Банкротство физических лиц – это сложный процесс, который может иметь как отрицательные, так и положительные последствия. Во-первых, банкротство может нарушить репутацию и кредитную историю человека, что может значительно затруднить получение новых кредитов в будущем. Кроме того, процесс банкротства влечет за собой значительные юридические и административные расходы, что может стать финансовым бременем для заявителя. Однако, процедура банкротства также имеет свои плюсы: она позволяет решить проблему с долгами и освободиться от их погашения. Банкротство предоставляет возможность начать «с чистого листа» и обрести финансовую стабильность.
Плюсы судебной процедуры банкротства
Списание долгов перед всеми кредиторами: Это основное преимущество банкротства. Цель, ради достижения которой граждане решаются на реализацию имущества. Ведь только эта процедура полностью и навсегда освобождает от погашения задолженности перед кредиторами.
Общедоступность процедуры: В отличие от банкротства через МФЦ, судебная процедура доступна каждому. Нет никаких ограничений: ни по сумме задолженности, ни по наличию действующих исполнительных производств. Можно даже не дожидаться просрочек, достаточно соответствовать хотя бы одному из признаков финансовой несостоятельности: прекращение расчётов с кредиторами, наличие долга, который превышает стоимость имущества должника, невозможность в ближайшее время вернуться в регулярный график платежей.
Обретение долгожданного спокойствия: Как только арбитражный суд рассмотрит заявление должника и откроет дело о его банкротстве, прекратятся звонки, письма, СМС и визиты коллекторов, кредиторов и судебных приставов.
Прекращение роста задолженности: Одновременно с этим кредиторы лишаются права начислять просрочки, пени и штрафы. Все долги замораживаются на дату подачи заявления о банкротстве, а не множатся и накапливаются подобно снежному кому.
Прекращение или приостановление всех исполнительных производств: Это существенное обстоятельство для должников с просроченными задолженностями, с которых судебные приставы списывают деньги по исполнительным листам. Начиная с даты признания гражданина банкротом, все взыскания средств и другие ограничения, наложенные ФСПП, приостанавливаются или прекращаются. В том числе арест имущества и банковских счетов или запрет на выезд за границу.
Защита от судебных тяжб: Гражданин получает иммунитет от судебных преследований со стороны кредиторов на всё время, пока длится процедура банкротства. Это значит, что как только несостоятельность должника будет признана, банки, МФО, государственные органы, управляющие и энергоснабжающие компании не смогут обратиться в суд для взыскания задолженности. Им придётся довольствоваться тем, что им достанется после реализации имущества должника. Конечно, если найдётся то, что можно будет продать с электронных торгов.
Индивидуальное сопровождение: В отличие от списания долгов через МФЦ, судебная процедура банкротства требует работы профессионального финансового управляющего. Это квалифицированный опытный юрист или экономист, который утверждается индивидуально для каждого банкрота. Он полностью ведёт процедуру, оказывая должнику юридическую поддержку на всех этапах, не давая его в обиду кредиторам.
Возможность списать долги, сохранив ипотеку: С июля 2024 года должники могут в процедуре банкротства сохранить ипотечное жильё. Но только если это единственное пригодное для проживания помещение и просрочек по ипотеке нет. В этом случае можно сохранить ипотечный кредит, обнулив остальные долги.
Возможность брать новые кредиты и займы: После списания долгов банкрот может без ограничения пользоваться любыми финансовыми продуктами – брать потребительские кредиты и микрозаймы, открывать ипотеку, оформлять кредитные карты. Однако в течение 5 лет он должен информировать банки и МФО о том, что когда-то был признан несостоятельным.
Как видите, плюсов в банкротстве существенно больше, чем минусов. Но количество не всегда означает качество. Редко кому удаётся воспользоваться всеми преимуществами процедуры списания долгов и не ощутить на себе ни одного её недостатка.
Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации. То, что для одного должника будет неоспоримым достоинством, может стать существенным недостатком для другого. И наоборот. Поэтому начинать путь к списанию долгов необходимо с бесплатной консультации опытного юриста. Он поможет взвесить все «за» и «против» и определить: нужно ли вам подавать на банкротство или целесообразнее применить другую стратегию выхода из сложной финансовой ситуации.
Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку – кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства – без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант и изменения, вступившие в силу с 3 ноября 2024 года.
Что такое банкротство
Банкротство – это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счет выплаты долга.
С 3 ноября 2024 года увеличился перечень категорий граждан, которые могут претендовать на внесудебное банкротство. Теперь под критерии должников подходят лица, единственным доходом которых является пенсия, или получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.
Банкротство через суд
· Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
· Заявление подают в Арбитражный суд.
· Процедура платная госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества.
Внесудебное банкротство
· Проводят при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей до 3 ноября 2024 года – от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
· Заявление подают в МФЦ.
· Процедура бесплатная.
Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать
Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 1 млн рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.
«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», – говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.
С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:
· микрозаймам;
· кредитам;
· процентам по кредитам и займам;
· налогам и сборам;
· алиментам;
· договорам поручительства.
Обратите внимание, у вас должны завершиться все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.
В течение трех дней МФЦ проверит данные – если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.
«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится», – говорит Михаил Рябых.
Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.
Повторно подать документа на банкротство можно через пять лет до 3 ноября 2024 года – через 10 лет.
Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция
1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.
3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.
5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФ
Минусы процедуры банкротства
Утрата контроля над активами.
Во время процедуры банкротства все активы должника, включая наличные и деньги, поступающие на банковские счета, управляются финансовым управляющим. Это означает, что банкрот лишается полного контроля над своими активами. Однако это не означает, что банкрот останется без средств к существованию. Ежемесячно финансовый управляющий выделяет ему утвержденную судом сумму, достаточную для покрытия текущих нужд, включая содержание детей и других иждивенцев.
Дополнительные расходы.
Банкротство является затратной процедурой. В соответствии с законом, гражданин, подающий заявление о банкротстве, обязан оплатить государственную пошлину и сделать депозит арбитражному суду в размере вознаграждения арбитражного управляющего — 25 тысяч рублей. Также могут потребоваться и другие расходы. Однако граждане с задолженностью до 500 тысяч рублей имеют право признаться банкротами во внесудебном порядке через обращение в многофункциональный центр, что является бесплатной процедурой, но такой способ имеет свои минусы, ограничивающие доступность списания долгов.
Риск лишиться части имущества.
Если должник вступает в процедуру банкротства с целью избавиться от долгов, он должен пройти процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий описывает все активы должника, за исключением единственного жилья, бытовой техники и личных вещей, и продает их на открытом аукционе. Это необходимо для частичного погашения задолженности перед кредиторами и устранения остаточной задолженности перед ними. Однако, если у должника нет имущества, которое подлежит реализации, он выходит из процедуры банкротства без потерь, и его долги все равно будут списаны.
Риск оспаривания части сделок.
Если гражданин избавился от какого-либо имущества в течение трех лет до подачи заявления о своей несостоятельности, такие сделки могут быть признаны недействительными. В таком случае проданные, подаренные или переданные вещи возвращаются в конкурсную массу и продаются. Однако многое зависит от квалификации финансового управляющего. Опытный юрист тщательно изучит обстоятельства совершения каждой сделки и, если не обнаружит намерения утаить имущество от кредиторов или суда, может отказаться от оспаривания.
Невозможность получить новый кредит.
В процессе процедуры банкротства должник лишается возможности получения ссуды, оформления ипотеки и даже совершения покупок в рассрочку. Однако, как правило, граждане решаются на банкротство, когда им уже не одобряют кредиты и микрозаймы. Так что этот недостаток можно не рассматривать. По окончании процедуры кредитная история будет очищена, и будет возможность снова получать кредиты практически без ограничений.
Коротко о банкротстве физических лиц в 2024 году
1. Процесс банкротства
В начале процедуры банкротства, все обязательства замораживаются, а поступающие обращения от коллекторов и кредиторов перенаправляются управляющему. Важно обратиться к процедуре с помощью опытных юристов, чтобы избежать ошибок, которые могут привести к сохранению обязательств.
2. Запрет на продажу или передачу имущества
В течение трех лет до начала процедуры банкротства, совершенные сделки с имуществом могут быть оспорены. Поэтому не рекомендуется пытаться продать или подарить какое-либо имущество в этот период.
3. Финансовое предварительное подготовка
Для успешного прохождения процедуры банкротства, рекомендуется заранее подготовить сумму в размере 100–200 тыс. рублей для оплаты услуг управляющего. В случае отсутствия такой суммы, управляющий может отказаться помогать в ведении дела.
4. Ограничения и новая жизнь
В процессе и после завершения процедуры банкротства физических лиц, возникают определенные ограничения. Однако, после окончания процедуры, вы сможете начать новую жизнь. Больше не будет стресса из-за постоянных обращений кредиторов, вы сможете строить планы и развиваться профессионально.
Важно помнить, что данный текст является кратким описанием процедуры банкротства физических лиц в 2024 году. Для более детальной информации и консультации, рекомендуется обратиться к компетентным юристам и специалистам в данной области.
Источник: «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Что такое банкротство физических лиц?
Процедура банкротства физических лиц
Процедура банкротства физических лиц может проводиться через суд или во внесудебном порядке, в зависимости от суммы задолженности:
- Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. рублей.
- Во внесудебном порядке, когда обязательства не превышают 500 тыс. рублей. В этом случае, заявление о банкротстве подается через МФЦ, и долги могут быть списаны через полгода, если нет нарушений.
Реализация имущества при банкротстве
При признании должника несостоятельным, его имущество реализуется для погашения долгов. В процессе банкротства могут быть проданы недвижимость, автомобили и драгоценности. Однако существуют исключения, указанные в статье 446 ГПК РФ. Например, бытовую технику и рабочие инструменты, такие как ноутбук или автомобиль, которые должник использует для получения основного дохода, нельзя реализовывать. Также единственное жилье также считается неприкосновенным.
Задолженности, освобождаемые от банкротства
Банкротство не освобождает от следующих задолженностей:
- Алиментов
- Административных штрафов, включая штрафы за нарушение ПДД, которые были получены после подачи заявления о банкротстве
- Компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу
- Обязательств, возникших после начала процедуры банкротства
- Зарплаты наемных сотрудников
Случай из моей практики
Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.
Как повысить кредитный рейтинг после банкротства
- Уточните свою кредитную историю и убедитесь, что все задолженности учтены;
- Начните возвращать долги сразу после окончания процедуры банкротства;
- Внимательно следите за своим кредитным рейтингом и регулярно проверяйте его;
- Используйте кредитные карты, чтобы снова получить доверие банков;
- Платите свои счета вовремя и не допускайте просрочек;
- Начните строить новую положительную кредитную историю, например, взять небольшой кредит и отдать его вовремя;
- Старайтесь не брать сразу большие кредиты, начните с меньших сумм и докажите свою платежеспособность.
Эти простые шаги помогли Дмитрию быстро восстановить свой кредитный рейтинг и получить важный кредит на необходимую сумму. Он аккуратно следовал инструкциям и достиг желаемого результата всего за несколько месяцев.
Итог
В действительности, банкротство может привести к реструктуризации обязательств и обязать должника выплачивать фиксированную сумму ежемесячно. Также, расходы на проведение процедуры могут достигать значительной суммы. Имущество должника не всегда будет защищено, оно может быть продано на торгах для погашения долгов кредиторам.
Однако, банкротство все же имеет свои плюсы. Главным плюсом является законное списание долгов, что освобождает должника от долгов по кредитам и другим обязательствам. После процедуры банкротства, должник имеет возможность свободно распоряжаться своими доходами, совершать сделки и получать кредиты.
Но необходимо помнить, что банкротство также имеет свои минусы. Процедура занимает достаточно длительное время, и в течение этого времени должник будет ограничен в финансовых возможностях. Также, стоимость услуг юристов может быть высокой, а реализация имущества может привести к потере собственности.
Таким образом, перед решением о проведении процедуры банкротства необходимо тщательно взвесить все ее плюсы и минусы, и учитывать возможные ограничения и последствия. Возможно, существуют иные пути решения финансовых проблем, которые стоит рассмотреть.