Каждый банк учитывает свои требования к жилью. И почти все они размещают на своих сайтах информацию об ипотечных требованиях.
Какие требования предъявляют банки к квартирам в новостройках?
Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это означает, что банк должен изучить объект, оценить сроки сдачи и застройщика.
Специалисты банка анализируют репутацию застройщика и тщательно проверяют документацию. Если обнаружатся какие-либо нарушения, недвижимость не может быть приобретена в ипотеку. Получив одобрение банка, вы можете подавать документы на покупку жилья в новом жилом комплексе. Однако помните, что даже если банк тщательно проверил застройщика, он не может быть уверен, что дом будет построен в срок.
Дополнительные требования предъявляются, если вы покупаете квартиру в новостройке. Квартира не должна быть складским, торговым или офисным помещением. Кроме того, под залогом не может находиться бывший лагерь отдыха, коттедж или гостиница. Если застройщик реконструирует жилье, объекты не должны быть построены до 2000 года.
Ограничения по ипотеке при покупке квартиры на льготных условиях?
Приобрести недвижимость по выгодной ипотеке с процентной ставкой от 7 % могут только новоселы. Пансионаты под эту программу не подпадают. Благодаря льготной ипотеке покупатели могут приобретать недвижимость по более низким процентным ставкам, а застройщики — быстрее продавать жилье.
Правительство России не считает необходимым поддерживать продавцов на рынке подержанного жилья. Однако в программе всегда есть исключения. Например, в рамках программы «Семейная ипотека» жители дальневосточных пригородов имеют широкие возможности для приобретения жилья в ипотеку на вторичном рынке недвижимости.
Можно ли купить квартиру в ипотеку с перепланировкой?
Банки разрешают приобретать жилую недвижимость только там, где узаконена перепланировка. Приобретение жилья в ипотеку невозможно, если,
Если в результате перепланировки пострадали несущие стены, банки откажут в выдаче ипотечного кредита. Однако некоторые банки рассматривают возможность приобретения жилья с незаконной планировкой. Это касается только тех квартир, где несущие стены не были снесены. Например, коммерсанты решили расширить коридоры или встроить санузлы без использования жилой площади. В этом случае некоторые банки пойдут на уступки и разрешат подать заявку на ипотеку.
Квартиры в ипотеку с долгами и обременениями
Банки сразу же откажутся приобретать недвижимость, на которую обращено взыскание. Такие сделки запрещены. Если трейдер пытается продать недвижимость, но она принята как нулевая, позиция откладывается. Менеджер банка проверит юридическую чистоту квартиры и откажет в финансировании недвижимости с долгами, залогами и прочими обременениями. Однако это является преимуществом для клиента. Ведь никто не хочет покупать жилье с проблемами.
Перепланировка квартиры по военной ипотеке
Банки оставляют за собой право проверять состояние заложенной жилой недвижимости несколько раз в год. Сегодня буквально в каждом крупном кредитном учреждении есть сотрудник, отвечающий за непосредственную проверку недвижимости, купленной в ипотеку.
Если вы заметили какие-либо изменения или внесли изменения самостоятельно, не ждите прихода инспектора, а обратитесь в банк. Любые изменения в жилом помещении, соответствующем требованиям, могут быть согласованы на законных основаниях.
Как законно провести перепланировку?
Параметры могут быть изменены только с согласия банка. Некоторые виды воздействия не запрещены и вполне допустимы. Важно только, чтобы они не наносили ущерба основной части жилого помещения и не представляли опасности для других жильцов дома.
К законным перепланировкам относятся изменение конфигурации или удаление встроенных шкафов, группировка ванных комнат и удаление перегородки между кухней и комнатой, если ее стены не считаются несущими. Также допускается установка арочных дверей вместо обычных.
Как оформить ипотеку или перепланировку? Если на жилое помещение оформлена ипотека, перепланировка может быть начата только с разрешения банка. Необходимо разработать план перепланировки и решить вопросы с соответствующими инстанциями. Если владелец решил узаконить перепланировку уже готовой квартиры, можно поступить следующим образом.
Если запрос на перепланировку будет признан незаконным, собственник обязан в короткие сроки восстановить жилье за свой счет. Поскольку это может быть довольно затратно, перед реконструкцией жилого помещения рекомендуется проконсультироваться со строителем или дизайнером.
В этом случае нельзя перестраивать систему отопления с подключением дополнительных радиаторов к центральной сети, менять вентиляционные пути или вносить другие изменения, влияющие на работу инженерной системы. Если ремонт запланирован, стоит заранее позаботиться о стимулировании со стороны КПК.
В домах, приобретенных в ипотеку, всегда есть вероятность, что внутренняя планировка не устроит владельца. В этом случае ремонт проводится по единой методике, чтобы улучшить жилье и сделать его более комфортным. Однако заемщики часто не понимают, как согласовать и провести работы на законных основаниях, если недвижимость находится в залоге у банка. Юристы дали рекомендации, по каким критериям и как можно оформить перепланировку квартир, находящихся в банковской ипотеке.
Общие критерии реабилитации изложены в ст. 25 Жилищного кодекса Российской Федерации. Для жителей столицы действует отдельное постановление столичного правительства «Об организации переустройства и (или) перепланировки жилых и нежилых помещений в квартиры и жилые дома». В законодательстве под перепланировкой понимаются значительные изменения в здании и его несущих системах, а также внесение этих изменений в инженерный паспорт. Для проведения перепланировки необходимо собрать документацию, разработать план перепланировки и согласовать его с городским советом и жилищной инспекцией. Действующее законодательство не содержит прямого запрета на реконструкцию жилья, приобретенного в ипотеку, — говорит Артем Баранов, директор юридической фирмы «Достижение». Однако пока кредит не погашен, важно помнить, что фактическим собственником является не заемщик, а банк, подписавший договор, подчеркивает Баранов. Если ипотечный кредит не удастся погасить, у банка есть все юридические основания вернуть заложенную недвижимость, предупреждает он.
Перепланировка жилого помещения с использованием ипотечного кредита возможна, но при этом необходимо учитывать несколько аспектов. Первое, что необходимо сделать, прежде чем вносить какие-либо изменения в жилое помещение, — изучить договор ипотеки на предмет наличия в нем прямого запрета на перепланировку, советует г-н Баранов. По словам юрисконсульта, на практике, если такого запрета нет, необходимо выяснить, какие права на недвижимость имеет заемщик. Вероятно, там будет прописано о ремонте экстерьера, замене систем, входов и выходов или что-то еще». Также важно внимательно изучить раздел об ответственности сторон, чтобы обезопасить себя от лишних потерь», — советует представитель компании „Достигация“.
7 советов, как согласовать перепланировку в ипотечной квартире
Кушуша Аверс, руководитель риэлторской компании «Тренд Хаус», говорит, что необходимо получить письменное разрешение от банка, чтобы убедиться, что перепланировка не запрещена в договоре. Она отметила, что кредитные организации, скорее всего, потребуют, чтобы рыночная стоимость недвижимости и ее ликвидность не снизились в результате проведенных работ. Если вы примите необычные меры, банк буквально не даст вам разрешения». Эти варианты становятся выбором покупателя при перепродаже. Это означает, что если наступит срок погашения ипотеки и банк будет вынужден продать дом, ему будет сложнее найти покупателей, и кредитор сэкономит меньше денег», — пояснил эксперт.
Совет № 1. Помните, что собственником квартиры является банк
Чтобы получить разрешение, необходимо направить в банк официальное письмо с полным комплектом документов, включая технические отчеты и планы перепланировки, говорит Альфия Митросина, глава юридической фирмы «Сделки с недвижимостью». Банк должен оценить ваше заявление и дать письменный ответ». Скорее всего, разрешение кредитной организации превратится в коммерческое предложение, и вам придется потратить деньги до начала работ по реконструкции дома», — объясняет Артем Баранов.
Совет № 2. Внимательно изучите договор
Представитель юридической фирмы «Достижение» рассказал, что разрешение банка и другие документы нужно будет отнести в жилищную инспекцию или мэрию. Он уточнил, что только после того, как жилищная инспекция или правительство дадут разрешение на перепланировку отчуждаемого дома, можно будет организовать бригаду рабочих и начать строительные работы. Мы, например, не рекомендуем начинать работы на объектах, на которые обращено взыскание, раньше этого срока. Риски слишком велики». От желания редевелопмента до воплощения его в жизнь проходит не менее четырех месяцев, — говорит Баранов.
Совет № 3. Получите разрешение банка
Например, банки неохотно идут на санацию заложенных квартир, потому что перепланированная недвижимость, скорее всего, будет менее доходной, чем неперепланированная, пояснила Митрошина. Кроме того, согласно документу, у кредиторов нет возможности проверить, завершил ли заемщик перепланировку. Если залогодатель не выполняет свои кредитные обязательства, недвижимость рискует быть выставленной на аукцион, а проект не завершен». Изначально это освобождает банк от такой ответственности», — пояснил юрисконсульт. Юрисконсульт пояснил, что банк разрешит перепланировку, если страховщик, осуществляющий страхование имущества, передаст имущество после получения справки от оценщика о том, что последующее покрытие перепланировки увеличит стоимость. Согласно тексту, это скорее исключительные случаи, и на них не следует полагаться.
Совет № 5. Напишите официальное письмо в банк
Омбудсмен предлагает внести изменения в обязательства по перепланировке жилья
Совет № 6. Обратитесь в жилищную инспекцию
Как узаконить перепланировку: пошаговая процедура
Совет № 7. Помните, что банки против перепланировок
Как внести состав в ЕГРП после реконструкции жилого помещения. Инструкции.
Как купить квартиру с перепланировкой в ипотеку: можно и нельзя
Если вы пытаетесь получить ипотечный кредит на покупку дома, который был перепланирован, то, скорее всего, у вас возникнут проблемы с банком».
Если вы пытаетесь получить ипотечный кредит на покупку дома, который был перепланирован, то, скорее всего, у вас возникнут проблемы с банком».
Оценщик приезжает в жилое помещение и фотографирует его. Затем они соотносят планировку с поэтажным планом. Технические работы без перепланировок рисуются темными линиями, а несанкционированные конфигурации оценщик показывает красноватыми линиями. Если есть различия, оценщик показывает их в собственном альбоме. Он объединяет их и объясняет, можно ли одобрить такую перепланировку и сколько примерно она будет стоить. После этого банк решает, одобрить ли кредит на покупку дома.
‘Банк не одобрит кредит на покупку, если на объекте проводятся любые виды работ, которые невозможно узаконить’. Никто не одобрит эти нарушения. ‘Такая перепланировка может привести к затоплению и замерзанию систем отопления, что иногда приводит к их разрушению’, — говорит Лунин.
Однако при незначительных перепланировках и ремонте дома банки обычно разрешают это делать. Например, перестановка электрических плит, снос встроенных шкафов, перестановка входов в комнаты и кухни, объединение ванных комнат (но без переноса «мокрых зон»), перестановка систем отопления (батарей), демонтаж дверей». Эксперты считают, что «все это будет скорее стимулировать заимствование, чем препятствовать ему».
В истории с корректировкой ипотеки для домов с ремонтом почти все зависит от конкретного банка.
Действительно, наличие несанкционированной перепланировки на берегах реки Уралсиб в целом допускается, если она не затрагивает существенные стены или несущие системы. Банки не выявляют объекты с переносом «мокрых точек» или несоответствующими планам узлами отопительных систем. Любые ремонтные работы с использованием гипсокартона (например, когда смежные комнаты изолированы) не рассматриваются банком как значительные.
‘Для того чтобы сделать вывод по вопросу гарантий, мы тщательно оцениваем последующую ликвидность предлагаемого объекта недвижимости, уделяя особое внимание правилам перепланировки. Если перепланировка жилого помещения не затрагивает конструкцию здания и не меняет его функциональность, мы заселяем квартиру», — говорит Светлана Соболева, руководитель отдела национального аудита DeltaCredit. Банк».
Однако если перепланировка не узаконена, а композиция критична, жилое помещение будет одобрено только после восстановления первоначального вида здания. В противном случае, если власти дадут разрешение, проект будет узаконен, добавили в отделе по связям с общественностью «Зубелбанка».
Перепланировка может быть разной. Одни можно узаконить, другие — категорически нельзя. Полный список тех и других можно найти на Портале мэров столицы. Общие критерии, по которым Российская Федерация выходит в лидеры, одинаковы. Например, для эстетического ремонта зданий, такого как замена полов и потолков, установка встроенной мебели или перестановка бытовых электроплит на кухне, не требуется постоянного разрешения. Также возможно несогласованное перемещение отопительных и газовых приборов в границах жилого помещения и замена деревянных конструкций на фасаде здания.
Для других видов работ, которые не входят в перечень разрешительных, но не влияют на прочность конструкции или тип конструкции жилого помещения, собственник обязан предоставить в Мосжилинспекцию проектные заключения (эскизы). Форма плана для каждого этажа жилого помещения, на котором планируются работы, указывается.
Однако если работы действительно затрагивают несущую систему здания или объекты коммунального хозяйства, то они могут проводиться только в соответствии с подготовительным планом. Это касается, например, демонтажа туалетов и ванных комнат, а также работ, связанных с газом.
Существует несколько случаев, когда это категорически запрещено и не может быть согласовано. Препятствие доступу к инженерным коммуникациям, несоблюдение прочности несущих систем здания (что может привести к их разрушению), а также ликвидация каналов естественной вентиляции или уменьшение их площади сечения.
Также нельзя устанавливать батареи на террасах, балконах и патио, размещать полы с подогревом через общую систему горячего водоснабжения и отопления дома. Кроме того, запрещено создавать проем между гостиной и газовой кухней без закрытой двери, а также объединять кухню с электрической газовой плитой с гостиной. Данная перепланировка не может быть одобрена.
detector