Отшельничество физических индивидуумов – это сложная операция, которая может протянуться на протяжении 8–12 месяцев. Необходимо собрать неотъемлемые письма, отыскать экономического руководителя, учесть все издержки. Пройти весь процесс в одиночку возможно, однако невероятно кропотливо.

До того, как обратиться в суд, рекомендуется обдумать возможность поиска опытного адвоката. Эксперт даст консультацию и окажет помощь на всех этапах. Какие этапы включает процесс банкротства физического лица и почему требуется помощь адвоката — подробнее читайте в нашей свежей статье.

Кто может инициировать банкротство

В законе под номером 127-ФЗ прописан перечень индивидуальностей, которые имеют возможность обратиться в суд с целью инициирования процесса банкротства.

Банки, микрофинансовые учреждения и другие стороны, у которых гражданин брал займы, являются кредиторами. В случае, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет более 3 месяцев, кредиторы имеют право обратиться в суд с соответствующим заявлением. Подать заявление может как один кредитор, так и несколько.
Физическое лицо, которое само является должником, имеет возможность обратиться с заявлением о своем банкротстве в случае наличия долга, не превышающего 500 000 рублей. Основным требованием является предоставление достаточных доказательств того, что у гражданина возникли задолженности, и по ряду причин он не в состоянии их погасить.
Органы, имеющие полномочия, представляют собой органы государства, перед которыми у граждан скопилась непогашенная задолженность. Например, одним из таких органов является Федеральная налоговая служба. При этом существуют определенные условия, включающие в себя сумму задолженности свыше 500 000 рублей и просрочку более 3 месяцев. Однако ФНС не так уж часто обращается в суд с данного рода исками — накопить столь значительную задолженность не так просто. Обычно такие ситуации возникают среди индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что суммы штрафов и пеней не учитываются при определении размера задолженности.

Когда можно объявить себя банкротом

Если общая сумма долгов, которую физическое лицо должно кредиторам, превышает 50 000 рублей, то оно имеет право бесплатно подать заявление на свое признание банкротом через МФЦ. Однако, в случае, когда задолженность превышает 500 000 рублей, процедуру банкротства можно оформить только через суд.

Еще одним важным условием для признания финансового краха является невозможность гражданина выполнять свои кредитные обязательства в течение трех месяцев. В это время должнику угрожает начало процесса судебного разбирательства со стороны кредиторов, которые могут привлечь к работе коллекторов. Для упрощения процедуры банкротства рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Какие документы нужны для оформления банкротства

Если сумма задолженности находится в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей, то должник имеет возможность безвозмездно пройти процедуру банкротства через Многофункциональный Центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Для выполнения этого требуется:

заявление;
паспорт;
документ, удостоверяющий факт проживания или пребывания в определенном месте
Список лиц, имеющих право на получение долга.

Если задолженность гражданина превышает 500 000 рублей, то процедура признания его банкротом передается в арбитражный суд. Для инициирования судебного банкротства требуется подготовить следующий комплект документов:

Материалы о финансовых обязательствах: сведения о кредитной истории, документы о займах, официальные письма о возбуждении судебного процесса.
Необходимые документы для подтверждения финансовой нестабильности включают в себя следующие: выписка из налоговой декларации по форме 2-НДФЛ за последние три года с указанием места работы, официальное удостоверение о безработице и копия трудовой книжки.
Для предоставления личных данных требуются сканы паспорта и СНИЛС, а также ИНН.
информация о состоянии счетов и наличии средств на них;
документация, связанная с предоставлением имущества в залог;
подтверждающая информация о сделках и трансакциях с финансовыми инструментами, превышающими сумму в 300 000 рублей;
Копии документов, подтверждающих факт рождения несовершеннолетних детей, регистрацию или распад брака, а также заключение брачного контракта.
повторное оформление договора о разделе общего имущества, накопленного в течение трех последних лет.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация является важным шагом в процессе банкротства, помогающим должнику повысить свою способность к погашению долга. В рамках этой процедуры формируется план, в соответствии с которым происходят изменения в условиях выплаты. Это значительно облегчит должнику выполнение своих финансовых обязательств.

Информация, содержащаяся в плане реструктуризации, разрабатывается финансовым управляющим совместно с кредиторами. После завершения работы над документом он направляется в суд для рассмотрения и утверждения.

Список имеющихся займов.
Общая сумма долгов.
Расписание перечислений по всем заимствованиям.
Причины и негативные последствия просрочки или неплатежа.
Сроки реализации имущества, поставленного в залог,
Выполнение мероприятий в заданные сроки.

Советуем прочитать: Льготы многодетным семьям в 2024 году

В соответствии с законодательством суд имеет полномочия назначить процедуру реструктуризации в определенных ситуациях:

За 3 года должник сможет полностью погасить свою задолженность благодаря своему достаточному доходу.
У лица, имеющего задолженность, отсутствуют судимости и нерассмотренные административные дела, связанные с экономическими нарушениями.
В течение последних 5 лет должник не был признан банкротом.
В течение восьми последних лет не было разработано никакого плана реструктуризации для должника.

Реализация имущества

Если заемщик не согласен на реструктуризацию или не выполнил условия плана, то суд принимает решение о проведении процедуры продажи имущества. Это требуется для того, чтобы получить средства на погашение задолженности перед кредиторами.

Обычно требуется примерно полгода на всю процедуру, однако суд может увеличить срок. Процесс реализации имущества включает несколько этапов.

Многочисленное участие в конкурсе

Производится инвентаризация всего передвижимого и непередвижимого имущества, а также имущества, принадлежащего на праве совместной или долевой собственности. Финансовый управляющий осуществляет проверку списка предоставленного имущества, чтобы избежать скрытия или непредставления должником данного имущества в конкурсной массе. Существует перечень имущества, которое запрещено реализовывать:

Уникальное место, где располагается лишь один дом и прилегающий к нему участок земли;
индивидуальные предметы, гардеробные принадлежности;
мебель и предметы домашнего обихода;
продукты для потребления; пищевые продукты; продукты, предназначенные для питания; пищевые товары; товары питания; пищевые продукты; продукты питания
неотъемлемые инструменты, требуемые для эффективного труда;
Почести, вручаемые за заслуги перед государством.

Определение стоимости имущества

Оценку имущества может провести либо финансовый управляющий, либо профессиональный оценщик. Люди обращаются к ним в случаях, когда нет аналогичного актива с соответствующей стоимостью. После завершения оценки финансовый управляющий информирует суд о порядке реализации имущества. Это необходимо сделать в течение месяца после окончания оценки. Если должник не согласен с результатами оценки, то он должен самостоятельно оплатить услуги оценщика.

Торги

Информация о проведении аукциона и имуществе доступна всем пользователям через электронную площадку. Если предметы не имеют большой стоимости, их можно легко продать на специализированных ресурсах. Кредиторы имеют право изъять имущество должника в качестве погашения задолженности до начала публичных торгов. В случае, если продажа имущества не состоялась, оно возвращается обратно должнику. Аукционы состоят из нескольких этапов, на каждом из которых производятся торги.

определение исходной цены;
Повторные торги проводятся с учетом снижения цены на 10-15%.
Опубликовано предложение об общедоступном снижении стоимости на половину.

Учет задолженности перед кредиторами

Когда имущество должника продается на аукционе или через прямое объявление, возможно использовать средства полученные от продажи для погашения долгов перед кредиторами. Этот процесс осуществляется по определенному порядку, установленному заранее.

судебные и нынешние издержки;
требования на получение алиментов; требования по алиментам
финансовые обязательства, связанные с компенсацией причиненного вреда физическому и психическому благополучию
не выплаченные суммы заработной платы и компенсаций за неиспользованные выходные дни
другие требования по кредиту.

После завершения осуществления имущества, финансовый управляющий составляет доклад. В данном докладе подробно описывается процесс реализации имущества и указывается, какие задолженности были успешно погашены. Исходя из данного доклада, суд завершает этап реализации и списывает оставшиеся долги.

Если единственное жилье было приобретено с использованием ипотеки и должник не погасил все платежи по кредиту, то оно может быть конфисковано. Банк имеет право предъявить свои требования в рамках процесса банкротства, и арбитражный управляющий включит единственное жилье в общий конкурсный фонд.

Почему суд отказал в признании банкротства

В статьях 43 и 55 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перечислены основания, при которых суд может отказать в рассмотрении дела о банкротстве физического лица. На практике данный перечень может быть изменен. Рассмотрим, какие обстоятельства могут привести к отказу суда в проведении процедуры банкротства:

У должника имеется достаточный уровень доходности.
Арбитражный управляющий не был указан должником в СРО.
Оплата за услуги финансового консультанта не была произведена.
Предоставлен пакет документов с недостаточной информацией.
Заявитель неправильно оформил заявление.

Советуем прочитать: Протокол совещания: как его составить (образец)

Последствия банкротства физлица

Основная выгода от применения процедуры банкротства заключается в освобождении от задолженностей и отделения от коллекторов, а также в приостановке принудительных исполнительных производств. Однако необходимо учесть и другие последствия такой процедуры. Эти последствия не являются отрицательными, но возлагают на банкрота определенные обязанности:

При оформлении кредитов или займов обязательно требуется предоставить информацию о факте банкротства в течение пяти лет.
Судом нельзя заявить о своем банкротстве дважды в течение 5 лет, а вне суда — дважды в течение 10 лет.
Вы не сможете занимать должности генерального директора, главного врача и главного бухгалтера в течение трех лет.
В течение следующего десятилетия вы лишитесь возможности занимать высокопоставленные должности в финансовых учреждениях и оказывать влияние на внутренние решения компании.

Последствия банкротства физического лица

Процесс банкротства – это сложная и длительная процедура. Многие люди, которые решают обратиться к банкротству, не всегда реализуют полностью свои возможности и не осознают последствия этого шага. В этой статье мы постараемся подробно рассмотреть, что представляет собой банкротство, кто имеет право на такую процедуру и какие последствия наступают после того, как вы будете официально признаны банкротом.

Узнайте больше об процедуре банкротстваСтоит ли стараться достичь финансового краха в личной жизни?Основная сущность финансовой несостоятельности частного лица.Банкротство является процедурой, обладающей своими особенностями.В процессе проведения процедуры имеются определенные ограничения в правах.Сколько времени затребует процесс банкротства?Последствия финансовых трудностей индивидуального лицаЧто произойдет с задолженностями после проведения процедуры?Подстрекательство к аморальным действиям со стороны нечестных адвокатовВывод

Подробнее о банкротстве

Финансовое положение физического лица становится затруднительным, когда оно не в состоянии уплатить свои обязательства. Обязанности могут быть возложены как кредитными организациями, так и юридическими или физическими лицами.

В случае, когда сумма задолженности физического лица составляет более 500 тыс. рублей и неснижаемый срок просрочки составляет более трех месяцев, данное лицо обязано инициировать судебную процедуру банкротства.

Также, заемщик может приступить к данной процедуре, даже при более низкой задолженности. Важно отметить, что кредиторы или налоговая могут также стать инициаторами банкротства.

Сам процесс проведения процедуры банкротства имеет продолжительность около одного года, в то время как затраты на услуги юристов, оплату государственных пошлин и публикации и прочие расходы могут превысить отметку в 100 тысяч рублей.

С начала 2020 года была внедрена упрощенная процедура банкротства, предоставляемая только физическим лицам. При желании вступить в данную процедуру, можно обратиться в МФЦ. Эта процедура также известна как внесудебное банкротство физического лица. Однако стоит отметить, что данный способ доступен лишь для людей, у которых задолженность составляет менее 500 тысяч рублей и при этом они не обладают собственностью.

Банкротство физического лица – стоит ли оно того

Как уже упоминалось ранее, процедура банкротства, проходящая через суд, занимает весь год, а затраты могут превысить 100 тыс. рублей, особенно в столице. Следует также иметь в виду, что после банкротства ваша кредитная репутация будет потеряна, что затруднит получение нового кредита или ипотеки.

Если величина ваших задолженностей намного больше 100 тыс. рублей, и вы полностью осознаете все последствия процедуры банкротства, тогда рекомендуется принять этот шаг.

Суть банкротства физлица

Процесс банкротства физического лица заключается в том, что арбитражный суд признает невозможность гражданина выполнять свои финансовые обязательства и проводить расчеты с кредиторами. Если должник выигрывает в суде, все его долги перед банками, юридическими и физическими лицами будут аннулированы. Однако, в таком случае суд начинает процесс продажи имущества должника. Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то судья назначает пересмотр задолженности. В то же время, даже после завершения процедуры банкротства, в теории вы сможете получить кредит или ипотеку.

С 2020 года возникла возможность легкого банкротства через МФЦ. Такой метод также известен как процедура внесудебного банкротства. Возможность воспользоваться этим способом имеют граждане, у которых задолженность не превышает 500 тыс. рублей и у которых нет собственности. Если физическое лицо соответствует всем условиям (документы и заявление рассматриваются в МФЦ в течение 3 дней), то через 6 месяцев после проверки задолженность будет аннулирована.

Советуем прочитать: Пошаговая инструкция гражданам для записи на приём в Пенсионный Фонд РФ онлайн через портал Госуслуг, сайт ПФР, мобильное приложение ПФР

Особенности процедуры банкротства

Если человек решает обратиться к процедуре банкротства, он может столкнуться с тремя возможными вариантами решения своей финансовой ситуации.

Гражданин не будет банкротом, если его долги будут реструктурированы. В этом случае условия кредита или ипотеки изменятся в пользу заемщика. Например, срок погашения кредита или ипотеки могут быть продлены, а ежемесячный платеж уменьшен.
Процесс осуществления имущества гражданина включает в себя реализацию различных активов, включая жилье, которое может быть обременено ипотекой во время процедуры банкротства. Это, конечно, предполагается в том случае, если у гражданина имеется не только одно жилье.
Глобальное соглашение. В том случае, когда стороны достигают согласия, исключается судебное разбирательство. В этой ситуации заемщика нельзя признавать банкротом.

Ограничение в правах во время процедуры

Обычно людей, которые планируют приступить к процедуре банкротства, беспокоит только одно ограничение — запрет на выезд за границу. Да, потенциальные банкроты могут столкнуться с запретом на выезд. Однако стоит отметить, что на практике такое ограничение применяется очень редко! Это касается ситуаций, когда есть веские основания полагать, что должник скрывает свои сбережения или пытается бежать, чтобы избежать процедуры. Кроме того, суд может ограничить выезд при реализации имущества. В таком случае запрет на выезд будет действовать до завершения процедуры.

Во время процесса банкротства нет других ограничений.

Сколько времени займет банкротство

Для процедуры внесудебного банкротства физического лица через МФЦ установлено время в 6 месяцев. Подсчет этого срока начинается с даты включения информации о начале процедуры в ЕФРСБ.

Продолжительность судебного банкротства варьируется: минимальный срок составляет около полугода, а максимальный — примерно два-три года. Общая продолжительность процедуры составляет в среднем примерно год. Время, необходимое для завершения процесса, зависит от конкретной ситуации и профессионализма юристов, которые помогают заемщику на каждом этапе.

Последствия банкротства физлица

По мнению закона, наличие ограничений для граждан будет являться обязательным.

В случае, если должник примет решение оформить кредит в течение ближайших пяти лет, он обязан уведомить о своем прежнем статусе банкрота.
На протяжении пятилетнего периода, идущего после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе самостоятельно начинать новую процедуру банкротства.
В течение трехлетнего периода будет введено ограничение, согласно которому гражданин будет лишен возможности занимать руководящие позиции в организациях и принимать участие в управлении юридическим лицом.

Что будет с долгами после процедуры

По истечении процедуры банкротства, все суммы задолженностей, включая кредитные учреждения, а также физические и юридические лица, будут аннулированы.

Вредные советы недобросовестных юристов

Ниже представлены несколько неблагонадежных рекомендаций, которые можно услышать от нечестных юристов:

Если сумма долга превысит 500 тысяч рублей, согласно закону, необходимо объявить себя банкротом. Однако нет никаких препятствий делать это и в случае, когда задолженность достигнет отметки в 200-300 тысяч рублей. Также стоит обратить внимание на вопрос о банкротстве, если более 80% вашего заработка уходит на погашение долгов.
Предлагается изменить оформление собственности на близких родственников в надежде, что она не будет продана. Однако, это является серьезной ошибкой, поскольку подобные манипуляции легко обнаруживаются, а долги нечестных должников могут быть признаны фиктивными при банкротстве.

FAQ

Существуют ли ограничения, касающиеся родственников лица, находящегося в состоянии банкротства?

Не будет ограничений для родственников, связанных с банкротством другого члена семьи.

Если мне будет признан статус банкрота, буду ли я иметь возможность покидать границы своей страны?

Конечно, возможно. Ограничение на выезд может быть наложено только во время проведения процедуры, если судья подозревает, что вы намерены сбежать. В этом случае, запрет будет продолжаться до завершения судебного разбирательства.