Банкротство может быть сложным и тяжелым периодом в жизни каждого человека. Одним из главных вопросов, которые возникают в таких ситуациях, является возможность списать ипотеку и другие долги по кредитам при наличии ипотеки.
Ответ на этот вопрос будет зависеть от конкретной юрисдикции, законов и индивидуальных обстоятельств дела. В некоторых случаях, при подаче на банкротство, возможно списание ипотеки и других долгов, что помогает людям начать новую жизнь без огромного финансового бремени. Однако, есть и другие ситуации, когда ипотека может оставаться в силе и продолжать требовать выплаты.
Требования к доходам для списания долга по ипотеке
В рамках государственной программы по списанию долга по ипотеке, требования к доходам были установлены для заявителей. Данные требования помогают определить, имеют ли семьи право на получение государственной помощи для реструктуризации ипотечного кредита.
- Снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
- При валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
- Остаток средств в домохозяйстве не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.
При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. Также стоит отметить, что созаемщики несут такую же ответственность за просрочку, как и основной заемщик.
Участие в программе по списанию долга по ипотеке не предусматривает получение наличных средств. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду компенсирует государство.
Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства и осуществляет контроль за процессом реструктуризации.
Требования к недвижимости для списания ипотеки
Кроме требований к доходам, имеются также некоторые требования к взятой в ипотеку недвижимости:
- Взятое в ипотеку жилье должно быть единственным, зарегистрированным на гражданина;
- Не допускается наличие более 50% другой недвижимости в дополнение к кредитному жилью;
- Стоимость квадратного метра не должна быть на 60% и более выше, чем средняя по региону;
- Все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
- Площадь квартиры не должна превышать 45м² для однокомнатной квартиры, 65м² для двухкомнатной и 85м² для трехкомнатной.
Необходимо отметить, что владельцы квартир класса «люкс» или те, кто приобретает недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой. Однако, семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, имеют возможность получить списание долга по ипотеке независимо от стоимости и класса недвижимости.
Важно отметить, что обращение за помощью можно осуществить только после прошедшего года с момента подачи заявления на реструктуризацию и оформления кредита.
Варианты списания долга по ипотеке
Если заемщик соответствует всем установленным требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки в рамках государственной программы. Далее предусмотрено несколько вариантов списания долга:
- Валютный кредит переводится в рубли по установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на уровне 12% без возможности повышения в течение выплаты;
- Сокращение ежемесячных взносов на 50% в течение 18 месяцев;
- Погашение части кредита.
Государственная помощь при списании долга по ипотеке не превышает 10% от суммы долга или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых составляет не менее 8 млн. рублей.
На текущий момент в программе участвует 72 банка, включая Сбербанк. Для получения дополнительной информации рекомендуется обратиться в Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию или проконсультироваться в банке, где был оформлен кредит.
Другие способы списания долга по ипотеке
Помимо программы по списанию долга по ипотеке, существует и федеральный проект, позволяющий молодым семьям осуществить списание долга или части стоимости жилья при появлении детей. В случае появления первого или второго малыша, молодая семья может получить списание части дохода или стоимости 18м² жилой площади.
Если в семье в период выплаты ипотеки появятся 3 или более детей, государство полностью берет на себя выплату долга.
Для участия в данной программе необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Возраст родителей не должен превышать 35 лет, включая неполные семьи;
- Площадь квартиры должна составлять не более 15м² на человека;
- Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив свою нуждаемость;
- Доход семьи должен позволять погасить задолженность, минимальный доход для семьи из 2 человек составляет 21 621 рубль.
В рамках программы «Молодая семья – доступное жилье» семье может быть предоставлено до 30% стоимости жилья, если у них нет детей, или до 35%, если на момент подписания договора уже есть ребенок.
Таким образом, государственные программы по списанию долга по ипотеке предоставляют возможность заемщикам снизить ежемесячные выплаты или полностью реструктуризировать ипотечный кредит в соответствии с установленными требованиями и условиями. Списание долга помогает облегчить финансовое бремя населению и сохранить стабильность в ипотечном секторе.
Документы для списания долга
Для участия в программе списания долга, необходимо представить ряд документов. Эти документы позволят подтвердить вашу принадлежность категории лиц, имеющих право на списание ипотеки и долгов по кредитам. Ниже представлен список необходимых документов:
- Удостоверения личности каждого супруга: Для подтверждения личности каждого супруга необходимо предоставить копии паспортов или других удостоверений личности.
- Свидетельство о рождении детей: Если у вас есть дети, необходимо предоставить свидетельства о их рождении. Это поможет подтвердить ваше семейное положение и право на списание долга.
- Кредитный договор: Предоставьте копию вашего кредитного договора. Этот документ позволит оценить размер вашей задолженности и определить возможность списания долга.
- Документы на приобретаемую квартиру: Если ипотека относится к приобретению жилья, представьте соответствующие документы, подтверждающие сделку.
- Заявление на списание ипотеки: Подготовьте заявление, в котором четко указана причина вашего обращения и просьба о списании долга. Заявление должно быть подписано всеми заинтересованными сторонами.
- Выписка из домовой книги: Предоставьте выписку из домовой книги, которая подтверждает вашу принадлежность к объекту недвижимости, на которую оформлена ипотека.
Необходимо учитывать, что конкретный список документов может варьироваться в зависимости от требований программы списания долга и банка-кредитора. Поэтому перед подачей заявления следует уточнить требования и предоставляемые документы в соответствующем банке или программе.
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
В рамках программы государственной поддержки могут стать ее участниками следующие категории заемщиков:
- Семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка, если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
- Люди с подтвержденной инвалидностью.
- Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.
- Участники боевых действий.
Эти категории заемщиков имеют право на государственную поддержку и могут рассчитывать на возможность списания ипотечного долга в случае удовлетворения установленных условий программы. Важно отметить, что каждая категория заемщиков может иметь свои дополнительные требования и ограничения, которые регулируются правилами программы.