Объем рефинансирования ипотеки в крупнейших подкупленных банках Россиирост на 38%достиг 311,2 млрд рублей в первом полугодии 2021 года по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Несмотря на шестое повышение базовой процентной ставки в 2021 году, экспертыОни считают.что взрывной рост выдачи кредитов и их рефинансирования не уменьшится.
В случае рефинансирования вы получаете новый кредит, чтобы погасить текущий, но по более низкой процентной ставке. В большинстве случаев для этого необходимо обратиться в другой банк. Однако есть банки, которые рефинансируют своих собственных клиентов.
Все это замечательно, но какую выгоду получает банк? Или еще раз.Маркетинговые уловки.; Выясните, кому действительно подходит рефинансирование, стоит ли экономия бюрократических проволочек и почему банку выгодно предлагать эту услугу.
Зачем вам рефинансирование кредита
Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги. Особенно когда речь идет о крупных суммах, как в случае с ипотекой. Например, вы выплачиваете ипотеку уже несколько лет, и за это время процентные ставки значительно снизились. Вы можете рефинансировать кредит и платить небольшую ежемесячную сумму, продлить срок выплаты или, наоборот, быстрее «освободить» кредит. Чтобы не изучать предложения каждого банка в отдельности, вы можете сравнить процентные ставки и другие условия на централизованном сайте.
Многие банки также позволяют объединить от двух до шести кредитов в один при рефинансировании. Это удобно тем, что банк погашает задолженность по всем кредитам и вносит платежи раз в месяц; затем банк возвращает кредит заемщику.
Рефинансирование можно проводить как в банке, в котором был получен кредит, так и в конкурирующем банке. Однако если в вашем банке более низкая процентная ставка, вам, скорее всего, откажут. Если вы подходите под критерии другого банка, вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие, что вы находитесь в трудном финансовом положении.
Почему могут отказать
Рефинансировать можно потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты и долги по кредитным картам. Отказы могут быть сделаны по разным причинам, но обычно они такие же, как и в случае с обычными кредитами.
По данным.Статистика.55% всех отказов по кредитам связаны с кредитной политикой банков. На практике это часто означает, что банки не предлагают заемщикам, обратившимся за кредитом, услуги рефинансирования. Например, Греция не выдает кредиты для удовлетворения потребностей в заемных средствах.Индивидуальные предприниматели.. На втором месте — плохая кредитная история заемщика (16,6%).
Зачем рефинансирование банкам
Очевидно, что банки не создают благотворительных организаций, предлагающих рефинансирование. Это выгодно по нескольким причинам.
Во-первых, банк получает новых клиентов (надежных, реальных и т. д.), которые соответствуют его требованиям.
Во-вторых, новый клиент может начать пользоваться услугами банка и перевести свой счет, открытую дебетовую или кредитную карту в новый банк. После погашения кредита банк может предложить клиенту другие финансовые услуги.
В-третьих, банк выигрывает за счет прибыли от нового кредита.
Как узнать, выгодно ли рефинансирование?
Итак, вы выбрали несколько предложений, которые кажутся вам наиболее выгодными. Что дальше?
Не оправдано при рефинансировании кредита
Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени?
Если разница в процентных ставках по ипотеке (между тем, у кого вы брали кредит, и тем, у кого вы берете его сейчас) достигает 2 %, вам определенно пора задуматься о рефинансировании.
По мере снижения ипотечных ставок предложения по рефинансированию в банках становятся все более привлекательными. Однако переход в другой банк не всегда означает экономию средств, а иногда и вовсе оказывается пустой тратой времени. Если это выгодно, эксперты рекомендуют подходить к вопросу рефинансирования реалистично. В последние годы процентные ставки Центробанка снизились. Это означает, что снижаются проценты по кредитам и уменьшается стоимость банковских ресурсов. Иной банк просто не хочет удовлетворять потребности нового клиента, и приоритет остается на стороне старого. Нам необходимо сосредоточиться на системе рефинансирования ипотеки. Даже если процентные платежи растягиваются на весь срок, чего обычно не происходит, выгоду получает полуторагодовалая девочка. Согласны. По мнению экспертов, оптимальная разница в процентных ставках должна составлять около 2 %. При этом в первую очередь рекомендуется сосредоточиться на банке. Такой шаг выгоден обеим сторонам. Банк получает готового клиента с отличной кредитной историей, а заемщик — скидку.
Кредит Сбербанка был рефинансирован в «Российском капитале». Там же я рефинансировал второй раз. В итоге плачу на 38 000 рублей в месяц меньше. Ирина, Москва.
Прежде чем бежать в банк, начните со своего банка. И если новые условия устраивают, можно договориться», — говорит экономист Никита Кричевский. Когда не выходит остаться — можно идти в другой банк. Но и здесь не стоит заниматься рефинансированием кредита. Если его остаток не превышает 1 млн рублей или 1,5 млн рублей. В противном случае разница практически незаметна, а время для перекредитования уже прошло», — советует Александр Мельников, директор Бюро кредитных решений. Однако знание этих оттенков все равно не избавляет от трудностей.
В некоторых случаях лучше не потакать желанию снять с себя хотя бы часть финансового груза, а подождать 1,5-2 месяца, изучить все предложения и подавать заявку только в случае очевидной выгоды.
В ВТБ попытались выяснить, о каких условиях может идти речь, ведь ипотека на 29 лет под 13,5%, девять из которых уже выплачены, а по договору это почти исключительно процентные платежи. Менеджер заверил нас, что срок погашения (29 лет) точно не будет пересмотрен. В лучшем случае будет пересмотрена процентная ставка, минимум на 10 %. У меня вырвалось: «Я вас с квартирой пять раз переплюну». «Это ипотека», — с улыбкой ответил консультант. Максим, Московская область < pan> vtb, пытался выяснить, о каких условиях может идти речь, ведь 9 человек уже заплатили, потому что у них ипотека 13,5% на 29 лет, а по договору — они почти не интересуются Да. Менеджер заверил, что срок погашения (29 лет) точно не будет пересмотрен. В лучшем случае будет пересмотрена процентная ставка, минимум на 10%. У меня вырвалось: «Я вас с квартирой пять раз переплюну». Это ипотека», — с улыбкой ответил консультант. Максим, московский отдел ВТБ, попытался выяснить, о каких условиях может идти речь, ведь ипотека под 13,5% была на 29 лет, девять из которых уже выплачены, но по договору это почти исключительно выплаты процентов. Менеджер заверил нас, что срок погашения (29 лет) точно не будет пересмотрен. В лучшем случае будет пересмотрена процентная ставка, минимум 10%. У меня вырвалось: «Я вас с квартирой пять раз переплюну». «Это ипотека», — с улыбкой ответил консультант. Подмосковный Максим.
Недостоверная реклама Следует учитывать, что рекламные объявления не всегда соответствуют условиям, предлагаемым в контексте рефинансирования. Вместо того чтобы бегать по отделениям и пытаться получить одобрение заявки через колл-центр, необходимо с самого начала тщательно ознакомиться со всеми «правилами игры». Предложение банка, на которое я подал заявку, не полностью соответствовало списку документов, которые в итоге у меня запросили. Когда я подала заявку, то обнаружила, что мне нужно иметь два года подряд опыта работы на новом месте, а не шесть месяцев, как мне изначально сказали. Тем не менее, в итоге мне одобрили заявку на рефинансирование и сообщили, что передали мои данные «персональному ипотечному администратору». Этот человек не звонил мне в течение трех недель, но я получил письмо по почте. В нем говорилось, что заявка была одобрена лишь в предварительном порядке и что банк ответит только в том случае, если я принесу повторную оценку стоимости квартиры и другие документы. Паспорта для всех членов семьи. Это обошлось бы еще примерно в 30 000 рублей. Затем выяснилось, что рефинансирование одобрено. Если бы не одобрили, мы бы узнали, что нужно собирать новые документы в другом банке и платить за них. Опять же, десятки тысяч. Более того, даже процентная ставка по страховке с фиксированной ставкой не совпадала и была гораздо ниже», — говорит Мария. Рефинансирование кредита Анны остановилось на этапе предварительной процентной ставки. Я спросила. У меня сейчас ипотека под 14 %, есть ли у вас предложение по ипотеке?
Я выбирал из двух банков, один из которых пришлось отклонить. При обсуждении суммы менеджер не сказал, что я должна оплатить услуги замещающего медиатора. Стоимость — 2 000 рублей, но обидно, что меня не проинформировали обо всех расходах». Екатерина К., Москва
Кроме того, несмотря на своевременный перевод денег в старый банк, условия рефинансирования будут действовать до тех пор, пока заемщик не предоставит новому банку доказательства полного погашения ипотеки и хоум-кредита. Желательно заранее оформить страховку, сообщить в отделение банка о рефинансировании, определить номер кредита и подготовить закладную. Не секрет, что сотрудники банка иногда стараются как можно быстрее избавиться от клиента, успокаивая его и гарантируя, что банк подготовит все в срок.
У моего друга ипотека была готова за две недели, у меня — всего за месяц. Но я простоял в очереди больше часа и попросил оператора поискать ее как следует, что он и сделал. Он поискал, и вдруг оказалось, что я могу прийти в банк за ипотекой в любое время. Это потому, что я готов… Но уже месяц прошел, как сделку оформили, и я замаялся — 30 дней подавать документы. Моего друга в том же банке оформили за 10 дней, а у меня на регистрацию новой сделки в банке ушло около месяца. Теперь, в завершение этой истории, мне пришлось написать заявление на снижение процента по моему текущему договору. В итоге после четырех месяцев непрерывной регистрации, звонков и объяснений по поводу начала кредита банк установил новые условия, начиная со следующего платежа.» (Вероника, Санкт-Петербург)
Мы поможем вам узнать актуальные процентные ставки и принять решение о выдаче ипотечного кредита, не выходя из дома!