют право запрашивать уточнения относительно применения закона № 115-ФЗ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Разъяснение банку о сути 115-ФЗ — что означает данный законПри необходимостиКак правильно сформулировать разъяснения для финансового учрежденияВозможные затруднения и тонкостиКакие еще желания могут исполниться благодаря банку?

Пояснение для банка по 115-ФЗ – что это такое

Банк выполняет предписания законодательства во время проведения контроля, что осуществляет следующие действия:

• осуществляет определение клиентов;
• осуществляет мониторинг отдельных операций;
• Определяет сомнительные операции.

Осуществляя контроль, банковская институция вправе осуществить блокировку счетов, отказать в обслуживании и временно приостановить проведение финансовых операций.

Все организации и индивидуальные предприниматели подразделяются Центральным банком Российской Федерации на три категории в зависимости от уровня риска. Однако, даже если компания принадлежит к группе с минимальным уровнем риска, она не освобождается от обязанности предоставить пояснения по запросу банковской организации. Запрос на пояснения может быть отправлен, если какая-либо транзакция вызывает подозрение у банка.

Когда необходимы

Центральный банк России устанавливает критерии, по которым определяются сомнительные операции. Существует несколько случаев, когда банковские учреждения часто требуют пояснений:

• получение большой суммы наличных или частая операция по снятию денег;
• низкие налоговые ставки;
• получение финансового дохода от осуществления операций, которые не соответствуют классификационным кодам видов экономической деятельности, присвоенным данному предприятию в соответствии с ОКВЭД.
• сумма, которую необходимо оплатить однократно по договору лизинга, превышает 600 000 рублей;
• работодатель предлагает ничтожно маленькую заработную плату;
• Количество платежей, включающих НДС, ниже стандартных требований, предъявляемых банками.
• Клиент предоставил доступ к транзакциям личности, которая ранее попала в неблагоприятное положение.
• у клиента поступила необычайно крупная сумма на счет
• неожиданно возросла активность операций на банковских счетах;
• поступления на банковский счет не поступают с определенной регулярностью
• Финансовое учреждение считает, что партнер клиента избегает уплаты налогов.

Если банковская организация предполагает, что операции клиента являются незаконными или не имеют экономической ценности, вам могут понадобиться дополнительные пояснения.

Как составить пояснения для банка

Банковская организация имеет возможность свободно оформить пояснения о работе предприятия. В данном документе следует представить описание экономических процессов, которые были осуществлены в процессе выполнения определенной транзакции.

Детализация пояснений, которую должна предоставлять банковская организация, является вопросом практической необходимости и включает в себя следующие аспекты:

• способы, с помощью которых компания привлекает партнеров и определяет места размещения своей рекламы;
• факторы, которые повлияли на выбор конкретных партнеров для проведения сделок, транспортировки и хранения;
• затраты на приобретение товара, материалов, оборудования;
• факторы, определяющие стоимость товаров и услуги;
• методы расчета за товары и услуги компании;
• Доходы, произошедшие от сделки, создавшие налоговые обязательства.

Конкретный период времени, в течение которого просят предоставить документацию и уточнения, определяется внутренними нормами банка. При необходимости сотрудники финансового учреждения имеют возможность пригласить руководителей организации для личной встречи или самостоятельно посетить место работы предприятия.

Возможные проблемы и нюансы

Если организация или индивидуальный предприниматель не предоставят объяснений или если они не удовлетворят требованиям банка, то банк откажет в осуществлении операций по данному счету. Эта информация будет передана в Росфинмониторинг, который занимается составлением общего реестра подозрительных клиентов.

Согласно предоставленной информации, быть включенными в данный реестр не означает, что компания или индивидуальный предприниматель автоматически приобретает высокий уровень риска. Такие разъяснения были представлены Центральным Банком Российской Федерации в письме, датированном 15 июня 2017 года.

После того, как клиенту отказано в предоставлении услуг банка, у него есть возможность открыть счет в другой банковской организации. Однако, следует быть готовым к ряду сложностей. Например, новый банк может отказать в открытии счета без объяснения причин или наложить ограничения на использование онлайн-банкинга и банковских карт. Кроме того, банк может осуществлять более строгий финансовый контроль за каждой транзакцией.

Что еще может попросить банк

Иногда требуется представить подтверждающие документы для более подробного объяснения. В таких случаях необходимо предоставить следующую документацию.

• пакты, договоры, инвойсы, транспортные ордера;
• подсчет среднего количества людей в списке;
• отчеты для налоговых служб, финансовые отчеты
• Оплаты, которые подтверждают выполнение расчетных операций с государственным бюджетом;
• подтверждение финансовых расходов, ассоциированных с осуществлением предпринимательской деятельности;
• Обоснование состоятельности экономической целесообразности совершения сделки.

Здесь не применяется конфиденциальность коммерческой информации, так как банковское учреждение, согласно статье 7 Федерального закона № 115, имеет право получать все необходимые данные для осуществления контроля.

FAQ

Если банковская компания временно приостановила операции по счету, как быть в такой ситуации?

Необходимо предоставить подтверждение того, что бизнес является реальным. Для этого требуется подтвердить факт приобретения сырья, оказания физических услуг и производства товаров.

Чем грозит отказ в предоставлении документации?

Если таковой сценарий имеет место быть, банк все еще будет подозревать, что клиент занимается отмыванием денег. Финансовая учреждение может взять решение прекратить обслуживание счета и рекомендовать его закрытие.

Возможностей каждого предпринимателя встретиться с необходимостью предоставления объяснительных документов банку — неисчислимое множество. Идеальным решением в такой ситуации является оказание полной поддержки банковской организации, предоставление всех необходимых документов в подтверждение.

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать?

В соответствии с законом 115-ФЗ банки проводят проверку своих клиентов. В случае, если операции компании вызывают подозрения у банка, ему может потребоваться предоставление документов о сделках и описание бизнес-процессов. Именно последнее часто вызывает больше всего вопросов у компаний. Давайте разберемся, как лучше отвечать на такие требования, чтобы подтвердить законность своих операций и избежать блокировки счета.

Кого это может коснуться

Не все клиенты сталкиваются с вопросами со стороны банков. Ситуации, в которых банки по обычаю требуют предоставить документы и объяснить совершаемые операции.

• Нестандартные действия возникают, когда денежные средства поступают на банковский счет компании, а затем сразу же выводятся. Или, например, деньги приходят на счет, а компания немедленно переводит их за границу. Или причина поступления денег не соответствует их использованию. Например, компания продает строительные материалы, а затем заработанные средства тратит на закупку сахара. Какова деятельность компании в итоге? С точки зрения банка, такие операции очень напоминают транзитную схему.
• Эта компания активно использует наличные деньги в своей деятельности.
• Организация принимает оплату безналичным путем от физических лиц. Небольшое вознаграждение от одного-двух контрагентов не вызывает волнений, но когда суммы становятся значительными, это вызывает подозрения.
• В перечне деловых партнеров организации был обнаружен участник «неблагоприятного списка» Центрального банка Российской Федерации.

Существуют различные факторы, привлекающие внимание сотрудников финансового мониторинга, и это далеко не полный список. Возможно, вы даже не нарушаете закон и не совершаете ничего необычного, но все равно попадаете в поле зрения этих специалистов.

Если вас представляете в качестве бухгалтерского аутсорсера или руководителя обслуживающей бухгалтерию компании, вам необходимо также проводить проверку своих клиентов, подобно банкам. В нашей информационной статье представлены необходимые шаги, которые вам следует выполнить, чтобы соблюсти требования 115-ФЗ и избежать наложения штрафа со стороны Росфинмониторинга.

Что запрашивает банк

В случае, если банк возникнут сомнения относительно законности операций, которые осуществляет клиент, банк отправит клиенту официальный запрос на предоставление необходимых документов и объяснений.

Какие могут быть возможными запросами?

• Документы, включающие в себя договоры, счета-фактуры и спецификации операций, которые подверглись контролю финансового мониторинга.
• документация, свидетельствующая о выполнении налоговых обязательств в течение последнего отчетного периода;
• количество работников, занятых в организации в среднем
• соглашение об аренде помещения для офиса, склада и других типов помещений.
• Предоставляются документы, подтверждающие погашение платежей, направленных на обеспечение бесперебойного функционирования предприятия: за коммунальные услуги, офисные расходы, обслуживание оборудования, уборку помещений.
• Описываем одну операцию в рамках делового процесса.

С документами вполне ясно: их необходимо собрать, скопировать, удостоверить и представить в банк. Однако, возникают проблемы при описании бизнес-процессов.

Банк вправе требовать от вас информацию о деловых операциях

Многие предприниматели иногда возмущаются тем, что банк требует от них предоставление информации, которая является важной коммерческой тайной. Однако, согласно закону, банк обязан сделать такой запрос, а клиент, в свою очередь, обязан предоставить всю необходимую информацию (в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). В данном случае режим коммерческой тайны не применяется.

Как описывать бизнес-процессы

Под термином «бизнес-процесс» банки понимают полный комплекс действий, связанных с определенным видом деятельности компании. Мы рассмотрим этот процесс от его старта до финиша.

• как мы обнаружили партнеров для сотрудничества;
• где приобрели товар и по какой цене;
• Информация о транспортировке товаров: способы доставки, выбор транспорта, транспортные компании и стоимость перевозки за каждый километр.
• Вместо использования своего имущества, организация выбрала аренду складских помещений у юридического лица. Договор аренды определяет стоимость, а также указывает адрес склада, где будет храниться товар.
• Где можно найти сведения о продаже вашего товара? Наша компания предлагает несколько вариантов: размещение рекламы, публикация объявлений и специальный раздел на нашем сайте.
• как покупатели находят вас и что происходит впоследствии — они связываются с вами путем телефонного звонка, отправляют заявку или запрашивают коммерческое предложение по электронной почте.
• Стоимость товара-сумма цены приобретения, затрат на доставку, расходов на хранение и наценки в размере 15%.
• Кто берет на себя ответственность за оплату и организацию доставки товара — вы или клиент, и каким образом это осуществляется?
• Приобретая товар, потребитель выбирает способ оплаты — наличными или безналичным путем. Если выбран не тот банк, от которого был отправлен запрос, следует указать, в какой банк должны поступить деньги. Необходимо помнить, что сумма наличных расчетов между юридическими лицами не может превышать 100 тысяч рублей.
• В конечном итоге необходимо отразить, сколько доходов вы сгенерировали в результате этой деятельности за отчётный период и сколько налогов было уплачено на этот доход.

Если вы владеете производственной компанией, то в банке вам могут попросить описать определенный бизнес-процесс, например, связанный с производством. Если у вас есть несколько таких процессов, описывайте каждый из них по данной схеме. Если же у вас есть и другие бизнес-процессы, то необходимо описать все из них.

Пример описания схемы ведения бизнеса для банка

Давайте рассмотрим пример компании, занимающейся закупкой и реализацией зерна, чтобы проиллюстрировать процесс. Разумеется, все числа в данном примере являются условными.

1. Фирма «Ромашка» активно приобретает зерно у индивидуальных фермеров, проживающих в живописных селах Х и Y, расположенных в Курганской области. В целях закупки необходимого количества продукции, директор организации перечислил пятьсот тысяч рублей со счёта ООО «Ромашка».
2. В результате поездки представитель компании проехал по деревням и закупил у местных жителей 33 тонны пшеницы по стоимости 15 000 рублей за каждую тонну. Он осуществил оплату наличными с физическими лицами в соответствии с заключенным договором купли-продажи и получил подписанную расписку. Все необходимые документы прикреплены.
3. Директор ООО «Ромашка» использовал свой грузовик с ПТС, чтобы перевезти зерно.
4. После этого зерно было доставлено в амбар, который ООО «Ромашка» арендует у ООО «Лютик» с июля по декабрь. Документ о договоре аренды прилагается. Аренда обойдется в 300 тысяч рублей в месяц.
5. Компания «Ромашка» публикует информацию о реализации зерна на интернет-платформе «Крупы онлайн» и активно следит за объявлениями о приобретении крупных партий зерна. Таким образом, ООО «Ромашка» успешно находит своих потенциальных покупателей.
6. Оплата покупок в магазине «Ромашка» осуществляется безналичным способом, средства зачисляются на специальный счет, открытый в банке вашего выбора.
7. Мы осуществляем поставки и транспортировку пшеницы в заранее согласованный с клиентом период.
8. В среднем, стоимость одной тонны пшеницы на рынке составляет 16 500 рублей, что приносит ООО «Ромашка» экономическую выгоду в размере 1 500 рублей за каждую тонну зерна. Однако, после вычета расходов на аренду склада, транспорт и выплату заработной платы сотрудникам, чистая прибыль сокращается до 300 рублей за каждую тонну.
9. В течение месяца августа компания «Ромашка» успешно реализовала 100 000 тонн пшеницы, что принесло ей прибыль в размере 30 миллионов рублей. От этой суммы были уплачены налоги в общей сумме 1 200 тысяч рублей, включая налог на прибыль, НДФЛ и социальное страхование.

Как ИП или ООО правильно подготовить ответ по запросу банка при проверке по 115

Как ИП или ООО правильно подготовить ответ по запросу банка при проверке по 115

В случае отказа банка от проведения конкретной операции или несоответствия вашей благонадежности критериям банка, вам необходимо ожидать проведения обширной проверки в соответствии с Федеральным законом № 115. По результатам этой проверки банк должен сформировать окончательное мнение о вас, что определит возможность дальнейшего сотрудничества или потребует прекращения.

Очень часто люди, получившие запрос от банка, задают один и тот же вопрос: «Могу ли я не предоставлять всю запрашиваемую информацию? Я не хочу делиться всем». Ответ такой: нет, нельзя! В вашем интересе предоставить все необходимые сведения, чтобы банк мог составить о вас положительное мнение. Если вы считаете, что дополнительная информация поможет раскрыть суть вашей деятельности, можете предоставить ее больше, но никогда меньше.

При подготовке ответа на обширный запрос со стороны банка при проверке в соответствии с Федеральным законом № 115, полезно учесть следующие рекомендации.

Содержание отправляемого отклика:

В данном письме предоставляется подробное пояснение, содержащее ответы на все пункты запроса.

Документ номер 1. Объяснительное письмо о финансово-экономической работе.

Иногда имеет смысл создать подобное приложение, которое способствует формированию благоприятного впечатления о вас в глазах банка.

Требуемые банком документы включают в себя соглашения, официальные документы, накладные и иные записи.

Для эффективного ответа на запрос необходимо уделить пристальное внимание каждой детали и пункту, представленным в нем.

Не пропустите ни одной фразы в тексте. Скопируйте запрашиваемую информацию от банка. Включите ее в ваш ответ, выделяя текст определенным цветом или шрифтом. Затем, после каждого пункта запроса, предоставьте свои пояснения. Этот подход обеспечивает гарантию того, что вы не пропустите ни одного пункта запроса.

Необходимо сохранить пункт, даже если в вашей работе отсутствует запрашиваемая информация. Исключение этого пункта будет непростительной ошибкой. Не дайте поводу для обвинений в неполноте предоставленной информации, что может привести к негативным последствиям проверки. Объясните, почему вы не можете предоставить требуемую информацию или документы. Скажите, что это не является характерным для вашей работы или отсутствует по определенным причинам и так далее.

Предоставьте полный объем не только документов, но и информации о фактах финансово-хозяйственной деятельности для проверки.

В первой части ответа подробно описывается приложение N1.

о процессе производства.

Какие лица осуществляют проведение работ и тому подобное.

подход к выполнению работ.

Предоставляется возможность представить описание отношений с ключевыми клиентами и поставщиками, а также прилагаемые документы и фотографии.

Для составления таблицы по показателям за период, необходимо учесть следующую информацию:1. Выручка: данная информация может быть получена по кассовым поступлениям, а также из отчетов о поступлениях на банковский счет компании.2. Зарплата: учтите данные о выплаченных заработных платах сотрудникам компании.3. Налоги и взносы: включите суммы, уплаченные в бюджет в виде налогов и социальных взносов.4. Сырье и материалы, производственные услуги: отразите стоимость приобретенного сырья, материалов и услуг, необходимых для производства товаров или оказания услуг.5. Хозяйственные расходы и расходы на содержание офиса: учтите затраты на аренду помещений, коммунальные услуги, ремонт и содержание офиса, а также прочие хозяйственные расходы.6. Дополнительные расходы, которые считаете важными для вашего бизнеса: учтите все дополнительные затраты, которые имеют значение для вашей компании, например, расходы на рекламу, обучение сотрудников и т.д.После сбора всех необходимых данных, можно составить таблицу, отражающую указанные показатели за определенный период.

А теперь, если общую сумму дохода принять за 100%, рассчитайте процент от указанных выше издержек в доле дохода. Сравните уровень налогового бремени с тем, который требуется Центральным банком и финансовыми учреждениями. Стремитесь к значению не менее 1,3% от общего объема поступлений на счет.

4. Всякий папирус должен быть внесен в список внизу пояснительной записи, или под определенным пунктом заявки.

Как правило, я записываю общий список внизу, однако иногда бывает удобнее составлять опись под конкретным пунктом запроса для определенного документа.

5. Приготовьте камеру для себя и запечатлейте переписку в чате.

Возможно, будут заблокированы возможности доступа к онлайн-банкингу, а все сообщения и переписка окажутся недоступными.

Применение советов и возможностей увеличит вероятность успешной проверки в соответствии с Федеральным законом №115. Многократно проверено и подтверждено множеством моих клиентов.

Недавно я столкнулся с опасной ситуацией, связанной с выводом денежных средств для клиента компании ООО. Все закончилось успешно, однако я посоветовал ему воздержаться от подобных действий в будущем.